Решение от 09.12.2019 по делу № 33-7113/2019 от 29.11.2019

г.Сыктывкар                   Дело № 2-1179/2019

(№ 33-3355/2019)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Нагорновой О.Н.,

судей Перминовой Н.А. и Слободянюк Т.А.

при секретаре Микушевой А.И.,

рассмотрела в судебном заседании 9 декабря 2019 года дело по апелляционной жалобе Т на решение Воркутинского городского суда Республики Коми от 17 сентября 2019 года, по которому

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Т удовлетворены;

с Т в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору кредитной карты <Номер обезличен> за период с 15 декабря 2017 г. по 18 мая 2018 г. в размере 198 936,07 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 178,72 руб., а всего 204 114 (двести четыре тысячи сто четырнадцать) руб. 79 коп.

Заслушав доклад судьи Нагорновой О.Н., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

АО «Тинькофф Банк», указав на нарушение ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты <Номер обезличен> от 8 июля 2014 г., обратилось в суд с иском к Т о взыскании задолженности в сумме 198 936,07 рублей и расходов по оплате госпошлины.

Суд постановил приведенное решение, об отмене которого просит Т в своей апелляционной жалобе, выражая несогласие с суммой взыскания.

В суде апелляционной инстанции стороны при надлежащем извещении участия не приняли. Препятствий для рассмотрения дела не установлено.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обозрев материалы дела <Номер обезличен> Горняцкого судебного участка г.Воркуты по заявлению АО «Тинькофф Банк» на выдачу судебного приказа, судебная коллегия оснований для отмены оспоренного ответчиком решения суда не усматривает.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установил суд, и подтверждается материалами дела, на основании заявления Т 8 июля 2014 г. между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен Универсальный договор на условиях, изложенных в Заявлении - Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Банк акцептовал заявление Т, выдав ответчику кредитную карту <Номер обезличен> с лимитом задолженности 140 000 рублей, активированную заемщиком в июле 2014 г., что согласно условиям Заявления - Анкеты и пункту 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт являлось подтверждением заключения между сторонами универсального договора.

При заключении кредитного договора Т дала согласие Банку и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» на предоставление информации, в т.ч. в целях страхования жизни и здоровья, имущества и иного страхования с правом предоставления данных соответствующим страховым компаниям, включая ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» (заявление Т от 5 июня 2014 г.).

Согласно абзацу пятому заявления-анкеты Т также дала банку согласие на включение её в Программу страховой защиты заёмщиков банка и выразила согласие быть застрахованным лицом по указанной Программе, а также поручила банку ежемесячно включать её в указанную программу и удерживать с неё плату в соответствии с тарифами.

Тарифный план кредитной карты ТП 7.6, в соответствии с Тарифами банка установлен беспроцентный период - 55 дней, за рамками беспроцентного периода процентная ставка составляет 36,9 %; минимальный платеж - не более 6% от задолженности (минимум 600 руб.); плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., во второй раз – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности.

Пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено право Банка на расторжение договора кредитной карты путем выставления в адрес клиента заключительного счета, подлежащего оплате клиентом в соответствии с п. 5.12 Общих условий в течение 30 дней после даты его формирования.

В связи с неоднократной просрочкой внесения ответчиком ежемесячного минимального платежа (пункт 5.11 Условий) Банк 18 мая 2019 г. воспользовался своим правом на одностороннее расторжение договора (пункт 9.1 Условий), выставив Т заключительный счет.

По состоянию на 18 мая 2019 г. общая сумма задолженности составила 198 936,07 рублей, из которых 138 808,28 рублей - задолженность по основному долгу, 45 026,69 рублей - просроченные проценты, 15 101,10 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте.

В нарушение пункта 5.12 Условий заключительный счет в 30-дневный срок оплачен ответчиком не был, что послужило поводом для обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (10 сентября 2018 г.), а после его отмены – с иском в суд. ...

Оценивая правомерность взимания с ответчика платы за участие в программе страхования, суд установил добровольность выбора Т и её согласие на участие в программе страховой защиты заемщиков Банка, а также ознакомление заемщика с соответствующими расходными (финансовыми) обязательствами за пользование данной услугой, действительность существующего в отношении неё как застрахованного лица договора страхования, соответствие процедуры оформления страховки положениям Гражданского кодекса Российской Федерации и условиям Универсального договора.

Оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции у судебной коллегии не имеется, поскольку они основаны на правильном толковании и применении норм материального права.

Как следует из Заявления-Анкеты Т от 5 июня 2014 г., ответчик поручила Банку включить её в Программу страховой защиты заемщиков Банка страховой компании ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», ежемесячно удерживать с нее за это плату в соответствии с Тарифами – 0,89% от задолженности (п.13 Тарифов).

На основании вышеуказанного заявления Банк присоединил Т к договору коллективного страхования № КД-0913 от 4 сентября 2013 г., заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование».

ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» переименовано в АО «Тинькофф Страхование», ОГРН 1027739031540.

Возможность реализации предусмотренного условиями Заявления–Анкеты права оферента в подтверждении участия в программе страхования либо отказа от такового посредством самостоятельного определения выбора путем проставления соответствующего знака («галочки»), была предоставлена Т при заключении Универсального договора.

Программой страхования предусмотрено право заемщика на отказ от участия в программе страхования в любое время с уведомлением Банка по телефону или через Интернет-банк.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░/░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░/░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░/░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ 934 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 942 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░ 2014 ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░; ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 7.2.3 ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (15 101,10 ░░░.) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (183 834,97 ░░░.) ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ 20 ░░░░░░ 2018 ░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ (780 ░░░.) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 390 ░░░. ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2018 ░. ( ░░░░░ 5.7 ░░░░░ ░░░░░░░), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ( 21 ░░░░░░░ 2017 ░. – ░░░░░░ ░ BEELINE ░░░░░░░ ░░░░░ ░ 22 ░░░░░░░ 2017 ░. – ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ZHIVIKA KOPEVSK), ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: