Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-483/2014 ~ М-430/2014 от 01.04.2014

Дело № 2-483/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск                                                                                                     04 июля 2014 года

Сергиевский районный суд <адрес> в составе председательствующей судьи Носковой О.В., при секретаре Нестеренко О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к Евсеевой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, об обращении взыскания на квартиру, о взыскании судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» обратилось в суд с иском к Евсеевой З.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного исполнения обязательств по возврату кредита определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,7% годовых начисляемых на сумму остатка основного долга по договору, который составляет <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности Евсеевой З.В., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, состоящую из 2 (двух) комнат, общей площадью 53, 90 кв.м., жилой площадью 30,10 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта №, определив способ реализации квартиры с публичных торгов, начальную продажную стоимость квартиры определить на торгах равной 80% от указанной в отчете об оценке рыночной стоимости в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым Акционерным Обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Евсеевой ФИО7 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Евсеевой З.В. был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты>, сроком <данные изъяты> месяца для приобретения в собственность Евсеевой З.В. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, состоящую из 2 (двух) комнат, общей площадью 53, 90 кв.м., жилой площадью 30,10 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта №

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартиры была оценена в <данные изъяты>, что подтверждается отчетом об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ и указано в закладной. ДД.ММ.ГГГГ была произведена государственная регистрация права собственности за ответчиком.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с изменением условий кредитного договора соглашением от ДД.ММ.ГГГГ закладная была аннулирована и одновременно была выдана новая закладная. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» (прежнее ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов»).

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом производились ответчиком Евсеевой З.В. с нарушением сроков внесения, предусмотренных кредитным договором и закладной. ДД.ММ.ГГГГ года ответчик перестала производить платежи.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, ими было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств № № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> копейки - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), <данные изъяты> - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - начисленные пени.

Согласно принятого решения агентства, размер пени снижен до <данные изъяты> и размер задолженности составляет <данные изъяты> копеек. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного исполнения обязательств по возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, подлежат начислению проценты в размере 12,7% годовых на остаток задолженности по основному долгу.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» не явился, в ходатайстве просили дело рассмотреть в отсутствие истца.

Также поступило заявление об уточнении исковых требований, в котором ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек (в том числе <данные изъяты> - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), <данные изъяты> - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени за просрочку возврата кредита), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного исполнения обязательств по возврату кредита определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,7% годовых начисляемых на сумму остатка основного долга по договору, который составляет <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности Евсеевой З.В., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, состоящую из 2 (двух) комнат, общей площадью 53, 90 кв.м., жилой площадью 30,10 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта №, определив способ реализации квартиры с публичных торгов, начальную продажную стоимость квартиры определить на торгах равной 80% от указанной в экспертном заключении № от ДД.ММ.ГГГГ рыночной стоимости в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель ответчика Каюков С.К. (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года) исковые требования признал частично и пояснил, что в ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Коммерческий банк «Дельта Кредит» предоставил Евсеевой З.В. ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> сроком на 182 месяца для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>. Квартира была оценена в <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ была определена рыночная стоимость квартиры на день проведения оценки, которая согласно заключения составляет <данные изъяты>. Иск признает в части взыскания задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в части установления начальной стоимости квартиры при продаже с публичных торгов в размере <данные изъяты>, не признает иск в части определения подлежащими выплате, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного исполнения обязательств по кредитному договору, процентов за пользование кредитом в размере 12,7 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы и доказательства по делу, суд считает, что иск обоснован, но подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Евсеевой ФИО8 ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Евсеевой З.В. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 182 месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, состоящей из 2-х жилых комнат, общей площадью 53,90 кв.м., жилой 30,10 кв.м. (л.д.13-17).

ДД.ММ.ГГГГ Евсеевой З.В. выдано свидетельство о государственной регистрации права на двухкомнатную квартиру (л.д.20).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) вышеуказанной квартиры.

Права первоначального залогодержателя ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной.

Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель и заемщик пришли к взаимному соглашению об аннулировании закладной, составленной и выданной ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» по обеспеченному ипотекой обязательству - кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с одновременной выдачей новой закладной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Открытому акционерному обществу «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (в настоящее время ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства»), которое и является законным владельцем закладной в настоящее время (л.д.32-40).

В соответствии со ст. 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время заемщиком Евсеевой З.В. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им не производятся.

Суд считает, что ответчик Евсеева З.В. не выполняет обязательства по договору, принятые на себя в соответствии с его условиями, ею были нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Пунктом 4.1 закладной и п. 10.1 Приложения № к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору (л.д.21-31) предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней за пользование кредитом при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней.

В связи с неисполнением Евсеевой З.В. обязательств по оплате задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АРИЖК» в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (л.д.42). Данное требование не исполнено.

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которого задолженность Евсеевой З.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>: основной долг <данные изъяты>, просроченный основной долг <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, накопленная задолженность по процентам <данные изъяты>, просроченная накопленная задолженность процентов <данные изъяты> копеек, просроченные проценты <данные изъяты>

Представителем ответчика Каюковым С.К. не оспаривалось, что были нарушены сроки возврата кредита, также не оспаривался размер задолженности.

Суд указанному расчету доверяет и принимает его как основание для удовлетворения заявленных требований.

Однако требования о взыскании с Евсеевой З.В., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного исполнения обязательств по возврату кредита, процентов за пользование кредитом в размере 12,7% годовых начисляемых на сумму остатка основного долга по договору удовлетворению не подлежат, поскольку размер указанных требований невозможно четко установить, так как они зависит от факторов, которые не наступили, и неизвестно наступит ли данное событие или нет.

Частью 1 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года (ред. от 21.12.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком Евсеевой З.В., как залогодателя, обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру для удовлетворения требований залогодержателя.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

По ходатайству ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» назначалась оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости предмета ипотеки - квартиры, на день проведения оценки.

Согласно экспертного заключения № ООО от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ВОЛГОСТРОЙ», рыночная стоимость квартиры адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> на дату проведения экспертной оценки составляет <данные изъяты> рублей.

Представитель ответчика Каюков С.К. согласен с представленной экспертным заключением рыночной стоимостью квартиры.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что истцом было предоставлено экспертное заключение, согласно которого стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты>, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры устанавливается в 1 122 400 рублей, способ реализации определяется в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере установленном ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Евсеевой ФИО9 в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности Евсеевой ФИО10, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, состоящую из 2 (двух) комнат, общей площадью 53, 90 кв.м., жилой площадью 30,10 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта №, определив её начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, с реализацией заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В остальной части предъявленного иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сергиевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09 июля 2014 года.

Судья:                                          О.В. Носкова