Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2188/2014 ~ М-2114/2014 от 06.06.2014

Копия

№ 2- 2188 /2014

Решение

Именем Российской Федерации

г. Томск 18 июля 2014 года

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Васильковской О.В.

при секретаре Тимофеева М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) к Благодарновой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратилось в суд с иском к Благодарновой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, кредит был предоставлен ответчику путем представления ему международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта ... руб., срок действия расчетной карты – ... месяцев, проценты за пользование кредитом составили ... %. Расчетная карта была активирована ответчиком, тем самым ответчик был согласен с условиями предоставления расчетной карты и тарифами по ней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила ... рублей, из которой задолженность по основному долгу ... рублей, задолженность по процентам ... рублей, плата за пропуск платежей в сумме ... руб., проценты на просроченный долг в сумме ... руб.. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины ... рублей.

Истец и ответчик в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п.п.1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Договор между истцом Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и ответчиком Благодарновой Г.В. от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен путем акцепта Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию Благодарновой Г.В. счета (далее СКС) №.

Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком была соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифы и График платежей, на которые ссылается ответчик в своем заявлении и подтверждает, что понимает и согласна с ними.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 5.2, 5.3 Условий, лимит разрешенного овердрафта предоставляется в валюте открытого клиенту СКС и банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом или полученных из других источников.

Банком ответчику был установлен лимит разрешенного овердрафта в размере ... руб., процентная ставка составила ... %.

Как следует из Условий кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента.

Судом установлено, что ответчик перевел на сет клиенту ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.п. 3.4.1 Условий зачисление денежных средств, внесенных на СКС наличными через кассу банка, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения.

В соответствии с п. 3.9 Условий, при размещении клиентом на СКС денежных средств банк в дату поступления средств на СКС в безакцептном порядке списывает с СКС денежные средства и направляет их на погашение задолженности в полном объеме. Денежные средства списываются в сумме, не превышающей задолженность клиента на дату поступления средств.

Из абз. 2 п. 3.9 и п.5.16 Условий, следует, что списание требуемых сумм происходит в следующей очередности: издержки взыскания (не входят в состав минимальной суммы погашения), просроченные проценты и просроченный основной долг в хронологическом порядке, проценты, основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения, сверхлимитная задолженность, платы, предусмотренные тарифами, основной долг (в т.ч. платы, списываемые за счет основного долга), штраф, пени.

В соответствии с п. 5.6 Условий, размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в тарифах.

Согласно п. 5.8 Условий, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода.

Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является датой погашения задолженности (п.5.9 Условий).

П. 5.10 Условий, установлено, что клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты не полной минимальной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Судом установлено, что ответчик нарушила порядок уплаты минимальной суммы погашения в установленные кредитом сроки.

Положения п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 7.2.11, 7.2.12 Условий установлено, что в случае пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование. В случае если после дня предоставления банком клиенту заключительного требования на счете будут отражены дополнительные расходные операции, по истечении 30 календарных дней после письменного уведомления клиента, сформировать и выставить клиенту заключительное требование, учитывающее новый размер задолженности. В соответствии с п. 5.14 Условий предоставления и обслуживания кредитов Банк вправе предъявить требование клиенту о досрочном исполнении обязательств по договору, в случае нарушения клиентом своих обязательств.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору составил ... руб., которая ответчиком не погашена.

Ответчик как заемщик по кредитному договору надлежащим образом не исполнял договорные обязательства по погашению задолженности, что подтверждается выпиской с лицевого счета, в связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика досрочно.

Сведения о датах и суммах начисленных и внесенных платежей суд берет из представленной истцом выписки по лицевому счету.

Проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 Гражданского кодекса РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству, предусмотренная соглашение сторон очередность не противоречит названной статье.

Расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следующий:

- основной долг ... рублей;

- проценты за пользование кредитом ... рублей;

- платы за пропуск платежей в сумме ... руб.,

- проценты на просроченный долг в сумме ... руб.

Ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, отсутствия задолженности или наличие задолженности в ином размере не представлено.

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному кредитному договору, в связи с чем имеются все основания для взыскания с нее задолженности по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Благодарновой Г.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, из которой задолженность по основному долгу ... рублей, задолженность по процентам ... рублей платы за пропуск платежей в сумме ... руб., проценты на просроченный долг в сумме ... руб.

Взыскать с Благодарновой Г.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) судебные расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья: О.В. Васильковская

Секретарь судебного заседания: М.А. Тимофеева

Оригинал находится в деле № 2- 2188 /2014 Советского районного суда г. Томска