Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-701/2016 ~ М-717/2016 от 08.04.2016

<данные изъяты>

гражданское дело № 2-701/084-2016 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2016 года     <адрес>

Курский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бабкиной ФИО7,

с участием представителя ответчика Прохорова ФИО9 – адвоката Шеховцовой ФИО8, представившей удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Скандаковой ФИО10,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Прохорову ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» обратился в суд с вышеупомянутым иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (ныне – АО «БИНБАНК кредитные карты») и Прохоровым ФИО12 был заключен кредитный договор и последний получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36,00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. При этом, условиями кредитного договора установлено, что Кредитный договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов (п.2.1.1.1 Общие условия). Согласно условиям договора (п.2.1.1.8 Условий и правил) заемщик обязан ежемесячно вносить минимальный платеж по кредиту. Клиент обязуется исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакомляться с изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись ответчика в Анкете-заявлении (п.2.1.1.2.13 Условий и правил). ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (ныне – АО «БИНБАНК кредитные карты») надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита. Однако, в нарушение условий предоставления кредита ответчик не исполняет свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность в сумме 190 444 рублей 94 копейки, из которых: задолженность по кредиту – 77 281 рубля 01 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом – 81 714 рублей 17 копеек, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – 20 000 рублей 00 копеек, сумма штрафов – 2 500 рублей 00 копеек (фиксированная часть) и 8 949 рублей 76 копеек (процент от суммы задолженности). Ссылаясь на положения статей 309-310, 428, 811, 819 ГК РФ, просил взыскать с Прохорова ФИО13 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 190 444 рублей 94 копейки, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 5 008 рублей 90 копеек.

Представитель истца АО «БИНБАНК кредитные карты» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте его проведения, своего представителя не направил, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Прохоров ФИО16, в судебное заседание не явился. Судом предприняты все меры для установления места нахождения и извещения последнего о дате, времени и месте слушания дела.

Представитель ответчика Прохорова ФИО15, назначенный судом, в порядке ст. 50 ГПК РФ, - адвокат Шеховцова ФИО14 в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просила отказать, поскольку невозможно выяснить уважительность причины неисполнения ответчиком кредитного договора.

Суд, проверив и исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с главой 1, подпунктом 1.1 Устава ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» Банк создан в соответствии с решением общего собрания участников (протокол №3 от 21.09.2005 года) с наименованием Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в результате реорганизации в форме преобразования Московского коммерческого банка «Москомприватбанк» (Общество с ограниченной ответственностью), созданного ранее по решению учредителей (протокол №1 от 25.10.1993 года) с наименованием Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (в форме товарищества с ограниченной ответственностью), которое было приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (ООО), по решению общего собрания участников (протокол 33 от 10.11.1998 года), и является полным правопреемником реорганизованного банка по всем правам и обязанностям. В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол №2 от 02 июля 2014 года) наименование Банка изменено на Закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты».

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно частям 1, 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из заявления на предоставление кредита Прохорова ФИО17 ДД.ММ.ГГГГ, последний обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (в настоящее время АО «БИНБАНК кредитные карты») с заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг ЗАО МКБ "Москомприватбанк" о заключении с ним договора о предоставлении обслуживании платежной карты в рамках которой просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, для осуществления операций по карте, превышающей остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование.

Из анкеты-заявления следует, что Прохоров ФИО19 полностью отдает себе отчет в том, что кредит предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности, ему известно, что за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать проценты, и выполнение им обязательств по кредитному договору обеспечивается его доходами и имуществом и с условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту и т.д. Прохоров ФИО18, согласно имеющейся подписи, ознакомлен.

Как следует из представленных доказательств ДД.ММ.ГГГГ счет на имя Прохорова ФИО20 был открыт и карта была предоставлена последнему, что в том числе подтверждается представленным суду расчетом о размере задолженности по договору.

Прохоров ФИО21, согласившись с тем, что заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», вместе с памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами, представляют между ним и банком договор о предоставлении банковских услуг, будучи ознакомленным и согласным с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были представлены ему для ознакомления в письменном виде, о чем свидетельствует его подпись в анкете-заявлении, воспользовался денежными средствами, тем самым принял письменное предложение заключить договор в порядке пункта 3 статьи 438 ГК РФ, в связи с чем суд считает установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (ныне – АО «БАНБАНК кредитные карты») и Прохоровым ФИО22 был заключен кредитный договор в соответствии с установленными Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, тарифами банка.

Заключая договор, стороны согласовали в качестве его неотъемлемой части тарифы в соответствии с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за № 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, предоставление кредитной организацией денежных средств Прохорову ФИО23 было осуществлено с использованием банковского карточного счета клиента.

С условиями погашения ежемесячных минимальных платежей, а также тарифами и общими условиями предоставления кредитной карты, в том числе о лимите задолженности, ответчик Прохоров ФИО24 был ознакомлен, принял их и дал согласие на их добросовестное исполнение, что подтверждается копией анкеты-заявления. Также Прохорову ФИО25 было известно, что Условия и Правила банковских услуг были размещены на официальном сайте, и он обязался регулярно ознакамливаться с их изменениями на указанном сайте, что свидетельствует из его анкеты-заявления. Таким образом, суд приходит к выводу, что Прохоровым ФИО26 было известно о размере процентов и наличии штрафных санкций.

Факт получения и использования Прохоровым ФИО27 денежных средств не оспаривался сторонами по делу, а также подтверждается предоставленным суду расчетом задолженности. Таким образом, суд считает, что банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Учитывая, что кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (ныне – АО «БИНБАНК кредитные карты») и Прохоровым ФИО28, отвечает требованиям статьи 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных статьей 812 ГК РФ, суду не представлено, а, кроме того, истцом обязательства по перечислению денежных средств кредитного лимита выполнены в полном объеме, то есть созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика, указанные в данном договоре, которые согласно истории всех погашений клиента в полном объеме заемщиком выполнены не были.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательств.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

С учетом вышеизложенного, производя оценку представленному договору, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор - кредитный договор и договор оказания услуг - выдачи банковской карты, поэтому данный договор в отдельной части регулируется нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ, а в другой части - нормами главы 39 Гражданского кодекса РФ, условия договора о взимании платы за выдачу наличных денежных средств не противоречат положениям Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» и вышеназванным нормам Гражданского кодекса Российской Федерации. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. Тарифы установленные банком и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.

Судом установлено, что ответчик нерегулярно и не в полном объеме вносил необходимые платежи, что подтверждается расчетом задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенном договором.

Согласно статье 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьями 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Прохорова ФИО29 по кредитному договору перед АО «БИНБАНК кредитные карты» составляет 190 444 рублей 94 копейки, и состоит из задолженности по кредиту – 77 281 рубля 01 копейка, задолженности по процентам за пользование кредитом – 81 714 рублей 17 копеек, комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа – 20 000 рублей 00 копеек, суммы штрафов – 2 500 рублей 00 копеек (фиксированная часть) и 8 949 рублей 76 копеек (процент от суммы задолженности), что подтверждается представленным суду расчетом задолженности, который суд признает достоверным доказательством, и иных доказательств не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что исковые требования Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Прохорову ФИО30 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 124 019 рублей 26 копеек, подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, и в этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5 008 рублей 90 копеек.

Руководствуясь статьей 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Прохорову ФИО31 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с Прохорова ФИО32 в пользу АО «БИНБАНК кредитные карты» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 190 444 (сто девяносто тысяч четыреста сорок четыре) рубля 94 копейки, из которых: задолженность по кредиту – 77 281 рубля 01 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом – 81 714 рублей 17 копеек, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – 20 000 рублей 00 копеек, сумма штрафов – 2 500 рублей 00 копеек (фиксированная часть) и 8 949 рублей 76 копеек (процент от суммы задолженности).

Взыскать с Прохорова ФИО33 в пользу АО «БИНБАНК кредитные карты» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления, в сумме 5 008 (три тысячи шестьсот восемьдесят) рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Курского районного суда

<адрес> <данные изъяты> ФИО34 Бабкина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>