Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2954/2018 ~ М-2870/2018 от 02.10.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года                        г. о. Самара

председательствующего судьи Туляковой О.А.

при секретаре Поповой Я.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № исковому заявлению ОАО КБ «МАСТ-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Харикову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «МАСТ-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Харикову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований указало, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОА КБ «МАСТ-Банк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «МАСТ-Банк» и Хариковым А.А. заключено соглашение о кредитовании по программе потребительского кредитования физических лиц ОАО КБ «МАСТ-Банк» номер Прост№ в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> день до ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме. В свою очередь заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 463 878,99 руб., из которых задолженность по основному долгу – 37 303,33 руб.; просроченный основной долг – 168 966,23 руб., просроченные проценты – 27 905,77 руб., начисленные проценты 181,20 руб., пени за просрочку погашения процентов – 39 285,61 руб., пени за просрочку погашения основного долга – 190 236.85 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием произвести погашение задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не уплачена.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании Номер Прост-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 463 878,99 руб. расходы по оплате госпошлины в размере 7 840 руб.

Представитель истца ОАО КБ «МАСТ-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик Хариков А.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, направил в суд своего представителя ФИО4, которая просила снизить неустойку по кредитной задолженности в соответствии со ст. 333 ГК РФ, о чем представила письменное ходатайство. Указала, что кредитная организация была признана банкротом еще в ДД.ММ.ГГГГ, однако в суд с иском обратились только ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего произошло увеличение общего размера задолженности и штрафных санкций.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования ОАО КБ «МАСТ-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «МАСТ Банк» и Хариковым А.А. заключено соглашение о кредитовании Номер Прост-№.

В соответствии с п. 2 указанного соглашения о кредитовании заемщику Харикову А.А. был открыт на его имя банковский счет № в ОАО КБ «МАСТ-Банк».

По счету осуществляются только следующие операции, связанные с предоставлением кредита, исполнением всех обязательств заемщика по кредитному договору и договору счета:

-выдача со счета наличных денежных средств из кассы Банка или перечисление денежных средств на карточный счет Заемщика в Банке в соответствии с поручениями Заемщика, указанными в заявлении;

-зачисление денежных средств, поступивших в счет погашения обязательств Заемщика по кредитному договору;

-списание Банком денежных средств в погашение задолженности, в том числе задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, штрафных неустоек по кредитному, предусмотренных Правилами кредитования и списание Банком денежных средств в доход Банка в соответствии с п. 13 Договора Счета;

-перечисление по указанным заемщиком реквизитам либо выдача наличными остатка денежных средств со счета при его закрытии.

Проведение операций по счету производится Банком только в пределах остатка средств на счете.

П. 3 соглашения о кредитовании предусматривает предоставление заемщику кредита путем безналичного перечисления денежных средств на его банковский счет в ОАО КБ «МАСТ-Банк». Сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> день, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, процентной ставки по срочной задолженности по кредиту 19,70 % годовых без страхования, полная стоимость кредита <данные изъяты> % годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита перед заемщиком Хариковым А.А. выполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету, расчетом.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «МАСТ-Банк» признано несостоятельным (банкротом). Возложена функция конкурсного управляющего ОАО КБ «МАСТ-Банк» на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В течение действия соглашения о кредите заемщик Хариков А.А. неоднократно нарушал обязательства по уплате кредита и процентов по нему, в результате этого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному соглашению №Прост-№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 463 878,99 руб., из которых задолженность по основному долгу – 37 303,33 руб.; просроченный основной долг – 168 966,23 руб., просроченные проценты – 27 905,77 руб., начисленные проценты 181,20 руб., пени за просрочку погашения процентов – 39 285,61 руб., пени за просрочку погашения основного долга – 190 236.85 руб.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику претензию с требованием произвести погашение задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени задолженность по кредитному соглашению не уплачена.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждает факт наличия и размер задолженности по кредиту. Задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования в части суммы основного долга и процентов не оспаривал, просил снизить размер неустойки (пени), указывая, что размер неустоек является завышенным.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, ходатайство ответчика о снижении размера неустойки (пени), период просрочки исполнения обязательства, размер не исполненного обязательства, в том числе длительность последствия нарушения обязательства, степень вины ответчика, отсутствие возможности погашения задолженности в период проведения процедуры банкротства, соотношение суммы неустойки и основного просроченного долга с процентами, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о снижении размера неустоек в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. В связи с чем считает возможным снизить размер неустоек (пени за просрочку погашения процентов и пени за просрочку погашения основного долга) до суммы 30 000 рублей. Законных оснований для снижения суммы неустойки в большем размере, суд не находит.

Установлено, что условия кредитного договора ответчиком нарушены, поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению о кредитовании номер прост-№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 264 356, 53 рублей, из которых: 37 303,33 р. - задолженность по основному долгу; 168 966, 23 р. - задолженность по просроченному основному долгу; 27 905, 77 р. - задолженность по просроченным процентам; 181, 20 р. - задолженность по начисленным процентам; пени за просрочку погашения процентов и просрочку погашения основного долга - 30 000 рублей, подлежат удовлетворению. В остальной части в удовлетворении требований о взыскании задолженности следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в сумме 5 843, 56 рублей пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО КБ «МАСТ-Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Харикову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Харикова А.А. в пользу ОАО КБ «МАСТ-Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по соглашению о кредитовании номер прост-№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 264 356, 53 рублей, из которых: 37 303, 33 р. - задолженность по основному долгу; 168 966, 23 р. - задолженность по просроченному основному долгу; 27 905, 77 р. - задолженность по просроченным процентам; 181, 20 р. - задолженность по начисленным процентам; пени за просрочку погашения процентов и просрочку погашения основного долга - 30 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 843, 56 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г. Самары.

Решение в окончательной форме изготовлено 20.11.2018 года

Судья подпись О.А. Тулякова