Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2015/2016 (2-13023/2015;) ~ М-8137/2015 от 07.08.2015

Дело № 2-2015/16

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2016 года г.Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Колывановой О.Ю.,

при секретаре Карповой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Стрельцовой И.С. к ЗАО «Национальный Банк Сбережений» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Стрельцова И.С. обратилась в суд с иском к ЗАО «НБС», мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор. В нарушение положений ст.26 ФЗ РФ банком не была удовлетворена ее претензия о предоставлении документов (бесплатно). Непредоставление документов лишает ее возможности для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, в том числе, незаконно удержанных в счет комиссий, штрафов, неустоек. Просит обязать банк предоставить копии документов по кредитному делу: копию кредитного договора, приложения к нему, копию графика, расширенную выписку.

Стороны в суд не явились, по заявлениям ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия.

Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 9 Федерального закона от т 26.01.1996 года №5-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992года.№ 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

На основании п. 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992года.№ 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Таким образом, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ. истица заключила с ответчиком кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с претензией о предоставлении копий документов из ее кредитного дела.

Ответчиком претензия в добровольном порядке не удовлетворена.

В судебное заседание ответчиком направлен отзыв на исковое заявление, в котором банк просит в иске отказать, ссылаясь на то, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. заемщику был выдан соответствующий пакет документов, в том числе, второй экземпляр договора. От заемщика жалоб на непредоставление данных документов ни до ни в момент заключения договора в банк не поступало, равно как и претензии истца. Все документы предоставляются на платной основе.

Оценивая изложенные обстоятельства, суд исходит из следующего.

Из толкования Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно ст.16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

По смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Данная информация предоставляется потребителю бесплатно.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истица просила обязать ответчика предоставить ей копии документов по кредитному договору, находящиеся у ответчика, а именно: кредитного договора, приложения к кредитному договору, графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи искового заявления в суд. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ направила ответчику претензию об истребовании копий указанных документов, однако ответ на данную претензию получен ею не был. Полагает, что в результате непредставления запрашиваемых ею документов ответчик нарушил ее право на получение информации.

Из содержания представленной истицей в обоснование заявленных требований претензии от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она просит Банк расторгнуть кредитный договор, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий, перерасчет по сумме погашенного основного долга согласно фактическому расчету без учета страховок; незаконно удержанные и перечисленные с ее счета денежные средства в виде комиссий и страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; предоставить копии документов по кредитному делу: копию кредитного договора, приложения к нему, копию графика, расширенную выписку.

Возражая против иска, ответчик отрицал факт получения претензии, оспаривал ее направление истцом в адрес ответчика.

Разрешая при данных обстоятельствах заявленные истицей требования, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении, исходя из того, что истцом доказательств, с достоверностью свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права истца, как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится.

При этом суд исходит из того, что доказательств того, что при заключении кредитного договора истице не была представлена информация об условиях кредитования, последней в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ представлено не было, как не было представлено и доказательств направления в адрес ответчика претензии с требованием о предоставлении ей копий документов по договору на выпуск кредитной карты, в частности кредитного договора, приложения к кредитному, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету, а также доказательств получения ответчиком такой претензии, либо о ее неполучении по зависящим от адресата обстоятельствам, и соответственно, о возникновении у ответчика обязанностей по исполнению требований, изложенных в указанной претензии.

Представленный истицей документ, поименованный в списке приложений к исковому заявлению как «документ, свидетельствующий о направлении претензии ответчику», который представляет собой реестр почтовых отправлений в виде таблицы, в нарушение требований ст. 71 ГПК РФ не заверен надлежащим образом, о чем свидетельствует копия оттиска почтового штемпеля, отсутствие подписи лица с указанием его фамилии, имени, отчества, должности. Подлинник указанного документа истцом суду для обозрения представлен не был.

Документ, отвечающий требованиям раздела 5 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного Приказом ФГУП «Почта России» от 17.05.2012 года №114-п, истицей в подтверждение направления претензии ответчику не представлен, а представленный документ таким требованиям не отвечает.

Кроме того, согласно почтовому штемпелю на реестре почтовых отправлений, претензия направлена из <адрес>, тогда как истица, как следует из содержания самой претензии, искового заявления, проживает в <адрес>.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской <данные изъяты>.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19.08.2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую <данные изъяты>, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п. 2 ст. 857 ГК РФ.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор, приложение к договору, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой истице либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка. Истица не лишена права лично обратиться в любое отделение банка по месту жительства с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, составляющей банковскую <данные изъяты>.

Доводы истицы о непредставлении банком необходимой информации об услуге кредитования со ссылкой на ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», судом во внимание не принимаются, поскольку истец запрашивает у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требует предоставления копий документов, часть которых была получена им при заключении кредитного договора, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Стрельцовой И.С. к ЗАО «Национальный Банк Сбережений» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда, т.е., с 29.01.2016года.

Председательствующий О.Ю.Колыванова