Решение по делу № 2-5377/2015 от 30.04.2015

№ 2-5377/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск 24 сентября 2015 года

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Соколовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Харской А.А. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Харская А.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя. Требования мотивировала тем, что 07 апреля 2011 года между ней и банком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ей были предоставлены денежные средства в размере 75 000 рублей с условием уплаты 22% годовых. В кредитный договор включены условия, возлагающие на заемщика обязанность уплачивать комиссию за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита через кассу банка в размере 110 рублей, через платежные терминалы банка 90 рублей, производить оплату услуги за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика в размере 0,4% в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте (300 рублей в месяц), а также компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов, исходя из годового тарифа 0,4% за каждый год страхования (300 рублей в год). Считает действия банка по включению данных условий в кредитный договор незаконными, нарушающими ее права как потребителя, так как она была лишена возможности получить кредитные денежные средства в отсутствие данных условий. Просит признать недействительными условия кредитного соглашения в части взимания комиссий за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка и платежные терминалы банка, в части присоединения заемщика к Программе страхования и взимания банком компенсации расходов на оплату страховых взносов; взыскать уплаченные за страхование денежные средства за период с апреля 2012 года по апрель 2015 года в сумме 4200 рублей, комиссии за внесение денежных средств в счет погашение кредита за данный период в сумме 1910 рублей, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя 6100 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы по оплате услуг за составление искового заявления 1000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец Харская А.А. не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен, направил в адрес суда отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении иска отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статья 422 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 07 апреля 2011 года между ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и Харской А.А. заключено соглашение о кредитовании счета У, согласно которому банк открыл последней текущий банковский счет, выпустил на ее имя карту с лимитом кредитования 75 000 рублей на срок до востребования с условием оплаты 22% годовых, предназначенную для совершения заемщиком операций с денежными средствами, находящимися на ТБС. Заявление на заключение соглашения о кредитовании счета содержит условия, возлагающие на заемщика обязанности по оплате комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 100 рублей, комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, в сумме 90 рублей, платы за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования.

07 апреля 2011 года Харской А.А. также подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности, согласно которому она выразила согласие быть застрахованной в ОАО «Дальжасо» по страховым случаям «смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни», «постоянная утрата общей трудоспособности», была уведомлена о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, приняла на себя обязательство оплачивать услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,4% в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что составляет 300 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,4% за каждый год страхования (300 рублей).

Во исполнение условий соглашения о кредитовании счета Харской А.А. за период с апреля 2012 года по апрель 2015 года (заявленный истцом период) произведены оплата комиссии за прием платежей в счет погашение кредита через терминал банка в сумме 2880 рублей (32 платежа * 90 рублей), комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей, внесена плата за присоединение к Программе страхования в сумме 9398,10 рубля.

Рассматривая исковые требования о признании недействительными условий кредитного соглашения о взимании с заемщика комиссий за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, за прием платежей через терминалы банка, о взимании платы за присоединение к Программе страхования, а также производные от них требования о взыскании уплаченных сумм комиссий, неустойки за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, суд считает необходимым отказать по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Сложившаяся судебная практика исходит из недействительности (ничтожности) условий кредитного обязательства о взимании с заемщика – физического лица комиссий и дополнительных плат, как противоречащего положениям Закона о защите прав потребителей и ущемляющего права потребителя.

По общему правилу исковые требования заемщика, поданные по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено кредитором (ответчиком), удовлетворению не подлежат. В силу пункта 1 статьи 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока для защиты нарушенного права.

Срок исковой давности при указанных обстоятельствах исчисляется с момента начала исполнения договора в оспариваемой части – с момента внесения заемщиком первого платежа в счет уплаты комиссии.

Так, согласно выписке из лицевого счета заемщика впервые гашение комиссии за страхование произведено Харской А.А. 26 мая 2011 года (л.д. 27), в этот же день банком удержана комиссия за зачисление кредитных денежных средств в счет погашения кредита через кассу банка (л.д. 27). Согласно представленным в материалы дела чекам, подтверждающим факт внесения заемщиком денежных средств в счет погашение кредита, а также факт оплаты комиссии за внесение денежных средств через терминалы банка в сумме 90 рублей, первый платеж указанной комиссии произведен истцом 26 апреля 2012 года.

На основании изложенного, суд полагает, что начало течения срока исковой давности по требованиям о признании недействительными условий о взимании с заемщика комиссии за зачисление денежных средств в счет погашения кредита через кассу банка, платы за страхование следует исчислять с 26 мая 2011 года, по требованиям о признании недействительным условия о взимании комиссии за зачисление денежных средств в погашение кредита через терминалы банка – с 26 апреля 2012 года.

В суд с настоящим иском Харская А.А. обратилась 30 апреля 2015 года, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности. Ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено. Данное обстоятельство является основанием для отказа в иске.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Харской А.А. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2015 года.