Решение по делу № 2-1550/2013 (2-7627/2012;) ~ М-5502/2012 от 10.12.2012

№

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Козловой Н.Е.

при секретаре ФИО3

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ОАО АКБ «ФИО7» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:    

ФИО2 обратился в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ОАО АКБ «ФИО8» заключил договор на предоставление кредита в размере 294874,8руб. сроком на 60 месяцев. Согласно кредитному договору с него взыскивалась комиссия за ведение ссудного счета в размере 1179,5руб. ежемесячно. Общая сумма уплаченной комиссии за ведение ссудного счета составила 56616руб. Полагает, что банк незаконно взимал с него комиссию за ведение ссудного счета. Просит суд признать недействительным условие кредитного договора в части возложения обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 56616руб., компенсацию морального вреда в размере 5000руб.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ОАО АКБ «ФИО9» – ФИО4, действующая на основании доверенности ДД.ММ.ГГГГ в зал судебного заседания не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, представила суду возражения на исковые требования, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

        Исследовав представленные суду доказательства, отзыв ответчика, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

        Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и с ОАО АКБ «ФИО10» заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 294874,8руб. сроком на 60 месяцев. Согласно кредитному договору с ФИО2 была взыскана комиссия за ведение ссудного счета в размере 1179,5руб. ежемесячно.    

В силу изложенного, а также ст. 168 ГК РФ условие договора о возложении обязанности по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета является ничтожным. В связи с чем, обоснованны требования истца о взыскании с ответчика уплаченной комиссии.

Рассматривая доводы представителя ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 181 ГК РФ - срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Однако, как установлено судом, условие кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание кредита исполнялось по частям – указанная комиссия взималась с истца ежемесячно.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ - по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, ДД.ММ.ГГГГ N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" - срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Правоотношения между истцом и ответчиком носят длящийся характер, поскольку согласно кредитному договору, заключенному между ними, обязательства наступили не единовременно, а по истечении определенного периода времени согласно графику погашения задолженности.

Денежные средства, полученные по ничтожной сделке в силу положений ст.ст. 1102 и 1103 ГК РФ, фактически являются неосновательным обогащением ответчика, срок давности по взысканию сумм неосновательного обогащения составляет три года.

Таким образом, течение срока исковой давности в данном случае начинается с момента наступления каждого определенного договором факта оплаты истцом комиссии за ведение ссудного счета, так как право требования истца наступает с момента нарушения его субъективного права, то есть после фактической оплаты комиссии.

В связи с этим, учитывая, что уплата истцом комиссии за ведение ссудного счета по условиям договора происходила ежемесячно, то есть периодическими платежами, требование о возврате уплаченной истцом комиссии подлежит удовлетворению частично, начиная с платежа, произведенного ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период трехлетнего срока исковой давности.

Исходя из представленной справки Банка и выписки по счету, истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ всего уплачено комиссии за ведение ссудного счета на сумму 56616 руб., однако суммы платежей, произведенных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подлежат взысканию в связи с пропуском срока исковой давности. Указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в данной части с учетом срока исковой давности.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат уплаченной им комиссии за ведение ссудного счета в размере 25885,84руб.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, свидетельствующие о нарушении прав потребителя при выдаче кредита, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о возмещении морального вреда, причиненного нарушением его прав как потребителя в размере 500 руб. с учетом требований разумности и справедливости, исходя из характера спорных правоотношений, последствий нарушенного права, длительности периода взимания комиссии.

Кроме того, с ОАО АКБ «ФИО11» в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 13192,92руб. = (25885,84руб. + 500руб.) х 50%.

В соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в федеральный бюджет в сумме 1387 рублей 36 копеек

пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, поскольку истец от уплаты государственной пошлины освобожден в силу закона.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ФИО2 к ОАО АКБ «ФИО12» защите прав потребителей удовлетворить частично.

    Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО2 и ОАО АКБ «ФИО13» в части возложения на заемщика обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета.

    Взыскать с ОАО АКБ «ФИО14» в пользу ФИО2 денежные средства в размере 25885,84руб. уплаченной комиссии, компенсацию морального вреда в размере 500руб.

Взыскать с ОАО АКБ «ФИО15» в пользу ФИО2 штраф в размере 13192,92руб, всего взыскать 39578,76 рублей.

В остальной части в удовлетворении заявленных ФИО2 требований отказать.

    Взыскать с ОАО АКБ «ФИО16» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1387 рублей 36 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца.

Председательствующий                         Н.Е. Козлова