Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2701/2014 от 17.03.2014

Решение

Именем Российской Федерации

11 апреля 2014 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Василенко И.В.,

при секретаре Овсянниковой Е.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <адрес> общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Мяснянкина <данные изъяты> к Страховой компании ЗАО СК «Благосостояние», Национальному Банку «Траст» о взыскании страхового возмещения и причиненных убытков, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Курская областная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль" обратилась в суд с иском в интересах Мяснянкина Б.Н. к страховой компании ЗАО СК «Благосостояние», Национальному Банку «Траст» о взыскании страхового возмещения и причиненных убытков. ДД.ММ.ГГГГ между Мяснянкиным Б.Н. Национальным Банком «Траст» (ОАО) были заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Данный договор являются типовым договором присоединения и включает в себя несколько документов и в том числе заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ потребитель перезаключил вышеуказанный договор на кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с предоставлением кредитных каникул на 6 месяцев. При заключении данных договоров Потребителем были заключены договоры страхования со страховой компанией ЗАО СК «АВИВА» <адрес> по страхованию жизни и здоровья: по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (полис ВТС -723689/2010), по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ (полис ВТС -128183/2011). ДД.ММ.ГГГГ Мяснянкин Б.Н. стал инвалидом 2 группы (справка серии МСЭ-2012 №1257850), т.е. наступил страховой случай предусмотренных договорами страхования. ДД.ММ.ГГГГ потребитель уведомил банк о наступлении страхового случая, но работники офиса «Курский» предложили потребителю написать заявление о предоставлении отсрочки платежа и отказались выдать заверенную копию страхового полиса. Узнав о наступлении страхового случая, ДД.ММ.ГГГГ банк направил потребителю требование о досрочном исполнении обязательств до ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указано, что имеется договор коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что 2 группа инвалидности относится к страховым рискам, а банк, как страхователь, обязан предоставить страховщику, документы, необходимые для производства страховой выплаты. Просит признать получение Мяснянкиным Б.Н. инвалидности 2 группы страховым случаем и взыскать с ЗАО «СК «Благосостояние» <адрес> страховую сумму по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., страховой полис ВТС-723689/2010 в размере 267000 руб. и обязать ответчиков произвести действия, предусмотренные пунктом 5 Договора коллективного страхования № 01/КСС/03/2011 от ДД.ММ.ГГГГ. Обязать ЗАО «СК «Благосостояние» <адрес> произвести страховую выплату по страховому полису ВТС -128183/2011 в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчиков в пользу Мяснянкина Б.Н. денежную компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей. На основании части 3 статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» освободить КООО «ОЗПП «Общественный контроль» от уплаты государственной пошлины. Взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, который перечислить <адрес> общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль».

В судебном заседании представитель Курская областная общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль" по доверенности Скоркин И.В. заявленные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГпринят отказ представителя истца по доверенности Скоркина И.В. от части исковых требований о возложении обязанности на ответчиков произвести действия, предусмотренные пунктом 5 Договора коллективного страхования № 01/КСС/03/2011 от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с Национального Банка «Траст» компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, производство по делу в указанной части прекращено.

В судебном заседании представитель Национального Банка «Траст» по доверенности Лемещенко А.С. иск не признал, пояснил, что НБ «ТРАСТ» (ОАО) является агентом ЗАО СК «Благосостояние», прежнее наименование ЗАО СК «АВИВА», на основании договора № № об оказании агентских услуг по заключению договоров страхования от ДД.ММ.ГГГГ и представляет интересы ЗАО СК «Благосостояние», прежнее наименование ЗАО СК «АВИВА», перед страхователями. Согласно п. 1.1 договора страхованная компания поручает, а банк обязуется от имени и по поручению страховой компании совершать действия, связанные с заключением договоров страхования от несчастных случаев и болезней. Таким образом, договоры страхования заключаются между страховой компанией и заемщиками, права и обязанности по договорам страхования возникают у страховой компании и заемщиков, что соответствует ст. 1005 ГК РФ и условиям договора № № об оказании агентских услуг по заключению договоров страхования от ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ОАО) оказывает услуги страховой компании по совершению действий, связанных с заключением договоров страхования. НБ «ТРАСТ» (ОАО) является ненадлежащим ответчиком по требованиям истца в отношении признании недействительным договора страхования и взыскании страховой премии, т.к. договор страхования заключен между истцом и ЗАО СК «Благосостояние» (прежнее наименование ЗАО СК «АВИВА»), что подтверждается подписями истца и представителя страховой компании на страховом полисе № ВТС-128183/2011.

В судебное заседание представитель ответчика – Страховой компании ЗАО СК «Благосостояние» не явился о месте, дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, направил возражения относительно заявленных исковых требований, учетом мнения истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика. ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (Полис № ВТС-723 689/2010) в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ по варианту страхования 3 Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт, приложение № к полису. Договором страхования предусмотрен единовременный страховой взнос за весь период страхования в размере 16 910 руб. 00 коп. Страховой взнос был оплачен истцом в полном объеме и в срок. По договору истец является страхователем и застрахованным по рискам: стойкая нетрудоспособность/инвалидность полученная (установленная) в течение срока
страхования; смерть застрахованного, произошедшая в течение срока страхования.
страховая сумма установлена в размере 267 000 руб. 00 коп. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, между истцом и ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» (Страховщик) были достигнуты соглашения по всем существенным условиям Договоров страхования. Договоры надлежащим образом подписаны сторонами, страховые взносы полностью внесены Истцом. Договор вступил в силу.ДД.ММ.ГГГГ от истца в ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ»,посредством почты России (заказного письма), поступили незаверенные копии документов: справки серии МСЭ-2012 № 1257850, выданной ДД.ММ.ГГГГ; заявления на открытие счета № пенсионное удостоверение № 22093. ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» направил истцу письмо с указанием перечня документов, необходимых для принятия решения по данному риску, до настоящего времени запрашиваемые документы с учетом п. 8.2. Правил страхования страховщику не поступили. Также обращают внимание суда, что у них отсутствует информация о перезаключении кредитного договора № на договор № от ДД.ММ.ГГГГ и заключение договора страхования жизни и здоровья с
ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ».

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В статье 934 ГК РФ сказано, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Мяснянкиным Б.Н. Национальным Банком «Траст» (ОАО) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Данный договор является типовым договором присоединения и включает в себя несколько документов и в том числе заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Как следует из представленных суду доказательств, ДД.ММ.ГГГГ Потребитель перезаключил вышеуказанный договор на кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с предоставлением кредитных каникул на 6 месяцев.

При заключении данных договоров потребителем были заключены договоры страхования со страховой компанией ЗАО СК «АВИВА» <адрес> по страхованию жизни и здоровья: по договору № от 25.06.2010г. сроком действия с 25.06.2010г. по 24.10.2013г., о чем свидетельствует полис ВТС -723689/2010. По договору № от 17.10.2011г. сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается полисом ВТС -128183/2011.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мяснянкин <данные изъяты> стал инвалидом 2 группы, что подтверждается справка МСЭ-2012 № 1257850, то есть наступил страховой случай предусмотренный договорами страхования.

При этом ДД.ММ.ГГГГ потребитель уведомил банк о наступлении страхового случая, но работники офиса «Курский» предложили потребителю написать заявление о предоставлении отсрочки платежа и отказались выдать заверенную копию страхового полиса.

Впоследствии, узнав о наступлении страхового случая, ДД.ММ.ГГГГ банк направил потребителю требование о досрочном исполнении обязательств до ДД.ММ.ГГГГ.

Из возражений относительно исковых требований ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» следует, что ДД.ММ.ГГГГ от Мяснянкина Б.Н. поступили документы, подтверждающие наступление страхового случая, но не в полном объеме.

Между тем, банк представил суду договор коллективного страхования № 01/КСС/03/2011 от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что 2 группа инвалидности относится к страховым рискам, а Банк, как страхователь, обязан предоставить страховщику, документы, необходимые для производства страховой выплаты.

Согласно статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Закон о защите прав потребителей, как следует из его преамбулы, регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено повышение гарантий и эффективности средств защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов участников гражданских правоотношений при соблюдении требований закона является задачей гражданского судопроизводства».

С учетом пункта 1 Постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ определено, что при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой – организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 2300-I «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации».

В силу пункта 2 Постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст.10 ч.6 Закона РФ« Об организации страхового дела в РФ» страховом деле» при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования.

С учетом требований ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ потребитель обратился к ответчику с письменной претензией, в которой потребовал в добровольном порядке, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, перерасчет платежей поступивших от Мяснянкина Б.Н. с учетом решения Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и информировать страховую компанию ЗАО СК «АВИВА» <адрес> о наступлении страхового случая и принять необходимые меры, предусмотренные агентским соглашением с ЗАО СК «АВИВА» <адрес> направленные на погашение кредита за счет средств страховой компании.

Кроме того, потребитель требовал в срок до ДД.ММ.ГГГГ выдать надлежащим образом заверенные копии кредитного договора, в едином документе или в нескольких документах, которые в целом образуют данный договор и выписку из лицевого счета. Однако на данную претензию ответа не поступило, перерасчет произведен не был, документы представлены не были.

При этом ДД.ММ.ГГГГ потребитель направил в ЗАО СК «АВИВА» <адрес> заявление о наступлении страхового случая, в котором просил погасить кредитную задолженность Мяснянкина Б.Н. перед Национальным Банком «Траст» (ОАО) по вышеуказанным кредитным договора, а оставшуюся разницу перечислить на его расчетный счет, открытый в НБ «Траст» (ОАО), реквизиты которого прилагал, а в случае необходимости принять необходимые меры для производства страховых выплат и в течении 10 дней с момента получения настоящего заявления направить в мой адрес заверенные надлежащим образом страховой полис и договор страхования.

Согласно данных официального сайта Почты России заказное письмо было вручено ЗАО СК «АВИВА» <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем на данное заявление ЗАО СК «АВИВА» <адрес> ответа не представило и страховой выплаты не произвела.

В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, судом установлена вина ответчика в причинении морального вреда, поскольку ответчик не выполняет взятые на себя обязательства.

Более того, не выполнены требования закона и не предоставляют потребителю необходимую информацию, что само по себе является нарушением прав потребителя.

В соответствии с абз. 1 ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает факт нарушения прав истца ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, степень вины ответчика, а также требования разумности и справедливости, и считает возможным удовлетворить требования частично и взыскать компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, в остальной части иска отказать.

В соответствии с частью 1 статью 46 ГПК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных законом, организация, вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе.

КООО «ОЗПП «Общественный контроль» обращается в суд по просьбе Мяснянкина Б.Н. выраженной в письменном заявлении.

Согласно ч.2 статьи 46 ГПК РФ лица, подавшие заявление в защиту законных интересов других лиц, пользуются всеми процессуальными правами и несут все процессуальные обязанности истца, за исключением права на заключение мирового соглашения и обязанности по уплате судебных расходов.

В силу части 2 статьи 45 Закона РФ «О защите прав потребителей» общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) для осуществления своих уставных целей вправе: обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей.

Согласно пункта 3 статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что общественные объединения потребителей по искам, предъявляемым в интересах потребителя, группы потребителей, неопределенного круга потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно пункта Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя страховых услуг, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ЗАО «СК «Благосостояние» <адрес> штраф в размере 50 % от суммы то есть 267000+3000=133500 руб., присужденной судом в пользу потребителя, который перечислить <адрес> общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль».

В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с этим суд считает, что с ответчика подлежат взысканию в доход муниципального образования «<адрес>» судебные расходы по оплате госпошлины, от уплаты которой истец освобожден, в размере 5900 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично, признать получение Мяснянкиным <данные изъяты> инвалидности 2 группы страховым случаем и взыскать с ЗАО «СК «Благосостояние» <адрес> страховую сумму по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., страховой полис ВТС -723689/2010, в размере 267000 рублей и компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, а всего 270000 (двести семьдесят тысяч рублей) и обязать ЗАО «СК «Благосостояние» <адрес> произвести страховую выплату по страховому полису ВТС-128183/2011. В остальной части иска отказать.

Взыскать с ЗАО «СК «Благосостояние» <адрес> штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в сумме 133500 руб. ( сто тридцать три тысяч пятьсот ) рублей, который перечислить <адрес> общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль»: ОГРН 1094600001143, ИНН 4632115444, КПП 463201001, р\с 40703810900600000151 в ОАО Курскпромбанк (305000 <адрес>) БИК 043807708, к\с 30101810800000000708, ИНН 4629019959, КПП 46320100, ОГРН 1024600001458.

Взыскать с ЗАО «СК «Благосостояние» <адрес> в доход муниципального образования «<адрес>» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере госпошлину в сумме 5900 ( пять тысяч девятьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Курска.

Судья Василенко И.В.