Решение по делу № 2-55/2012 от 16.01.2012

Решение по гражданскому делу

Дело <НОМЕР>

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 января 2012 г.                                                                                          г. Улан-Удэ

Мировой судья судебного участка № 2 Советского района г.Улан-Удэ Республики Бурятия Бураева У.Н, при секретаре Бардахановой Т.АБураева У.Н.2, с участием истца *******1, представителя истца <ФИО3>, действующего на основании доверенности от14.10.2011г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску *******1 к ООО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с указанным иском, мотивируя тем, что <ДАТА2> между нею и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР>. Истец уплатил ежемесячные платежи по 1120 руб. за ведение ссудного счета, всего платежей на сумму 25760 руб. Считает условие договора о взимании указанных комиссий недействительным, ущемляющим права потребителя. Просила взыскать с ответчика оплаченные за ведение ссудного счета  25760 руб., а также расходы на оплату услуг представителя в размере 8000 руб.

В судебном заседании истец *******1 поддержала исковые требования в полном объеме Просила взыскать неосновательное обогащение в сумме 25760 руб. и расходы на оплату услуг представителя в сумме 8000 руб.

Представитель истца <ФИО3> исковые требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что <ДАТА3> *******1 обратилась в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявкой на получение кредита. <ДАТА4> Банком был предоставлен кредит. При этом между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 80 000 руб. на срок 36 месяцев с процентной ставкой 30,45 % годовых. Согласно ст. 9 ФЗ РФ от <ДАТА5> <НОМЕР> "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от <ДАТА6> <НОМЕР> "О защите прав потребителей". В настоящее время Заемщиком установлено, что условия Договора ущемляют его права как потребителя. Условие Договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета ущемляет права потребителя. В соответствии с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 80 000 руб. сроком на 36 месяцев, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,40 % от суммы кредита. Сумма комиссии за ведение ссудного счета составляет: 80 000руб. * 1,40 % = 1120 руб. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2.1.2 Положения ЦБ России от <ДАТА7> <НОМЕР> «  О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашение)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Открытие и введение банком ссудного счета (условие предоставления и погашения кредита) является кредиторской обязанностью. Об этом говорится в Положении «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденном Банком России <ДАТА8> <НОМЕР>-П. Между тем, Центральный Банк РФ в Информационном письме от <ДАТА9> <НОМЕР> разъясняет, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу и используются для отражения в балансе банка образования и погашение ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Вместе с тем из ч. 2 ст.5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет. По данному вопросу Президиум ВАС РФ в Постановлении <НОМЕР> от <ДАТА10> разъяснил, что «Действия банка по открытию и введению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей». Другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен». Учитывая положения п. 1 ст. 422 ГК РФ «договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения». В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Исходя из вышеизложенного, условие кредитного договора, обязывающее Заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за введение ссудного счета, является недействительным. Гражданским законодательством (ст. 1102 ГК РФ) установлено что, «лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)». Пунктом 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ <НОМЕР>, Пленума ВАС РФ <НОМЕР> от <ДАТА11> предусмотрено, что к требованиям о возврате исполненной по недействительной сделке на основании положения подпункта 1 статьи 1103 ГК РФ применяется правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами. Таким образом, полученные Банком денежные средства в виде комиссий за ведение ссудного счета являются неосновательным обогащением и подлежат возврату заемщику. Также в период с <ДАТА12> по 15.12.2011 г. с Заемщика были удержаны комиссии за ведение ссудного счета, в общей сумме составляющие 25 760 (двадцать пять тысяч семьсот шестьдесят) руб., что подтверждается расчетом задолженности по кредиту. Кроме того, в связи с обращением за судебной защитой нарушенных прав у Истца возникла необходимость в обращении за помощью к квалифицированному юристу, вследствие чего истец заключил договор от «12» декабря 2011 г. об оказании юридических услуг с ООО «Юридическая компания «Юстас». В соответствии с данным договором Истцом были оплачены услуги в размере 8 000 руб., что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от 12.12.2011г.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, об уважительности причины неявки в суд суду не сообщил, не просил отложить рассмотрение дела.

Истец, представитель истца не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения истца, представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав истца, представителя истца, изучив представленные доказательства, судья находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

 В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из материалов дела усматривается, что <ДАТА16> между истцом и ответчиком (Заемщиком и Кредитором соответственно) был заключен договор об открытии текущего счета и о предоставлении кредита <НОМЕР>.

Согласно общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - 1,4% от суммы кредита.

Истцом  оплачены комиссии за ведение ссудного счета по 1120 руб. ежемесячно с декабря 2008 года по июнь 2009 года и <ДАТА17> - 940,80 руб., <ДАТА18> - 2235,20 руб., <ДАТА19> - 3617,60 руб., <ДАТА20> - 4617,60 руб., <ДАТА21> 3148,80 руб., <ДАТА22> - 235,20 руб., <ДАТА23> - 2004,80 руб. и <ДАТА24> - 1120 руб., всего в сумме 25760 руб., что подтверждается расчетом задолженности по кредиту ООО «Русфинанс банк».   

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

 Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России <ДАТА25> <НОМЕР>-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в бухгалтерском балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а сам ссудный счет не отвечает признакам договора банковского счета, определенным в п. 1 ст. 845 ГК РФ, поскольку не предусматривает возможности осуществления с его помощью всех указанных в данной норме операций.

Оплата за обслуживание ссудного счета не предусмотрена  ни нормами Гражданского кодекса  РФ, ни Законом «О защите прав потребителей РФ», ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ.

Таким образом, условие договора о взимании Кредитором с Заемщика   комиссии за  ведение ссудного счета не основано на законе и является ничтожным в соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ, поскольку противоречит вышеуказанным требованиям гражданского законодательства.

К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке в соответствии со ст. 1103 Гражданского кодекса РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Так как условие вышеуказанного договора является недействительным - ничтожным, комиссии за ведение ссудного счета, всего в сумме 25760 руб., получены ответчиком неосновательно и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

Истцом оплачено представителю 8000 руб., что подтверждается квитанцией об оплате услуг представителя, договором об оказании юридических услуг от 15.12.2011г., которые подлежат взысканию с ответчика. 

Всего с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 33760 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден на основании п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, в размере  972,80 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,235 Гражданского процессуального кодекса РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования  *******1 к ООО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» о защите прав потребителя  удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ООО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в пользу *******1 неосновательное обогащение в сумме  25760 рублей, расходы на оплату услуг представителя 8000 рублей, всего 33760 (тридцать три тысячи семьсот шестьдесят) рублей.

Взыскать с ООО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в доход бюджета муниципального образования городского округа г. Улан-Удэ  государственную пошлину в размере 972 (девятьсот семьдесят два) рубля 80 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано мировому судье в течение семи дней со дня вручения ответчику копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Советский районный суд г.Улан-Удэ через мирового судью в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Мировой судья                                                                                               Бураева У.Н.1