Решение по делу № 2-4731/2015 ~ М-4538/2015 от 19.10.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес>                                              16 ноября 2015 года

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре судебного заседания ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО3 к АО «Банк Русский Стандарт» об обязании предоставить копии документов по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к АО «Банк Русский Стандарт» об обязании предоставить копии документов по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между ним и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № на <данные изъяты> рублей. По условиям данного договора АО «Банк Русский Стандарт»» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ему кредит. Истец в свою очередь обязалась возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Договор, заключенный между ним и ответчиком, носит типовой характер, в связи с этим, договор был заключен на заведомо не выгодных условиях для заемщика. В силу ст. 56 ГПК РФ на него, как на одну из сторон, возложены обязательства по доказыванию факта нарушения ФИО2 действующего законодательства, нарушения его прав как заемщика. Для того чтобы доказать наличие условий, ущемления прав заемщика, необходим сам кредитный договор, который был утерян. Также выписка по лицевому счету необходима для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст. 395 ГК РФ. <данные изъяты>. в АО «Банк Русский Стандарт» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно копия кредитного договора, приложения к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика. Ответа на данную претензию получено не было. Истец указывает, что недостаточность информации о кредите, и порядке его возврата и списание средств с лицевого счета заемщика, является нарушением п. 1 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Просит суд обязать АО «Банк Русский Стандарт» предоставить копии документов по кредитному договору заемщика ФИО3, находящиеся в ЗАО «Банк Русский Стандарт»: копию кредитного договора №, копию приложения к договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты по день подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец ФИО3, извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется письменное заявление.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» ФИО5, действующая на основании доверенности, не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена судом надлежащим образом, суду представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, согласно представленному отзыву, заявленные исковые требования полагают необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Истец указывает, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 открыл на имя ФИО3 текущий счет и предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик ФИО3 обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты.

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В силу п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона о защите прав потребителей, указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

На основании п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п.2 ст.10 Закона о защите прав потребителей информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закон от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О ФИО2 и банковской деятельности" отношения между ФИО2 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются <данные изъяты>, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение <данные изъяты>.

Так, банковская <данные изъяты> представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе, паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и.т.д. составляют банковскую <данные изъяты>, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации органичен режимом банковской <данные изъяты>.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, подученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

В обоснование заявленных требований, истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ. (в тексте искового заявления, видимо, допущена описка) в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, а именно договора, приложения к договору, расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду отсутствия у заемщика (истца).

Обязанность по доказыванию факта обращения к ответчику с требованием о предоставлении документов, в силу ст. 56 ГПК РФ, лежит на истце.

Вместе с тем, надлежащих доказательств соответствующего обращения истца к ответчику суду не представлено.

Представленная в материалы дела копия реестра почтовых отправлений со штампом почтового оператора от ДД.ММ.ГГГГ. не является надлежащим подтверждением, как фактического направления указанной претензии в адрес ответчика, так и того, что именно ФИО3 или от его имени надлежащим образом уполномоченное лицо направили указанную претензию в адрес АО «Банк Русский Стандарт».

В материалах дела имеется ксерокопия реестра почтовых отправлений по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. со штампом почтового оператора <адрес>, в связи с чем, данный документ не является в силу ст. 60 ГПК РФ допустимым доказательством по делу.

Таким образом, по мнению суда, представленная в материалы дела ксерокопия списка направленных ФИО3 претензий с отметкой почты России (<адрес>) от ДД.ММ.ГГГГ. достоверно не подтверждает факт направления претензии, приложенной к иску.

Кроме того, согласно тексту претензии от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 запрашивал у банка не информацию, предусмотренную положениями пункта 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовала предоставления копий документов, которые выдаются Банком при заключении кредитного договора.

Таким образом, выбор услуг ответчика истцом уже был сделан и последующее предоставление банком клиенту информации о кредите осуществляется в рамках заключенного кредитного договора с открытием банковского счета. При этом истцом не доказано, что со стороны кредитной организации были нарушены какие-либо условия кредитного договора, либо положения законодательства о банках и банковской деятельности. Доказательства личного обращения истца в Банк в материалах дела отсутствуют, также как и доказательства отказа банка в выдаче ФИО3 копий документов.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Вместе с тем, оснований полагать, что ответчиком нарушено право истца на получение информации, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и его право подлежит защите, у суда не имеется.

В силу ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О ФИО2 и банковской деятельности" кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Единственным документом, позволяющим идентифицировать лицо как клиента банка, является паспорт гражданина РФ. Паспорт гражданина РФ является основным документом, удостоверяющим личность гражданина РФ на территории РФ (Положение «О паспорте гражданина Российской Федерации», утверждённое Постановлением Правительства РФ от 08 июля 1997 г. № 828).

На основании указанных норм закона, суд приходит к выводу, что ФИО3 не лишен возможности лично обратиться в филиал либо иное структурное подразделение АО «Банк Русский Стандарт» с письменным заявлением о предоставлении необходимой ему информации, в том числе за получением документов, содержащих банковскую <данные изъяты>, представив документ, удостоверяющий личность.

Таким образом, исходя из того, что истцом ФИО3 не представлено допустимых и относимых доказательств, подтверждающих нарушение его прав, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны кредитной организации, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к АО «Банк Русский Стандарт» об обязании предоставить копии документов по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья                                                                                                                               О.В. Луст

Копия верна:

Мотивированный текст решения изготовлен 23.11.2015г.

Судья                                                                                                                               О.В. Луст

Решение суда на ДД.ММ.ГГГГ не вступило в законную силу.

Судья                                                                                         О.В. Луст

Подлинник решения суда находится в материалах гражданского дела № в Кировском районном суде <адрес>.

Секретарь судебного заседания                                                                            ФИО6