Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2362/2015 ~ М-1679/2015 от 09.06.2015

Дело № 2-2362/2015 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«12» августа 2015 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре Зверевой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлениюАкционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Волковой О.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК»(далее по тексту - АО «АЛЬФА-БАНК», Банк, истец) обратилось в Индустриальный районный суд г. Ижевска с исковым заявлением к Волковой О.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № -Дата- в размере 497 282 руб. 21 коп., в том числе: 430 818 руб. 61 коп. – основной долг; 28 902 руб. 65 коп.- проценты; 37 560 руб. 95 коп. – начисленные неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 172 руб. 82 коп.

Исковые требования мотивированы следующим. -Дата- годаистец и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №.Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ).

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 438 000 руб.В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от -Дата- № (далее – «Общие условия»)»,а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 438 000 руб., проценты за пользование кредитом – 21,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В судебное заседание представитель АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Волкова О.А. не явилась, судебная корреспонденциянаправленная по месту регистрации ответчика возвращена в суд с отметкой – «истек срок хранения».

Учитывая, что применительно к положениям п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года № 221, и ч. 2 ст. 117 ГПК ПФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Дело на основании ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствии представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствие со ст. ст. 819 - 820 ГК РФ, по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятий предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из представленных истцом доказательств судом установлено, что в соответствии с Кредитным предложением от -Дата- ОАО «Альфа-Банк» предложило Волковой О.А. заключить соглашение, в рамках которого Банк: откроет счет кредитной карты, номер которого будет указан в выписке по счету кредитной карты; осуществит кредитование счета кредитной карты в пределах установленного Лимита кредитования, в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи кредитной карты. Соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и Клиентом с даты активации Кредитной карты. Лимит кредитования 273500 руб.;процентная ставка за пользование кредитом 21,99 % годовых; беспроцентный период пользования кредитом 100 календарных дней. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7. Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами. Минимальный платеж определяется в соответствии с п. 4.2. Общих условий кредитования. Общие условия выдачи кредитной карты ответчик получил, с условиями кредитования, указанными в настоящем кредитном предложении, с Тарифами, договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует подпись ответчика.

Таким образом, судом установлено,что между ОАО «Альфа-Банк» и Волковой О.А. было заключено Соглашение о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», а также установлены индивидуальные условия кредитования.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Следовательно, Соглашение о кредитовании между Банком и ответчиком было заключено в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы и содержит в себе существенные условия, предусмотренные ст.ст. 819, 820, 845, 851 ГК РФ. Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении займа, если иное не установлено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик не производил погашение сумм, причитающихся истцу по договору, в сроки, установленные графиком погашения кредита и уплаты процентов, истец вправе требовать исполнения ответчиком своих обязательств по договору.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также пунктами3.7., 4.2.Общих Условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (Далее – Общие условия кредитования), в соответствии с условиями которых, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования, с учетом п. 3.8. Общих условий кредитования, и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренного тарифами банка.

Прекращение ответчиком исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании, повлекли обязанность ответчика и право требования у истца уплаты неустойки, что также не противоречит положениям ст. 330, 331 ГК РФ.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, неустойка (штраф, пени) является способом обеспечения исполнения обязательств.

Суд согласен с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку истцом, при исчислении сумм задолженности, не допущено нарушений положений норм ст. 319 ГК РФ, кроме того, ответчиком платежей в сумме, недостаточной для исполнения денежного обязательства полностью не вносилось, ответчиком не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетом истца, выпиской по счету ответчика. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчик не представил. Доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств (своевременном возврате кредита и уплате процентов), не представлено.

Суд считает, что с учетом периода неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и неустойки. Ответчик не заявлял о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью, в судебное заседание ответчик не явился, возражений не представил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по соглашению о кредитовании № -Дата- в размере 497 282 руб. 21 коп., в том числе: 430 818 руб. 61 коп. – основной долг; 28 902 руб. 65 коп.- проценты; 37 560 руб. 95 коп. – начисленные неустойки.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

При подготовке к судебному разбирательству на ответчика было возложено бремя доказывания, предложено представить доказательства, опровергающие исковые требования, в том числе, отсутствие заключенного с истцом Соглашения о кредитовании, не передача истцом суммы кредита, либо передача суммы не в полном объеме либо возвращение суммы кредита и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора без нарушения установленных договором сроков.

Каких-либо ходатайств от ответчика об истребовании доказательств дополнительно к представленным, не заявлялось, доводов в обоснование своей позиции, кроме вышеизложенного, не приводилось, иных, кроме исследованных судом доказательств, подтверждающих изложенное сторонами, на рассмотрение суда не предоставлялось, вследствие чего суд опирается на имеющиеся в его распоряжении материалы дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8 172 руб. 82 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Альфа-Банк» к Волковой О.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Волковой О.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № -Дата- в размере 497 282 руб. 21 коп., в том числе: 430 818 руб. 61 коп. – основной долг; 28 902 руб. 65 коп.- проценты; 37 560 руб. 95 коп. – начисленные неустойки.

Взыскать с Волковой О.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 172 руб. 82 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение. Решение в окончательной форме принято 17.08.2015 г.

Судья Кочетков Д.В.