Решение от 02.06.2020 по делу № 33-8143/2020 от 30.04.2020

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

Апелляционное ОПРЕДЕЛЕНИЕ

33- 8143/2020 (дело №...)

02 июня 2020 года          адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                     ФИО5,

судей                                 Ишбулатовой Е.И.,

ФИО4,

при помощнике судьи                          ФИО2,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика ООО «АВТОЗАЩИТА» на решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Башавтоком-финанс+», Обществу с ограниченной ответственностью «Автозащита» о защите прав потребителей – удовлетворить.

Взыскать с ответчика ООО «Автозащита» в пользу истца ФИО1 уплаченную премию за услугу помощь на дороге в размере 51 000 (пятьдесят одна тысяча) рублей 00 копеек, неустойку в размере 51 000 (пятьдесят одна тысяча) рублей, штраф в размере 51 500 ( пятьдесят одна тысяча) рублей, почтовые расходы в размере 434 (четыреста тридцать четыре) рублей 24 копеек.

Взыскать с ответчика ООО «СК Кардиф» в пользу истца ФИО1 уплаченную премию за услугу помощь на дороге в размере 22 347 (двадцать две тысячи триста сорок семь) рублей 00 копеек, сумму в качестве компенсации морального вреда в размере 1 000 (одна тысяч) рублей, штраф в размере 11 673 (одиннадцать тысяч шестьсот семьдесят три) рубля 50 копеек, почтовые расходы в размере 128 (сто двадцать восемь) рублей 08 копеек.

В удовлетворении требований к ООО «Автоэксперт» и ООО «Башавтоком-Финанс+» - отказать.

Взыскать с ООО «Страховая компания КАРДИФ» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1 170 (одна тысяча сто семьдесят) рублей 41 копеек.

Взыскать с ООО «Автозащита» в доход местного бюджета госпошлину в размере 3540 (три тысяч пятьсот сорок) рублей.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан ФИО4, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Кардиф», Обществу с ограниченной ответственностью «Автоэксперт», Обществу с ограниченной ответственностью «Башавтоком-Финанс+», Обществу с ограниченной ответственностью «Автозащита» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №... от дата. При заключении договора потребительского кредита между истцом и ООО «СК Кардиф» был заключен договор страхования жизни №.... Истцом была уплачена страховая премия в размере 22 347 рублей.

Также при заключении кредитного договора истцу была предоставлена услуга помощи на дорогах, истцу была выдана карта №... ООО «Автозащита».

За указанную услугу со счета истца была списана сумма в размере 51 000 рублей. Получателем данной суммы выступало ООО «Башавтоком-Финанс+». Истцу также были выданы правила ООО «Автоэксперт» № №...

Истец от услуг по договору страхования и от услуг на автодорогах отказался, направив соответствующие заявления с требованием возвратить уплаченные денежные средства в адрес ответчика.

Данные заявления об отказе от услуг было получено:

ООО «СК Кардиф»- 24.09.2019г.;

ООО «Автоэксперт»- 23.09.2019г.;

ООО «Башавтоком-Финанс+»-дата.

ООО «Автозащита»- 01.10.2019г.

До настоящего времени данное требование не исполнено ответчиками.

Ответчик ООО «Автозащита» направил в адрес истца ответ с разъяснениями о невозможности возврата уплаченной суммы в размере 51 000 рублей, т.к. договор является опционным, а плата за опционный договор возврата не подлежит.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчиков ООО «Автозащита» ООО «Автоэксперт», ООО «Башавтоком-финанс+» в пользу истца ФИО1 уплаченную премию за услугу помощь на дороге в размере 51 000 рублей, неустойку в размере 51 000 рублей, сумму в качестве компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы, почтовые расходы в размере 434,24 рублей, взыскать с ответчика ООО СК «Кардиф» в пользу истца ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 22 347 рублей, сумму в качестве компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы; почтовые расходы в размере 128,08 рублей.

    Судом постановлено вышеприведенное решение.

Не согласившись с принятым по делу решением, представителем ответчика ООО «Автозащита» подана апелляционная жалоба, в которой просит решение суда отменить, вынести по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. В жалобе указывается на то, что суд первой инстанции не применил закон, подлежащий применению, а именно не учел требования статьи 429.3 ГК РФ, устанавливающей правило о невозврате опционной платы при прекращении договора. Суд первой инстанции нарушил процессуальные требования, не известив ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте проведения судебного заседания в суде апелляционной инстанции Верховного Суда РБ заблаговременно и надлежащим образом.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения истца ФИО1, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В силу пунктов 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

На основании пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12 февраля 2016 года №41072 и вступило в законную силу 02 марта 2016 года.

Указанием Банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия полежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Таким образом, все договоры личного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указаний Банка России, должны соответствовать установленным требованиям.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №... от дата на сумму 413 830 рубля.

В п.11 договора указано, что целью использования потребительского кредита - оплата части стоимости приобретаемого у ООО "Автофорум" по договору купли-продажи №... от дата автомобиля с индивидуальными признаками, определенными Договором залога автомобиля №... от дата в размере 289019 рублей 00 копеек, оплата вознаграждения в размере 51 000 рублей 00 копеек в пользу ООО "Башавтоком-Финанс+" по Договору оказания услуги «Комплексная помощь на дороге», заключаемому с ООО «Автозащита», оплата страховой премии по заключаемому со страховой компанией ООО "Страховая Компания "Согласие" договору страхования автотранспортного средства №... от датаг. в размере 51 464 рублей, оплата страховой премии по заключаемому со страховой компанией ООО «Страховая компания КАРДИФ» договору страхования от несчастных случаев и болезней №... от дата в размере 22 347 рублей 00 копеек.

При заключении договора потребительского кредита между истцом и ООО «СК Кардиф» был заключен договор страхования №... от дата.

Объектом страхования жизни является страхование от несчастных случаев и болезней – базовый пакет +СОЗ, смерть, инвалидность 1-ой или 2-ой группы.

Истцом была уплачена страховая премия в размере 22 347 рублей, что подтверждается выданным страховым сертификатом.

дата в ООО «Автоэксперт» было направлено заявление об отказе от услуги страхования с требованием вернуть страховую премию, списанную со счета, что подтверждается квитанцией об отправлении заявления и описью вложения ценное письмо.

дата в ООО «Башавтоком-Финанс+» было направлено заявление об отказе от услуги страхования с требованием вернуть страховую премию, списанную со счета, что подтверждается квитанцией об отправлении заявления.

дата в ООО «СК КАРДИФ» было направлено заявление об отказе от услуги страхования с требованием вернуть страховую премию, списанную со счета, что подтверждается квитанцией об отправлении заявления.

дата данное заявление было получено Ответчиком ООО «СК Кардиф», что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.... Ответчиком в установленные сроки требования истца не исполнены.

дата данное заявление было получено Ответчиком ООО «Автоэксперт», что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.... Ответчиком в установленные сроки требования не исполнены.

дата данное заявление было получено Ответчиком ООО «Башавтоком финанс+», что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.... Ответчиком в установленные сроки требования не исполнены.

При заключении кредитного договора кредитором была предложена заемщику дополнительная услуга по договору оказания услуг «Комплексная помощь на дороге путем активации карты №..., заключенного с ООО «Автозащита».

Тем самым, заключенный между истцом и ООО "Автозащита" договор относится к договору возмездного оказания услуг между гражданином и юридическим лицом, правоотношения по которому регулируются нормами ст. 429.3 ГК РФ и главы 39 ГК РФ (возмездное оказание услуг).

Согласно п. 1.10 Правил ООО «Автоэксперт» стороны признали, что договором присоединения, по которому клиент присоединяется к условиям является договором с исполнением по требованию (абонентский договор). Стороны договорились абонентским периодом один месяц с даты активации Карты.

Согласно п. 4.1.1 Правил ООО «Автоэксперт» клиент имеет право в любое время расторгнуть договор.

Согласно выписки по счету и кредитного договора премия перечислена в ООО «Башавтоком-Финанс+».

Согласно ответа ответчика ООО «Башавтоком-Финанс+» он исполнителем не является, а выступает в качестве агента, действующего от имени и в интересах ООО «Автозащита» на основании агентского договора от дата.

Из материалов дела также следует, что опционный договор заключен между сторонами дата, срок его действия определен до дата. С требованиями об отказе от опционного договора истец обратился к ООО "Автозащита"дата, то есть в период его действия, указав при этом, что услуги по карте ему не оказывались, карта не активировалась и не использовалась.

Учитывая, что доказательств, свидетельствующих об обращении Истца за оказанием услуг, консультаций о получении скидок и иных преимуществ (п.1.5 Правил) в период действия опционного договора ответчиком ООО «Автозащита» не представлено, как и не представлено доказательств размера затрат, понесенных им в ходе исполнения договора, истец в силу приведенных выше положений закона имел право отказаться от исполнения опционного договора до окончания срока его действия.

Рассматривая заявленные требования, всесторонне и полно исследовав обстоятельства по делу, проанализировав представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными правовыми нормами, обоснованно пришел к выводу об удовлетворении требований истца ФИО1 к ООО «Автозащита» о защите прав потребителя, взыскав с ООО «Автозащита» в пользу истца уплаченную премию за услугу помощь на дороге в размере 51 000,00 руб., неустойку в размере 51 000 руб., штраф в размере 51 500 руб., почтовые расходы в размере 434,24 руб., поскольку факт нарушения прав истца как потребителя подтверждается материалам гражданского дела.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм закона, верном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, и соответствует представленным в материалы дела доказательствам.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд при разрешении спора не учел требования ст. 429.3 ГК РФ не могут быть приняты во внимание исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 429.3 ГК РФ по опционному договору одна сторона на условиях, предусмотренных этим договором, вправе потребовать в установленный договором срок от другой стороны совершения предусмотренных опционным договором действий (в том числе уплатить денежные средства, передать или принять имущество), и при этом, если управомоченная сторона не заявит требование в указанный срок, опционный договор прекращается.

За право заявить требование по опционному договору сторона уплачивает предусмотренную таким договором денежную сумму, за исключением случаев, если опционным договором, в том числе заключенным между коммерческими организациями, предусмотрена его безвозмездность либо если заключение такого договора обусловлено иным обязательством или иным охраняемым законом интересом, которые вытекают из отношений сторон (п. 2 ст. 429.3).

При прекращении опционного договора платеж, предусмотренный пунктом 2 настоящей статьи, возврату не подлежит, если иное не предусмотрено опционным договором (пункт 3 данной статьи).

Согласно пункту 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Пунктом 1 статьи 782 ГК РФ установлено, что заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Статьей 32 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

По смыслу приведенных норм права заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору. Какие-либо иные последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг для потребителя законом не предусмотрены.

Как разъяснено в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными п░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.3.5 ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░-░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 2.1 ░░. 113 ░░░ ░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №.... (░.░. 39), ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ 15 ░░░░░ 20 ░░░░░. ( ░.░.46).

░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░. ( ░.░.49).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░», ░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░1 ░░ ░░░░ ░ 12.00 ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         ░░░5

░░░░░                             №...

░░░4