Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-285/2013 (2-3654/2012;) ~ М-4326/2012 от 24.12.2012

2-...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 января 2013 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Глинской Я.В.

при секретаре Гальчук М.М.,

с участием представителя истца Гачкайло А.Г., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на Е.В. года,

ответчика Фроловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Фроловой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» (далее по тексту – ЗАО Банк ВТБ 24) обратилось в суд с иском к Фроловой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В обоснование исковых требований указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк ВТБ 24 предоставил Фроловой Е.В. кредит в размере ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под ... % годовых. Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., из них: задолженность по основному долгу ... руб., задолженность по плановым процентам ... руб., задолженность по пени по процентам ... руб., задолженность по пени по просроченному долгу ... руб.

В судебном заседании представитель истца представил заявление об уменьшении исковых требований, согласно которому просит взыскать с Фроловой Е.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно ... руб., из которых: ... руб. – остаток ссудной задолженности, ... руб.- задолженность по плановым процентам, ... руб.- задолженность по пени по процентам, ... руб.- задолженность по пени по просроченному долгу. На заявленных требованиях настаивал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Фролова Е.В. исковые требования признала в части взыскании остатка ссудной задолженности, задолженности по плановым процентам, о чем представила письменное заявление. Возражала против взыскания пени, поскольку считает ее размер несоразмерным сумме основного долга, кроме того ссылалась на тяжелое материальное положение, наличие иных кредитных обязательств, нахождением на иждивении трех несовершеннолетних детей.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк ВТБ 24 и Фроловой Е.В. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере ... руб. под ... % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

Обязанность по перечислению денежных средств на счет Заемщика банком исполнена, что подтверждается распоряжением № на предоставление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Получение денежных сумм в указанном размере не оспаривалось и ответчиком.

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами ... кредитного договора предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов, согласно которому платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами осуществляются заемщиком ... числа каждого календарного месяца в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет ... руб. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом производится путем внесения заемщиком средств на расчетный счет, не позднее даты платежа, определенной графиком погашения кредита, уплаты процентов.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа, а в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом ... кредитного договора предусмотрено право банка в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.

В судебном заседании установлено, что Фролова Е.В. как заемщик денежных средств ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов неоднократно нарушались, требование банка о необходимости погасить всю просроченную задолженность в добровольном порядке осталось без исполнения. В связи с чем, суд находит возможным взыскать задолженность по кредитному договору досрочно.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету - расчетом задолженности.

Представленными документами (выпиской движения средств, поступающих от заемщика) подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме основного долга на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету истца в сумме ... руб.

Ответчиком в счет гашения задолженности суммы основного долга внесена сумма в размере ... руб., в связи с чем, задолженность заемщика по уплате основного долга составила ... (... – ...) руб.

Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере ... руб. обоснованно.

В связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., из них: задолженность по основному долгу ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб.

Судом произведен следующий расчет задолженности по кредитному договору.

Производя расчет задолженности, суд руководствуется выпиской по счету - расчетом задолженности.

Согласно п. ... кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет ...%.

Заемщиком нарушено обязательство по погашению задолженности по кредиту, включая начисленные проценты, в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Задолженность по плановым процентам рассчитывается следующим образом: ... руб. (начислено плановых процентов) – ... руб. (оплачено плановых процентов) = ... руб.

Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию, будет равен ... руб.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В ходе судебного заседания ответчик Фролова Е.В. представила заявление о признании иска в части взыскания задолженности по основному долгу в размере ... руб., задолженности по плановым процентам в размере ... руб. Признание иска не противоречит требованиям закона и не нарушает прав и законных интересов других лиц, в связи с чем, суд считает возможным принять признание.

Признание иска не противоречит требованиям закона и не нарушает прав и законных интересов других лиц, в связи с чем, суд считает возможным принять признание иска данными ответчиками.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом, суд выносит решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п.... кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик обязуется оплачивать Банку неустойку в виде пени в размере ... % процента в день от суммы неисполненных обязательств.

Из выписки по счету заемщика следует, что ответчиком нарушались сроки погашения основного долга, в связи с чем, банком были начислены пени на суммы задолженности.

Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику начислена неустойка по просроченному долгу в размере ... руб. по формуле: сумма просроченного долга * количество дней * ...% в день от суммы неисполненных обязательств.

Ответчиком в счет погашения задолженности платежей не вносилось, следовательно задолженность по пени по просроченному долгу составила ... руб.

Аналогичным образом, ответчику начислена неустойка по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. Ответчиком в счет погашения задолженности платежей не вносилось, следовательно, задолженность по пени по процентам составила ... руб.

В судебном заседании представитель истца представил заявление об уменьшении исковых требований в части снижения размера взыскиваемой неустойки, в соответствии с которым размер неустойки в связи с задолженностью по погашению процентов составил ... руб., размер неустойки в связи с задолженностью по погашению основного долга – ... руб.

Каких - либо доказательства надлежащего исполнения Фроловой Е.В. своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются основания взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в том числе, в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с п.1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, руководствуясь данной нормой права, истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой неустойки до ... % от суммы задолженностей по пеням.

Суд полагает, что размер неустойки в данном случае соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем, в ходе судебного заседания ответчик пояснила, что просрочка в исполнении договорных обязательств вызвана объективными причинами: нахождением в декретном отпуске по уходу за ребенком, снижением доходов семьи, необходимостью погашения в полном объеме задолженности по договору ипотеки, денежные средства от которой пошли на строительство дома для семьи – единственного места проживания. Указала, что предпринимала меры к урегулированию вопроса о наличии задолженности с банком, предложив рассрочить уплату долга с учетом внесения меньших по размеру ежемесячных платежей. Вместе с тем, предложенный банком уменьшенный размер платежей также не могла бы оплачивать, так как он был снижен незначительно. Каждый месяц старалась оплачивать кредит в размере ... руб., что подтверждается представленным в материалы дела чеками по операции. При этом не оспаривала, что все внесенные ею суммы учтены истцом.

Учитывая, что истцом не представлено доказательств, опровергающих доводы ответчика об уважительности причин, по которым допущены просрочки внесения платежей и принятых заемщиком мер по уведомлению банка о невозможности внесения очередного платежа в предусмотренных договором размерах в связи с тяжелым материальным положением, наличием иных кредитных обязательств, нахождении на иждивении трех несовершеннолетних детей (указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Фроловой Е.В. и ОАО «Сбербанк России», в соответствии с которым Фроловой Е.В. предоставлен ипотечный кредит в размере ... руб., свидетельством о рождении серии ... № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Ф.А.С.., ДД.ММ.ГГГГ.р., свидетельством о рождении серии ... № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Ф.И.С.., ДД.ММ.ГГГГ.р., свидетельством о рождении серии ... № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Ф.О.С.., ДД.ММ.ГГГГ.р.), суд считает возможным снизить размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства по возврату просроченного основного долга в ... раза (до ...%) от заявленной истцом к взысканию суммы пени и взыскать неустойку по просроченному основному долгу в размере ... руб. (...% от ...)

Также суд считает возможным снизить размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов в ... раза (...%) от заявленной истцом к взысканию суммы пени и взыскать неустойку по процентам в размере ... руб. (...% от ...).

Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... (... + ... + ... + ...) рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Согласно п.1 ч.1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная госпошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Учитывая, что истцом требования были уменьшены, излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату в порядке ст. 93 ГПК РФ в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» удовлетворить частично.

Взыскать досрочно с Фроловой ФИО11 в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере ... руб., задолженность по плановым процентам в размере ... руб., неустойку по процентам в размере ... руб., неустойку по просроченному основному долгу в размере ... руб.

Взыскать с Фроловой Е.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... руб.

Возвратить Закрытому акционерному обществу «Банк ВТБ 24» из местного бюджета государственную пошлину в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: (подпись)

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.