Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-274/2016 ~ М-167/2016 от 06.04.2016

                         Гражданское дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 мая 2016 года      <адрес>

Сухобузимский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кузнецовой С.А., при секретаре Каргиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика в свою пользу долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 151971,10 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4239,42 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № истец предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 101000 рублей на срок 60 месяцев, под 32% годовых.

Ответчик обязался погашать долг по кредиту ежемесячно равными долями одновременно с погашением процентов. В нарушение условий договора заемщик неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 151971,10 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга - 85110,57 рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 31664,53 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 25500 рублей; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 9696 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме по вышеуказанным основаниям. Против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила, представила возражения на иск, согласно которым ответчик при заключении договора не имела возможности внести изменения в условия договора, так как договор был типовым, условия его заранее определены банком в стандартных формах и заемщик был лишен возможностью повлиять на его содержание. Ответчик считает, что начисленная неустойка в виде штрафа несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту, в связи с чем подлежит уменьшению на основании ст.333 ГК РФ. Также ответчик не согласен с взысканием комиссии за присоединение к страховой программе в размере 9696 рублей, поскольку заключенный договор страхования является ущемляющим права потребителя. Кредитор обусловил заключение договора обязательным заключением договора страхования. Вследствие отказа кредитора в выдаче кредита, ответчик был вынужден без каких-либо возражений принять условия договора. В договоре не указана конкретная сумма страховой премии, подлежащая выплате в рублях,

    С учетом требований ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика.

     Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

     В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

    Установлено, что истец ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в сумме 101000 рублей на срок 60 месяцев, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ под 32% годовых на цели личного потребления, сумму кредита ответчик обязалась возвращать ежемесячно с процентами, начиная с марта 2013 года, согласно графику платежей. Из Графика гашения кредита следует, что сумма ежемесячного платежа, состоящего из части основного долга, процентов и ежемесячной платы за страхование составляет 3997 рублей, при этом сумма ежемесячной платы за страхование составляет 606 рублей. Обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежаще, платежи в погашение кредита вносились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме. Последний платеж внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1, расчетом задолженности.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 перед истцом по основному долгу составила 85110,57 рублей, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 31664,53 рубля. Размер, подлежащих взысканию оставшейся части займа и процентов за пользование кредитом подтверждён представленным расчётом, ответчиком не оспорен и подлежит взысканию.

Вместе с тем, требование о взыскании ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в сумме 9696 рублей не подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

в соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В разделе «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена плата заемщика за присоединение к страховой Программе, которая составляет 0,60% в месяц от суммы кредита, то есть 606 рублей, наименование страховой компании ЗАО СК «Резерв». Данная сумма предусмотрена графиком гашения кредита.

Из содержания заявления на получение вышеуказанных кредитов видно, что кредит выдается при соблюдении обязательного условия присоединения к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Условий выбора заемщика заключить вышеуказанные кредитные договоры на иных условиях (без присоединения к страховой Программе) данные заявления не содержат. Заявление не содержит условий о возможности выбора заемщиком страховой компании. Кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, заемщик, как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание.

    Доказательств того, что истцу была предоставлена полная информация об альтернативных способах получения кредита (без подключения страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», и он имел возможность заключить с банком кредитные договоры на иных условиях, истцом не представлено. То есть истец не предоставил доказательства, подтверждающие свободу формирования воли потребителя при получении кредита на получение дополнительных оплачиваемых услуг.

    Как следует из заявления на получение кредита, которое является частью кредитного договора, ответчику также не была предоставлена информация о сумме вознаграждения за услуги, связанные с заключением договора страхования, подлежащего выплате непосредственно ОАО КБ «Восточный».

При таких обстоятельствах, размер неустойки в виде штрафа, начисленного за ненадлежащее исполнение обязательства по договору кредитования в сумме 25500 рублей подлежит снижению до 20000 рублей.

    С ответчика в пользу истца подлежит взысканию 136775,10 рублей (основной долг 85110,57 + проценты за пользование кредитом, начисленные на основной долг 31664,53 + неустойка в виде штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств по договору кредитования 20000 рублей).

    В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3935,51 рублей.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в размере 136775 рублей 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3935 рублей 51 копейку, а всего 140710 (сто сорок тысяч семьсот десять) рублей 61 копейку.

Разъяснить ответчику, что она вправе подать в Сухобузимский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья С.А. Кузнецова

Копия верна:

Судья Сухобузимского

районного суда С.А. Кузнецова