Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2022 (2-3744/2021;) от 15.02.2021

Дело № 2-99/2022

УИД 24RS0028-01-2020-004413-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2022 года                          г.Красноясрк

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Корнийчук Ю.П.,

при секретаре Тарабукиной М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Поконовой Наталье Валерьевне о взыскании задолженности по договору о кредитной карте,

УСТАНОВИЛ :

ООО «Феникс» обратилось в суд с требованиями к Поконову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 04.08.2016г. по 08.10.2019г. в размере 95582,32 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 3067,47 руб.

Требования мотивированы тем, что 16.03.2016г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком заключен договор кредитной карты, с лимитом задолженности 75000 руб.

Указывают, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

08.10.2019г. КБ «Ренессанс Кредит» уступил истцу право требования задолженности по заключенному с ответчиком договору в размере 95582,32 руб.

Поскольку сумма задолженности по договору кредитной карты не погашена до настоящего времени, истец просит взыскать ее с ответчика в свою пользу.

05.08.2021г. производство по гражданскому делу было приостановлено в связи со смертью ответчика Поконова Валерия Александровича, 00.00.0000 года года рождения, что подтверждается свидетельством о смерти У У от 00.00.0000 года. до вступления в наследство правопреемников Поконова В.А., до 00.00.0000 года.

Определением суда от 13.12.2021г. производство по делу возобновлено, в качестве ответчика по делу привлечен наследник А2-А1

В судебном заседании представитель ответчика Пиксайкина М.О. пояснила, что Поконова Н.В. является дочерью умершего заемщика, приняла наследство. Полагала, что стороной истца пропущен срок исковой давности на обращение в суд, поскольку кредит был выдан до востребования, моментом которого было направление уведомления в марте 2017г., следовательно срок исковой давности истек в марте 2020г.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, от представителя истца Виноградова С.М. поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия стороны истца.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело без участия неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила для договора займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том с имущественные права и обязанности.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В судебном заседании установлено, что 16.03.2016г. между КБ «Ренессанс Кредит» и Поконовым В.А. заключен договор о карте У, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства с лимитом кредитования 75000 руб. (максимальный лимит кредитования 300000 руб.) на срок - до полного исполнения обязательств под 37% годовых.

В соответствии с индивидуальными условиями договора, кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платёж 5 % от задолженности, граница минимального платежа 600 руб., но не более суммы полной задолженности на коней расчетного периода. Сумма и дата минимального платежа указываются в отчете, направляемом клиенту банком

Пунктом 2.2.4 раздела Условия и порядок погашения кредита Общих условий предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам предусмотрено, что в случае пропуска клиентом ежемесячного платежа, невыполнения обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиента по почте, вручается лично при его обращении в банк, предаётся иным образом по усмотрению банка. Неполучение требования клиентом по почте либо отказ от его получения не освобождает его от обязанности погасить задолженность.

Факт предоставления заемщику кредитный денежных средств в указанной сумме подтверждено отчетом об операциях по счету, открытому на имя заемщика.

Как следует из представленного расчета, обязательства по ежемесячному внесению суммы, предусмотренной кредитным договором, ответчиком нарушены, последний платёж внесен 31.08.2016г., в результате чего образовалась задолженность.

04.10.2019 г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым право требования погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешло к ООО «Форвард».

Факт передачи права требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Поконовым В.А., от первоначального кредитора к КБ «Ренессанс Кредит» нашел свое подтверждение, уступка требования совершена в предусмотренной законом форме, никем не оспорена.

Согласно представленного стороной истца требования, ООО «Феникс» в связи с переходом права требования по кредитному договору потребовало от ответчика полного досрочного погашения долга в размере 95582,32 руб. в течение 30 календарных дней. Почтового реестра, иных документов, из которых было бы возможно установить дату направления заемщику данного требования, стороной истца не представлено.

11.02.2020 г. мировым судьей судебного участка № 52 в Кировском районе г.Красноярска по заявлению истца был вынесен судебный приказ о взыскании с Поконова В.А. задолженности по кредитному договору У от 16.03.2016г., который был отменен определением мирового судьи этого же судебного участка от 13.03.2020 г. в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Как следует из представленного истцом расчета, за период с 04.08.2016г. по 08.10.2019г. в размере 95582,32 руб., из которой, сумма основного долга – 63430,83 руб., проценты на непросроченный основной долг – 26490,85 руб., проценты на просроченный основной долг – 1009,04 руб., комиссии 604,852 руб., штрафы в размере 4046,78 руб.

Согласно свидетельства о смерти, Поконов В.А. умер 00.00.0000 года.

Из материалов наследственного дела, начатого 00.00.0000 года., следует, что наследником Поконова В.А., принявшим наследство, является Поконова Н.В.

Разрешая ходатайство стороны ответчика о пропуске истцом установленного ст. 196 ГК РФ 3-х летнего срока исковой давности в отношении всей задолженности и применении последствий пропуска данного срока, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12 Постановления Пленума N 43).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума N 43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из правовой позиции, отраженной в Определении Верховного суда РФ от 29.09.2015г. №5-КГ15-108 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла приведенной нормы права предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что поскольку срок возврата кредита не установлен, обязательства должника являются длящимися и прекращаются полным погашением кредитной задолженности, течение срока исковой давности в данном случае надлежит исчислять с момента, когда Банк совершил действия, свидетельствующие для заемщика о его (Банка) намерении потребовать досрочной оплаты общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) в соответствии с п.2.2.4 Общий условий.

Таким действием в данном случае является направление ответчику требования.

Как следует из представленного стороной истца требования, дата направления которого ответчику в ходе рассмотрения дела не установлена, ООО «Феникс» в связи с переходом права требования по кредитному договору потребовало от ответчика полного досрочного погашения долга в размере 95582,32 руб. в течение 30 календарных дней.

Однако, согласно представленных стороной ответчика требований о полном досрочном погашении задолженности, Банк потребовал от Поконова В.А. погасить задолженность по одному требованию в срок до 22.04.2017г., по второму требованию – в течение 3 дней с момента получения требования, то есть до 04.06.2017г.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что течение срока исковой давности в данном случае надлежит исчислению с момента, когда банк совершил действия, свидетельствующие для заемщика о его (банка) намерении потребовать досрочной оплаты общей задолженности по кредиту. То есть течение срока исковой давности следует исчислять по истечении даты, указанной банком для досрочного исполнения обязательства, с 23.04.2017г.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6. пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа имело место тогда, когда не истекавшая часть срока исковой давности по возврату кредитной задолженности составила менее шести месяцев.

Поскольку в период с даты вынесения судебного приказа 11.02.2020г. и до его отмены 13.03.2020г. (1 месяц 03 дня) срок исковой давности, исчисляемый с 23.04.2017г., не тек, суд, учитывая продление срока исковой давности на шесть месяцев, и принимая во внимание, что настоящее исковое заявление направлено в суд 12.11.2020г., полагает, что истцом пропущен общий трехлетний срок исковой давности на момент обращения истца и с учетом отсутствия доказательств уважительности причин пропуска указанного срока стороной истца, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований в соответствии с п. 1 ст. 199 ГК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Поконовой Наталье Валерьевне о взыскании задолженности по договору о кредитной карте – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Копия верна.

Председательствующий                  Ю.П. Корнийчук

    Мотивированное решение изготовлено 20.05.2022г.