Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-602/2014 ~ М-401/2014 от 11.03.2014

Дело № 2-602/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Железногорск 21 ноября 2014 г.

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Черенковой Е.В., с участием представителя истца Страхова А.Б., при секретаре Трофимовой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Зыковой Ю.В. к СОАО "В.." о возложении обязанности выплатить страховое возмещение,

У С Т А Н О В И Л:

Зыкова Ю.В. обратилась в суд с исковым заявлением, в котором просит признать факт смерти Н.В.В. страховым случаем по договору страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному между ОАО "С банк" и СОАО "В.." обязать ответчика выплатить в пользу ОАО "С банк" страховое возмещение в сумме <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика СОАО "В.." в пользу истца убытки <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. компенсацию морального вреда, <данные изъяты> руб. расходы на оплату услуг представителя. В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Н.В.В. и ОАО "С банк" был заключен кредитный договор, одновременно с которым Н.В.В. подал в ОАО "С банк" заявление на страхование, выразив свое согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней. Условия договора страхования были определены в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "С банк" (Программа страхования). В соответствии с Программой страхования страхователем и выгодоприобретателем является ОАО "С банк" страховщиком – СОАО "В.."». Согласно Программы страхования страховым событием является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования. Н.В.В. была внесена плата за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ Н.В.В. умер в результате <данные изъяты>, истица приняла наследство после смерти Н.В.В. и ДД.ММ.ГГГГ подала заявление о наступлении страхового события, заявление СОАО "В.." получено ДД.ММ.ГГГГ Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в признании смерти Н.В.В. страховым случаем и в выплате страхового возмещения, свой отказ мотивировал тем, что считает <данные изъяты> исходом алкогольного поражения печени и в соответствии с п. б) Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья страховым случаем не является причинение вреда жизни застрахованного в результате прямых или косвенных последствий употребления застрахованным лицом алкоголя. Истец считает отказ ответчика в страховой выплате незаконным, т.к. основания освобождения страховщика от выплаты предусмотрены ст.ст. 962, 963, 964 ГК РФ и установление в договоре дополнительных оснований для отказа страховщика от страховой выплаты противоречит закону.

Истец Зыкова Ю.В., уведомленная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, доверила представлять свои интересы представителю Страхову А.Б.

Представитель истца Страхов А.Б. исковые требования Зыковой Ю.В. поддержал в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в иске.

Представитель ответчика СОАО "В.." уведомленный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явился по неизвестной причине. В направленном в адрес суда возражении на исковое заявление полагает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями договора страхования не является страховым случаем причинение вреда жизни (здоровью) застрахованного, наступившее в результате прямых или косвенных последствий употребления застрахованным лицом алкоголя, его заменителей, опьяняющих веществ и наркотиков. Полагает, что имеется причинно-следственная связь между заболеванием, приведшим к смерти Н.В.В. и употреблением им алкоголя, что подтверждает судебная экспертиза.

Представитель третьего лица ОАО "С банк" уведомленный надлежащим образов о месте и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился по неизвестной причине.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие истца, представителя ответчика, представителя третьего лица.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования (п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ), поэтому не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленными законом.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что между Н.В.В. и ОАО "С банк" ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. Также Н.В.В. подано заявление на страхование, согласно которого он выразил согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО "С банк" в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "С банк" (Условия участия в программе страхования). Как следует из заявления, Н.В.В. получены второй экземпляр заявления, Условия участия в Программе страхования и памятка застрахованному лицу, о чем имеется его подпись на заявлении.

В соответствии с п. 3.2.2. Условий участия в Программе страхования, страховым случаем признается страховое событие, описанное в п. 3.2.1, происшедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, изложенным в приложении № к настоящим Условиям участия в программе страхования.

В соответствии с Приложением № к вышеназванным Условиям не является страховым случаем причинения вреда жизни застрахованного в результате прямых или косвенных последствий употребления застрахованным лицом алкоголя.

Аналогичное положение предусмотрено п.7.1 б) Правил № Добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней.

Смерть застрахованного лица предусмотрена Условиями участия в Программе страхования (п. 3.2.1.1).

По мнению суда, исходя из буквального толкования условий участия в Программе страхования и Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, наступившее событие - смерть застрахованного лица - не может быть признано страховым случаем, если это случилось в результате прямых или косвенных последствий употребления застрахованным лицом алкоголя, только тогда, когда данные обстоятельства находятся в причинной связи с наступившим риском. В частности со смертью застрахованного лица.

В судебном заседании установлено, что непосредственной причиной смерти застрахованного лица – Н.В.В. явился <данные изъяты>. Вывод суда подтверждается заключением судебно-медицинской экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно выводов экспертизы, диагностированные у Н.В.В. заболевания в виде <данные изъяты> имеют прямую причинную связь с употреблением алкоголя. По данным медицинской документации других причин болезни у Н.В.В. и смертельного исхода не выявлено.

При таких обстоятельствах суд полагает, что ответчиком обоснованно наступившая смерть Н.В.В. от <данные изъяты> не признана страховым случаем. Поэтому у ответчика не возникает обязанности к страховой выплате.

Суд считает необоснованными доводы истца о том, что установление в договоре дополнительных оснований для отказа страховщика от страховой выплаты противоречит закону. Суд считает, что в данном случае ответчик не признает смерть Н.В.В. страховым случаем, поэтому не возникает обязанности к страховой выплате, что следует отличать от права страховщика отказать в страховой выплате.

Таким образом, исходя из изложенного выше, не подлежат удовлетворению требование истца о признании факта смерти Н.В.В. страховым случаем по договору страхования от несчастных случаев и болезни, а также требование истца об обязании ответчика выплатить страховое возмещение, требование компенсации морального вреда и возмещения судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Зыковой Ю.В. к СОАО "В.." о признании факта смерти страховым случаем, возложении обязанности выплатить страховое возмещение, взыскании убытков, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ

Судья Железногорского городского суда Е.В.Черенкова

.

.