Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-595/2016 от 15.01.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ

городСеровСвердловскаяобласть                         01апреля2016года

СеровскийрайонныйсудСвердловскойобластивсоставе:

председательствующегоБровинойЮ.А.

присекретареСтянинойЮ.И.,

рассмотреввоткрытомсудебномзаседаниигражданскоедело№2-595/2016поиску

РодинаСергеяВалентиновича

кПАОКБ«Уральскийбанкреконструкциииразвития»

озащитеправпотребителей

УСТАНОВИЛ:

ИстецРодинС.В.обратилсявКарпинскийгородскойсудсискомкПАОКБ«Уральскийбанкреконструкциииразвития»озащитеправпотребителей.ОпределениемКарпинскогогородскогосудаот08.12.2015гражданскоеделопоискуРодинаСергеяВалентиновичакПАОКБ«Уральскийбанкреконструкциииразвития»озащитеправпотребителейпереданонарассмотрениепоподсудностивСеровскийрайонныйсудСвердловскойобласти.

ОпределениемСеровскогосудаот15.01.2016годаисковоезаявлениепринятокпроизводствуСеровскогорайонногосудаСвердловскойобласти.

Вобоснованиезаявленныхтребованийуказано,что16.04.2014годамеждуРодинымС.В.иОАО«УБРиР»заключёнокредитноесоглашение№№%годовых.Условиямикредитногодоговорапредусмотренопредоставлениебанкомпакета«Универсальный»,платазакоторыйсоставляет51279рублей85копеек,фактическизаемщикполучил236605руб.00коп.Считает,чтопакет«Универсальный»являетсяуслугой,навязаннойбанком,посколькуотказатьсяотеёпредоставлениянепредставлялосьвозможным,условияопредоставлениипакетаиежемесячнойкомиссиибыливключеныванкетузаявлениеикредитноесоглашение,которыеимелихарактертиповогобланка.Стоимостьуказаннойуслугивключенавстоимостькредитаивзысканаединовременно,крометогонаспорнуюсуммуначисленыпроцентызапользованиемкредитом.Ответчикунаправленапретензиястребованиемвозвратанезаконноудержанныхденежныхсредстввразмере51279руб.85коп.,котороеудовлетворенобанкомнебыло.Наоснованииизложенногопроситвзыскатьсответчикаубыткивразмере51279руб.85коп.,процентызапользованиечужимиденежнымисредствамивразмере11255руб.58коп.запериодс16.04.2013по28.10.2015г.;штрафзанесоблюдениевдобровольномпорядкеудовлетворениятребованийпотребителявразмере50%отсуммыприсужденнойрешениемсуда;процентывразмере28545насумму51279руб.85коп.,израсчета30%годовых,компенсациюморальноговредавразмере1000руб.00коп.,расходыпооплатеуслугюриставразмере5000руб.00коп.

ВсудебноезаседаниеистецРодинС.В.неявился,извещенодате,временииместерассмотренияделасудебнойповесткой.

ПредставительответчикаПоповичЛ.В.всудебноезаседаниенеявилась,судупредоставилазаявлениеорассмотренииделабезучастияпредставителяответчикаивыразиласогласиенарассмотренииделавслучаенеявкиистца.Вотзывенаисковоезаявлениеуказаланато,чтовудовлетворенииисковыхтребованийпроситотказать,считаетихнеподлежащимиудовлетворению,посколькууслугипозаключенномусистцомкредитномудоговоруБанкомбылиоказанывполномобъеме.Ванкетезаявленииуказанонато,чтоБанкпредоставляетклиентупакетбанковскихуслуг«Универсальный»,платазапредоставлениеданногопакетавзимаетсяединовременнозавесьсрокпользованиякредитомвмоментподписанияАнкетызаявления.Истец,подписавсоответствующеезаявление,добровольновыразилжеланиеподключитьсякданнойпрограмме.ТоестьдоподписаниякредитногосоглашенияистецбылуведомленоприсоединениикпакетуУниверсальныйибылознакомленсинформациейобовсехрасходах,которыемогпонестивпериодегодействия,исогласилсясними,поставивсвоюподписьвАнкетезаявлении.Истецвбанксзаявлениемовыдачеемукредитабезоткрытиябанковскогосчетанеобращался,ввыдачеемутакогокредитанеотказывалось.Клиентвыбралконкретныйвидкредитасоткрытиембанковскогосчета.Взаблуждениеистецневводился.Договормогбытьрасторгнутпозаявлениюклиентавлюбоевремя.Клиентмоготказатьсяотиспользованиябанковскойкарты,нонесделалэтогоипродолженпользоватьсяоказываемойемуслугой,а,следовательно,даннаяслуганавязаннойбытьнеможет.Посколькувзысканиекомиссиипроизводилосьвсоответствиисусловиямикредитногосоглашения,требованияистцаовзысканиипроцентовзапользованиечужимиденежнымисредствамиудовлетворениюнеподлежат.Требованияовзысканииморальноговредазаявленытакженеобоснованно.Требованияистцаповзысканиюрасходовпооказаниююридическихуслугвразмере5000руб.несоответствуетобъемуоказанныхуслуг,сложностиделаинезначительномуобъемудоказательств.Посколькуоснованийдляпривлечениябанкакответственностизанесоблюдениедобровольногопорядкаудовлетворениятребованийпотребителянеимеется,нетоснованийдлявзысканияштрафа.Крометогоистецсвоейподписьюзаверил,чтоознакомленсовсемипрограммамикредитования,понимаетисогласенсусловиямипредоставлениякредитаврамкахвыбранноготипакредита.Получилграфикпогашениякредита,вкоторомказанасуммакредита,процентов,ежемесячныхкомиссийзапакетслуг,иобщаясумма,подлежащаявыплатебанку.

Суд,исследовавписьменныедоказательства,учитываяпозициюответчика,оценивотносимость,допустимость,достоверностькаждогодоказательствавотдельности,атакжедостаточностьивзаимнуюсвязьдоказательстввихсовокупности,считаеттребованияистцаобоснованнымииподлежащимичастичномуудовлетворению.

Судомустановлено,чтонаименованиеОАО«УБРиР»всоответствиисрешениемсовместногообщегособранияакционеровот26.09.2014измененонаПубличноеакционерноеобщество«Уральскийбанкреконструкциииразвития»(ПАОКБ«УБРиР»).

Наоснованиипункта2статьи1ГражданскогокодексаРоссийскойФедерацииграждане(физическиелица)июридическиелицаприобретаютиосуществляютсвоигражданскиеправасвоейволейивсвоеминтересе.Онисвободнывустановлениисвоихправиобязанностейнаосноведоговораивопределениилюбыхнепротиворечащихзаконодательствуусловийдоговора.

ДеятельностьбанковикредитныхорганизацийрегулируетсяФедеральнымзакономот02.12.1990N395-1"Обанкахибанковскойдеятельности",вкоторомданоопределениебанкаикредитнойорганизации-этоюридическоелицо,котороедляизвлеченияприбыликакосновнойцелисвоейдеятельностинаоснованииспециальногоразрешения(лицензии)ЦентральногобанкаРФимеютправоосуществлятьбанковскиеоперации.Кредитныеорганизации-этобанки,которыепривлекаютиразмещаютденежныевкладыгражданинебанковскиекредитныеорганизации,которыесовершаютотдельныеоперации,предусмотренныеЗаконом«Обанкахибанковскойдеятельности».Выдачазаймовявляетсяоднимизвидовдеятельностиданнойорганизации.

Согласнопункту1статьи819ГражданскогокодексаРоссийскойФедерациипокредитномудоговорубанкилиинаякредитнаяорганизация(кредитор)обязуютсяпредоставитьденежныесредства(кредит)заемщикувразмереинаусловиях,предусмотренныхдоговором,азаемщикобязуетсявозвратитьполученнуюденежнуюсуммуиуплатитьпроцентынанее.Договорсчитаетсязаключенным,еслимеждусторонами,втребуемойвподлежащихслучаяхформе,достигнутосоглашениеповсемсущественнымусловиямдоговора.Существеннымиявляютсяусловияопредметедоговора,условия,которыеназванывзаконеилииныхправовыхактахкаксущественныеилинеобходимыедлядоговоровданноговида,атакжевсетеусловия,относительнокоторыхпозаявлениюоднойизсторондолжнобытьдостигнутосоглашение(п.1ст.432ГражданскогокодексаРоссийскойФедерации).

Всилустатей309,310ГражданскогокодексаРоссийскойФедерацииобязательствадолжныисполнятьсянадлежащимобразом.

Согласностатье421ГражданскогокодексаРоссийскойФедерациигражданеиюридическиелицасвободывзаключениидоговора.Понуждениекзаключениюдоговоранедопускается,заисключениемслучаев,когдаобязанностьзаключитьдоговорпредусмотренанастоящимкодексом,закономилидобровольнопринятымобязательством.

Условиядоговораопределяютсяпоусмотрениюсторон,кромеслучаев,когдасодержаниесоответствующегоусловияпредписанозакономилиинымиправовымиактами(ст.422ГражданскогокодексаРоссийскойФедерации).

Сделка,несоответствующаятребованиямзаконаилииныхправовыхактов,ничтожна,еслизаконнеустанавливает,чтотакаясделкаоспорима,илинепредусматриваетиныхпоследствийнарушения(ст.168ГражданскогокодексаРоссийскойФедерации).

Сучётомстатей424,432,809ГражданскогокодексаРоссийскойФедерациисущественнымусловиемкредитногодоговораявляетсясуммакредитаиразмерпроцентовзапользование.

Изматериаловделаследует,чтонаоснованииАнкеты-заявления№.1от16.04.2013междуРодинымиОАО«УБРиР»заключендоговоркомплексногобанковскогообслуживанияопредоставлениикредита,врамкахкоторогозаключенкредитныйдоговор№KD23369000017466вформеанкеты-заявления,насумму287884руб.85коп.насрок84месяца,под30%годовых,типкредита«Кредит«Перспективный+безподтверждениядохода».

Изанкеты-заявления№.1от16.04.2013следует,чтоклиентупредоставленкредит(кредитныйдоговор№KD23369000017466,выдачакредитазаёмщикуосуществляетсяпутёмзачислениянакарточныйсчёт,открытыйдляосуществлениярасчётовсиспользованиемкарты,суммакредита287884руб.85коп.,процентнаяставкапокредиту30%годовых,датапоследнегоплатежапокредитуДД.ММ.ГГГГ.Крометогоклиентупредоставленпакетбанковскихуслуг«Универсальный»,согласнокоторомуКлиент,оформившийпакет"Универсальный",сегописьменногосогласия,представленноговЗаявлениинаприсоединениевПрограммеколлективногодобровольногострахования,становитсязастрахованнымпоПрограммеколлективногодобровольногострахованиянасрокпользованиякредитом,предоставленнымнаоснованиианкеты-заявления,Клиенту,оформившемупакет«Универсальный»можетбытьпредоставленасправкаоегокредитнойисториинеограниченноечислоразвтечениядействиякредитногодоговора.Такжедоговоромпредусмотрено,чтовегорамкахзаемщикупредоставленпакетбанковскихуслуг"Универсальный",включающийвсебя:подключениедоступаксистеме«Телебанк»свыдачейПИН-конверта,информированиеиуправлениекарточнымсчетомсиспользованиеммобильноготелефонаСМС-банк;изменениедатыежемесячногоплатежапокредиту,предоставленномунаоснованииАнкеты-заявления.Крометого,ванкете-заявлениипредусмотреноправобанканасписаниесосчетазаемщикаденежныхсредствнаоплатукомиссий,предусмотренныхТарифамибанка.

Согласностатье9Федеральногозаконаот26.01.1996г.N15-ФЗ"ОвведениивдействиечастивторойгражданскогокодексаРоссийскойФедерации",п.1ст.1ЗаконаРФот07.02.1992N2300-1"Озащитеправпотребителей",отношениясучастиемпотребителейрегулируютсяГражданскимкодексомРоссийскойФедерации,Закономозащитеправпотребителей,другимифедеральнымизаконамиипринимаемымивсоответствииснимииныминормативнымиправовымиактамиРоссийскойФедерации.

Всоответствиисостатьёй16ЗаконаРФ"Озащитеправпотребителей"условиядоговора,ущемляющиеправапотребителейпосравнениюсправилами,установленнымизаконамиилииныминормативно-правовымиактамиРоссийскойФедерации,признаютсянедействительными.

Запрещаетсяобусловливатьприобретениеоднихтоваров(работ,услуг)обязательнымприобретениеминыхтоваров(работ,услуг).Убытки,причиненныепотребителювследствиенарушенияегоправанасвободныйвыбортоваров(работ,услуг),возмещаютсяпродавцом(исполнителем)вполномобъеме.

Продавец(исполнитель)невправебезсогласияпотребителявыполнятьдополнительныеработы,услугизаплату.Потребительвправеотказатьсяотоплатытакихработ(услуг),аеслиониоплачены,потребительвправепотребоватьотпродавца(исполнителя)возвратауплаченнойсуммы.

Извыпискипосчёту,предоставленнойзапериодс16.04.2013по14.03.2016усматривается,что16.04.2013истцу-заёмщикунасчёт№зачисленасуммакредитавразмере287884руб.85коп.,приэтомсторонаминеоспариваетсяиподтверждаетсявыпискойпосчётузаёмщика,что16.04.2013Банкомпроведенаоперацияпосписаниюсосчётаденежнойсуммывразмере52000руб.00коп.

Согласноприходномукассовомуордеру№от16.04.2013годаистцомуплаченаденежнаясуммавразмере51279,85руб.,даннаяденежнаясуммаявляетсякомиссиейзапредоставлениеуслугврамкахпакета«Универсальный»,чтотакженеоспариваетсяответчиком.

Согласностатье29Федеральногозаконаот02.12.1990N395-1"Обанкахибанковскойдеятельности"процентныеставкипокредитам,вкладам(депозитам)икомиссионноевознаграждениепооперациямустанавливаютсякредитнойорганизациейпосоглашениюсклиентом,еслииноенепредусмотренофедеральнымзаконом.Исходяизсодержанияуказанныхнормзакона,запользованиекредитомзаемщикомуплачиваютсяпроценты,акомиссионноевознаграждениебанкможетполучитьзаиныеоперации,связанныесобслуживаниемкредита.Такимобразом,основаниядлявзиманияпроцентовикомиссионноговознагражденияразличны.Изэтогоследует,чтокомиссионноевознаграждениенеможетбытьоднойизформпроцентовипринеоказаниизаемщикудополнительныхуслуг,взысканиеснегокомиссиибудетнезаконным.

Анализируявсовокупностидоказательства,втомчислесодержаниеанкеты-заявления,судприходитквыводу,чтососчётазаёмщикаРодинасписанаденежнаясуммавразмере52000рублей00копеек,каккомиссиябанказапредоставлениеуслугврамкахпакета,одновременносвыдачейкредитаистцунавязаныдополнительныеуслугиввидепредоставленияпакетауслуг"Универсальный"иуплатыуказаннойкомиссии.Болеетого,навязываязаёмщикуданнуюуслугу,банкужевтиповомбланкепредусмотрелеёединовременную,анеежемесячнуюуплату.Действительно,подписьюзаемщикавАнкете-заявленииподтверждено,чтоонпроситпредоставитьпакетбанковскихуслуг«Универсальный»,междутемответчикомнепредставленодоказательствфактическогооказаниявсехуслуг,включённыхвсоставпакета"Универсальный",иоплаченныхединойсуммой.

Банкомнепредставленодоказательствэкономическойобоснованностиуслуги,несениярасходовнапредоставлениедополнительныхуслуг,взиманиестоимостиуслугизавесьпериоддействиядоговора,независимоотвозможностиегодосрочногоисполненияистцом.Размерплатызауслугуявляетсянеразумновысоким(прикредите287884руб.85коп.стоимостьуслугисоставляет51279руб.85коп.),помнениюсуда,имеетместозлоупотреблениеправомсостороныБанкакакэкономическисильнойстороны,тогдакакРодинявляетсяэкономическислабойстороной.Крометого,доказательствфактическогооказанияуслуг,входящихвсоставпакета«Универсальный»,ответчикомнепредставлено,изменениедатыежемесячногоплатежапокредитунеможетсчитатьсясамостоятельнойбанковскойуслугой,закоторуювзимаютсяденежныесредства,посколькупредполагаетпроцедуруизмененияусловийдоговора,осуществляемойвсоответствиисположениямиглавы29ГражданскогокодексаРоссийскойФедерации.

Ответчикомтакжевнарушениеположенийстатьи10ЗаконаРоссийскойФедерации"Озащитеправпотребителей"доклиентанебыладоведенаинформациякакостоимостивсегопакетабанковскихуслуг«Универсальный»,такиостоимостикаждоговидадополнительныхуслуг,включенныхвпакет"Универсальный",вотдельности,обеспечивающаявозможностьихправильноговыбора.Поотдельнымвидамтоваров(работ,услуг)переченьиспособыдоведенияинформациидопотребителяустанавливаютсяПравительствомРоссийскойФедерации.

Информацияотоварах(работах,услугах)вобязательномпорядкедолжнасодержать:ценуврубляхиусловияприобретениятоваров(работ,услуг),втомчислеприпредоставлениикредитаразмеркредита,полнуюсумму,подлежащуювыплатепотребителем,играфикпогашенияэтойсуммы.Информация,доводитсядосведенияпотребителейвтехническойдокументации,прилагаемойктоварам(работам,услугам),наэтикетках,маркировкойилиинымспособом,принятымдляотдельныхвидовтоваров(работ,услуг).

Наоснованиипунктов2,4статьи10продавец(исполнитель),непредоставившийпокупателюполнойидостовернойинформацииотоваре(работе,услуге),несетответственность,предусмотреннуюпунктами1-4ст.18илип.1ст.29настоящегоЗакона,занедостаткитовара(работы,услуги),возникшиепослеегопередачипотребителювследствиеотсутствияунеготакойинформации.

Одинизразделовкредитногодоговоравформеанкеты-заявленияпредусматриваетправобанканасписаниесосчетазаемщикаденежныхсредствнаоплатукомиссий,предусмотренныхТарифамибанка,приэтомотсутствуетинформацииобобщейстоимостиуслугивтвердойсумме,которуюзаемщиквынужденбылоплатитьединовременно,стоимостькаждойуслугиизпакета"Универсальный".

Узаемщиканебыловозможностизаключитькредитныйдоговорнаиныхусловиях.Такимобразом,впротиворечиепункту1статьи16ЗаконаРоссийскойФедерацииот07.02.1992N2300-1"Озащитеправпотребителей"кредитныйдоговорбылобремененусловием,ущемляющимправазаемщикакакпотребителябанковскихуслуг,обязанностьюзаемщикауплатитьдополнительнуюкомиссию.

Всоответствиисчастью1статьи422ГражданскогокодексаРоссийскойФедерациидоговордолженсоответствоватьобязательнымдлясторонправилам,установленнымзакономиинымиправовымиактами,действующимивмоментегозаключения.Вместестем,свободадоговора,предусмотреннаяположениямистатьи422ГражданскогокодексаРоссийскойФедерации,недолжнаприводитькотрицаниюилиумалениюдругихобщепризнанныхправисвобод,равнокакиусловиядоговораприсоблюдениипринципаусловийдоговора-ущемлятьустановленныезакономправапотребителей.

ДоводыпредставителяответчикаПАОКБ«УБРиР»отом,чтозаёмщикдоподписаниякредитногосоглашениябылуведомлёнобовсехусловияхкредита,снимибылсогласен,добровольнорешилоформитькредитныйдоговорименносданнымиусловиями,воспользовалсяуслугамиБанка,несостоятельны.Следуетучитывать,чтоАнкета-заявление,подписаннаяРодинымС.В.,имееттиповойхарактер,сзаранееустановленнымибанкомусловиями,приэтоминформацияобоплатезапредоставлениепакетанепредставляетвозможнымопределитьконкретнуюстоимостьотдельновзятойбанковскойуслугиврамкахпакета"Универсальный"иразделитьэтиуслуги,равнокакобщуюстоимостьпакета,всвязисчем,потребительлишёнвозможностивоспользоватьсяправомотказаотисполнениякакой-либооднойизуслуг,таккакусловияминеустановленастоимостькаждойотдельновзятойбанковскойуслуги,предоставляемойврамкахпакета,тоестьфактическиодновременносвыдачейкредитаистцунавязаныдополнительныеуслугиввидепредоставленияпакетауслуг"Универсальный"иуплатыкомиссии.Учитывая,чтоположениядоговорабылисформулированыбанкомвтиповомбланке,вопросовнесенииихвдоговорсистцомобговореннебыл,чтосвидетельствуетотом,чтополучениекредитаподоговорубылонапрямуюобусловленоприобретениемперечисленныхуслугбанка,крометогокакследуетизвыпискипосчетузаемщика-истцаплатазапредоставлениеуслугврамкахпакета«Универсальный»удержанаизобщейсуммыкредита,приэтом,онавходитвразмеркредитаинанееначисляютсяпроценты.Крометогокакследуетизтекстаанкеты-заявления,банкбылвправевзиматькомиссиипоустановленнымтарифам,правилампользованиябанковскойкартой,ознакомитьсяскоторымизаемщикбылобязансамостоятельно-насайтебанка.Приэтомвидтарифов,действующийвданномконкретномслучае,вдоговореобозначеннебыл,анасайтеОАО«УБРиР»предоставленихбольшойперечень,соответственно,определить,какиеусловияподлежатприменению,потребителюопределитьсложно.Темсамым,банкомбылинарушенытребованияст.10Закона«Озащитеправпотребителей»иУказаниеБанкаРоссииот13.05.2008г.№-УОпорядкерасчетаидоведениядозаемщика-физическоголицаполнойстоимостикредита».Крометого,законодательствоозащитеправпотребителейподразумеваетправо,анеобязанностьпотребителянаполучениеинформации,банкженевправеналагатьнаклиентаобязанности,противоречащиезакону.

Приэтом,тообстоятельство,чтоРодинС.В.,заключивкредитныйдоговор,согласиласьсегоусловиямиотносительносписаниясосчётаденежныхсредствдляоплатыкомиссий,неможетбытьпринятововнимание,посколькууказанноеобстоятельствонепозволяетпризнатьданноеусловиедоговораоснованныминазаконе,инелишаетзаёмщиказащитысвоегоправакакпотребителяуслуг,втомчислеиправа,возражатьпротивпримененияничтожныхусловийкредитногодоговора.Банк,имеянамерениязаключитьсделкусфизическимлицомивыдатьемукредит,можетидолжнообеспечитьзаключениедоговора,содержаниекоторогонепротиворечиттребованиямзаконаиненарушаетправпотребителя.Приэтомвозможностьотказатьсяотзаключениядоговорасбанком,внешнесвидетельствующаяопризнаниисвободыдоговора,неможетсчитатьсядостаточнойдляеереальногообеспечениягражданам,темболее,когданегарантированодолжнымобразомправогражданназащитуотэкономическойдеятельностибанков,направленнойнамонополизациюинедобросовестнуюконкуренцию,непредусмотренымеханизмырыночногоконтролязакредитнымиорганизациями,включаяпредоставлениепотребителяминформацииобэкономическомположениибанка,игражданинвынужденсоглашатьсянафактическидиктуемыеемуусловия.

Ответчикомнепредставленодоказательствпредоставленияистцуоплаченныхимуслуг,втомчислефактическогообеспечениязаемщикудоступаксистеме"Телебанк",доказательстваинформированияиуправлениякарточнымсчетомсиспользованиеммобильноготелефонаСМС-банк,услугипоизменениюдатыежемесячногоплатежа,услугипострахованию.

Всилустатьи168ГражданскогокодексаРоссийскойФедерации(вред.Федеральногозаконаот07.05.2013N100-ФЗ)сделка,несоответствующаятребованиямзаконаилииныхправовыхактов,ничтожна,еслизаконнеустанавливает,чтотакаясделкаоспорима,илинепредусматриваетиныхпоследствийнарушения.

Исходяизразъяснений,данныхвпункте76ПостановленияПленумаВерховногоСудаРФот23.06.2015N25.условиясделкиспотребителем,которыенесоответствуютнормамгражданскогоправа,обязательнымдлясторонпризаключениииисполнениипубличныхдоговоров,атакжеусловиясделки,присовершениикоторойбылнарушенявновыраженныйзаконодательныйзапретограниченияправпотребителей,являютсяничтожными.

Согласноположениямпункту2статьи16Законаот07.02.1992N2300-1"Озащитеправпотребителей"запрещаетсяобусловливатьприобретениеоднихтоваров(работ,услуг)обязательнымприобретениеминыхтоваров(работ,услуг).Убытки,причиненныепотребителювследствиенарушенияегоправанасвободныйвыбортоваров(работ,услуг),возмещаютсяпродавцом(исполнителем)вполномобъеме.

Наоснованиистатьи167ГражданскогокодексаРоссийскойФедерации(вред.Федеральногозаконаот07.05.2013N100-ФЗ)недействительнаясделканевлечетюридическихпоследствий,заисключениемтех,которыесвязанысеенедействительностью,инедействительнасмоментаеесовершения.

Притакомположенииусматривается,чтонарушениезапретаобусловливатьпредоставлениеоднихуслугпредоставлениемдругихуслугввидеобязанностиоплатыкомиссии,которымбанкобусловилвыдачукредита,влечетничтожностьданнойчастидоговора(п.2ст.16ЗаконаРФот07.02.1992N2300-1"Озащитеправпотребителей",ст.168ГКРФ).

Посколькуусловиедоговоракомплексногобанковскогообслуживанияопредоставлениипакетабанковскихуслуг«Универсальный»противоречиттребованиямзакона,судполагаетегоничтожнымнаоснованиистатей167,168ГражданскогокодексаРоссийскойФедерацииинеобходимостипримененияпоследствияничтожностиэтихусловий,взыскаввпользуРодинаС.В.сумму51279руб.85коп.

Истецпроситвзыскатьсответчикапроцентызапользованиечужимиденежнымисредствамивразмере11255руб.58коп.запериодвременис16.04.2013поДД.ММ.ГГГГ.

Судомустановлено,чтовозложениенаистцаобязанностизаключитьдоговоровозмездномоказанииуслугввидепакетабанковскихуслугпротиворечиттребованиямзакона,сделкапризнананедействительнойвуказаннойчастиитребованиеистцаовзысканиипроцентовзапользованиечужимиденежнымисредствамизаявленоправомерно.

13.02.2015годакредитныеобязательстваРодинымисполненывполномобъеме.

Всилустатьи395ГражданскогокодексаРоссийскойФедерации(вредакции,действующейсДД.ММ.ГГГГ),запользованиечужимиденежнымисредствамивследствиеихнеправомерногоудержания,уклоненияотихвозврата,инойпросрочкивихуплателибонеосновательногополученияилисбережениязасчетдругоголицаподлежатуплатепроцентынасуммуэтихсредств.Размерпроцентовопределяетсясуществующимивместежительствакредитораили,есликредиторомявляетсяюридическоелицо,вместеегонахождения,опубликованнымиБанкомРоссиииимевшимиместовсоответствующиепериодысреднимиставкамибанковскогопроцентаповкладамфизическихлиц.Этиправилаприменяются,еслиинойразмерпроцентовнеустановлензакономилидоговором.

Согласнопункту2статьи2ФедеральногозаконаотДД.ММ.ГГГГN42-ФЗположенияГражданскогокодексаРоссийскойФедерации(вредакциинастоящегоФедеральногозакона)применяютсякправоотношениям,возникшимпоследнявступлениявсилунастоящегоФедеральногозакона.Поправоотношениям,возникшимдоднявступлениявсилунастоящегоФедеральногозакона,положенияГражданскогокодексаРоссийскойФедерации(вредакциинастоящегоФедеральногозакона)применяютсяктемправамиобязанностям,которыевозникнутпоследнявступлениявсилунастоящегоФедеральногозакона,еслииноенепредусмотренонастоящейстатьёй.

Расчёт,представленныйистцом,согласнокоторомупроцентывразмере11255рублей58копеекрассчитаныисходяизсуммыв51279руб.85коп.запериодс16.04.2013по31.05.2015проверенсудом,сучетомставкирефинансирования,сомненийневызывает,ответчикомнеоспорен.

ПосколькувходесудебногоразбирательстванашёлподтверждениефактнеправомерногополученияБанкомотистцаденежнойсуммы,товсоответствиисположениямистатьи395ГражданскогокодексаРоссийскойФедерациивпользуистцаподлежатвзысканиюпроцентызапользованиечужимиденежнымисредствами.

Согласностатье15ГражданскогокодексаРоссийскойФедерациилицо,правокоторогонарушено,можеттребоватьполноговозмещенияпричиненныхемуубытков,еслизакономилидоговоромнепредусмотреновозмещениеубытковвменьшемразмере.Подубыткамипонимаютсярасходы,которыелицо,чьеправонарушено,произвелоилидолжнобудетпроизвестидлявосстановлениянарушенногоправа,утратаилиповреждениеегоимущества(реальныйущерб),атакженеполученныедоходы,которыеэтолицополучилобыприобычныхусловияхгражданскогооборота,еслибыегоправонебылонарушено(упущеннаявыгода).

Истецпроситвзыскатьвкачествеубытковсуммувразмере28545,78руб.ввидепроцентовуплаченныхпокредитунасуммуединовременнойкомиссиивразмере51279,85руб.запериодпользованиякредитом(кредитзакрытДД.ММ.ГГГГ),исходяизпроцентнойставки30%,указаввискерасчётспорнойсуммы(51279,85*30%/360*668).

Указанныйрасчётсудомпроверен,признанверным,ответчикомнеоспорен.

Согласночасти2статьи395ГражданскогокодексаРоссийскойФедерации,еслиубытки,причиненныекредиторунеправомернымпользованиемегоденежнымисредствами,превышаютсуммупроцентов,причитающуюсяемунаоснованиипункта1настоящейстатьи,онвправетребоватьотдолжникавозмещенияубытковвчасти,превышающейэтусумму.

Посколькуубытки,причиненныеистцунеправомернымпользованиемегоденежнымисредствами,превышаютсуммупроцентов,причитающуюсяемунаоснованиипункта1ст.395ГражданскогокодексаРоссийскойФедерации,онвправетребоватьотдолжникавозмещенияубытковвчасти,превышающейэтусумму.

Наоснованиип.41ПостановленияПленумаВСРФN7от24.03.2016суммапроцентов,установленныхст.395ГражданскогокодексаРоссийскойФедерации,засчитываетсявсуммуубытков,причиненныхнеисполнениемилиненадлежащимисполнениемденежногообязательства(п.1ст.394ип.2ст.395ГКРФ).

Такимобразом,процентыпостатье395ГражданскогокодексаРоссийскойФедерацииимеютзачетныйпоотношениюкубыткамхарактер.Установлениетакогосоотношенияисходитизпрезумпциитого,чторазмерубытковпривзысканиинеустойкиилизаконныхпроцентовбудеткакминимумравнятьсяразмеруэтихвзысканий.Ноэтапрезумпцияотпадаетприиходновременномприменении.

Убыткамивданномслучаеявляютсяуплаченныеистцомпроцентызапользованиекредитом.

Согласнопредставленномуистцомрасчету,суммаизлишнеуплаченныхпроцентовзапользованиекредитомсоставляет28545руб.78коп.,аразмерпроцентовзапользованиечужимиденежнымисредствами,начисленныхнасуммуединовременнойкомиссии11255руб.58коп.

Посколькуразмерубытковпревышаетсуммупроцентов,убыткиподлежатвозмещениювчасти,превышающейэтусумму,т.е.всумме17290руб.,20коп.(28545,78-11255,58).

Крометого,судполагает,чтоневыполнениеответчикомтребованиязаёмщикаовозвратеуплаченнойсуммыможетрассматриватьсякакнесоблюдениевдобровольномпорядкеудовлетворениятребованийпотребителя,соответственно,применяютсястатьи13и15Законаозащитеправпотребителей(штрафикомпенсацияморальноговреда).

Истцомзаявленотребованиеокомпенсацииморальноговредавразмере1000руб.00коп.

Всоответствиисчастью1статьи15ЗаконаРоссийскойФедерации«Озащитеправпотребителей»моральныйвред,причинённыйпотребителювследствиенарушенияизготовителем(исполнителем,продавцом,уполномоченнойорганизациейилиуполномоченныминдивидуальнымпредпринимателем,импортером)правпотребителя,предусмотренныхзаконамииправовымиактамиРоссийскойФедерации,регулирующимиотношениявобластизащитыправпотребителей,подлежиткомпенсациипричинителемвредаприналичииеговины.

ПленумВерховногоСудаРоссийскойФедерациивпункте45Постановления"Орассмотрениисудамигражданскихделпоспорамозащитеправпотребителей"от28.06.2012г.N17разъяснил,чтоприрешениисудомвопросаокомпенсациипотребителюморальноговредадостаточнымусловиемдляудовлетворенияискаявляетсяустановленныйфактнарушенияправпотребителя.

Размеркомпенсацииморальноговредаопределяетсясудомнезависимоотразмеравозмещенияимущественноговреда,всвязисчем,размерденежнойкомпенсации,взыскиваемойввозмещениеморальноговреда,неможетбытьпоставленвзависимостьотстоимоститовара(работы,услуги)илисуммыподлежащейвзысканиюнеустойки.Размерприсуждаемойпотребителюкомпенсацииморальноговредавкаждомконкретномслучаедолженопределятьсясудомсучетомхарактерапричиненныхпотребителюнравственныхифизическихстраданий,исходяизпринципаразумностиисправедливости.

Такимобразом,принарушенииправпотребителя,установленныхзаконами,причинениеморальноговредапрезюмируется.Судомустановлено,чтоПАОКБ«УБРиР»нарушеныправапотребителяРодинаС.В.

Определяяразмеркомпенсацииморальноговреда,судучитываетконкретныеобстоятельствадела,степеньфизическихинравственныхстраданий,принципыразумностиисправедливости,соразмерностиистепенивиныответчика,продолжительностьприсихотравмирующейситуациинаоснованиичегосчитаетнеобходимымкомпенсироватьморальныйвредчастичновразмере500руб.00коп.

Всоответствииспунктом6статьи13ЗаконаРФот07.02.1992N2300-1(ред.от02.07.2013г.)"Озащитеправпотребителей"приудовлетворениисудомтребованийпотребителя,установленныхзаконом,судвзыскиваетсизготовителя(исполнителя,продавца,уполномоченнойорганизацииилиуполномоченногоиндивидуальногопредпринимателя,импортера)занесоблюдениевдобровольномпорядкеудовлетворениятребованийпотребителяштрафвразмерепятьдесятпроцентовотсуммы,присужденнойсудомвпользупотребителя.

02.09.2015истцомвадресответчикаподанапретензиястребованиемовозвратенезаконноудержаннойсуммыкомиссии,ответчикпретензиюполучил,однаковдобровольномпорядкеизложенныевпретензиитребованияудовлетворитьотказалсявплотьдорассмотрениясудом.

Посколькутребованияпотребителя(истца),подлежащиеудовлетворению,составляют69070руб.05коп.(51279,85+17290,2+500),такимобразом,размерштрафа,подлежащеговзысканиюсответчика,занеудовлетворениетребованийпотребителявдобровольномпорядкесоставляет34535руб.03коп.(69070руб.05коп*50%).

Всоответствиисчастью1статьи98ГражданскогопроцессуальногокодексаРоссийскойФедерациистороневпользу,которойсостоялосьрешениесуда,судприсуждаетвозместитьсдругойсторонывсепонесенныеподелусудебныерасходы,заисключениемслучаев,предусмотренныхчастьювторойстатьи96ГражданскогопроцессуальногокодексаРоссийскойФедерации.Вслучае,еслиискудовлетворенчастично,указанныевнастоящейстатьесудебныерасходыприсуждаютсяистцупропорциональноразмеруудовлетворенныхсудомисковыхтребований,аответчикупропорциональнотойчастиисковыхтребований,вкоторойистцуотказано.

Всоответствиисостатьёй94ГражданскогопроцессуальногокодексаРоссийскойФедерациикиздержкам,связаннымсрассмотрениемделаотносятся:суммы,подлежащиевыплатесвидетелям,экспертам,специалистамипереводчикам;расходынаоплатууслугпереводчика,понесенныеиностраннымигражданамиилицамибезгражданства,еслииноенепредусмотреномеждународнымдоговоромРоссийскойФедерации;расходынапроездипроживаниесторонитретьихлиц,понесенныеимивсвязисявкойвсуд;расходынаоплатууслугпредставителей;расходынапроизводствоосмотранаместе;компенсациязафактическуюпотерювременивсоответствиисостатьей99настоящегоКодекса;связанныесрассмотрениемделапочтовыерасходы,понесенныесторонами;другиепризнанныесудомнеобходимымирасходы.

Истецпроситвзыскатьсответчикапонесенныеимрасходыпооплатеюридическихуслугвразмере5000руб.00коп.,вподтверждениечегоприлагаетдоговоротДД.ММ.ГГГГ,предметомкоторогоявилосьоказаниеДерябинойТ.Е.юридическихуслугпоподготовке,подачевмировойсудсудебныйучастокг.КарпинскКарпинскийгородскойсудидальнейшеесопровождениеисковогозаявлениястребованиемовзысканииубытков,процентазапользованиечужимиденежнымисредствами,компенсацииморальноговреда,штрафавпользупотребителя,ираспискуот03.09.2015годанасумму7000руб.

Ответчикомзаявленоочрезмерностипонесённыхрасходовпопричиненесоответствияобъемаоказанныхуслугсложностиспора,незначительномуобъемудоказательств,междутемдоказательствнесоразмерностинепредставлено.

Судполагаетобоснованнымзаявлениеответчика,принимаявовнимание,чтопредставительистцапринималаучастиетольководномсудебномзаседании,изчетырёхпроведенных(ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ),крометого,вматериалахделаимеетсясветокопияраспискивполученииденежныхсредствДерябиной,котораянепозволяетустановитьдействительностьсовершенногодействиявсилучасти7статьи67ГражданскогопроцессуальногокодексаРоссийскойФедерации,оригиналраспискинепредставлен,несмотрянауказаниеистцувопределенииоподготовкеделаксудебномуразбирательствунапредставлениеоригиналовдокументов,приложенныхкисковомузаявлению(л.д.41-42).

Всоответствиисостатьёй333.36НалоговогокодексаРоссийскойФедерацииотуплатыгосударственнойпошлиныподелам,рассматриваемымвсудахобщейюрисдикции,атакжемировымисудьями,сучетомположенийпункта3настоящейстатьиосвобождаютсяистцы-поискам,связаннымснарушениемправпотребителей.

Всилуподпункта4пункта2статьи333.17.НалоговогокодексаРоссийскойФедерацииплательщикамигосударственнойпошлиныпризнаютсялица,выступающиеответчикамивсудахобщейюрисдикции,арбитражныхсудахилиподелам,рассматриваемыммировымисудьями,иеслиприэтомрешениесудапринятоневихпользуиистецосвобожденотуплатыгосударственнойпошлины.Сответчикаподлежитвзысканиювместныйбюджетгосударственнаяпошлинавсумме2557руб.10коп.(2257руб.10коп.(68570,05-20000*3%+800)потребованиямматериальногохарактера,300руб.потребованиюовзысканииморальноговреда)всоответствиисост.333.19.НалоговогокодексаРоссийскойФедерации.

Наоснованииизложенногоируководствуясьстатьями194-198ГражданскогопроцессуальногокодексаРоссийскойФедерации,суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░«░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░»░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░«░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░»░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░51279░░░░░░85░░░░░░,░░░░░░░░░░░░17290░░░░░░20░░░░░░,░░░░░░░░░░░░░34535░░░░░░03░░░░░░░,░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░500░░░░░░00░░░░░░,░░░░░░░░░░░░░103605░░░░░░08░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░«░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░»░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░2557░░░░░░10░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                                                        ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░.░░.░░░░.