Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5342/2021 от 14.09.2021

В мотивированном виде решение изготовлено 20 декабря 2021 года

Дело № 2-5342/2021

УИД 66RS0003-01-2021-003364-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2021 года Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Ермолаевой А.В.,

при секретаре Алексеевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Михайловой Марии Вячеславовне о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «СОГАЗ» обратилось в Октябрьский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования № ****** IP 0143 от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании страховании имущества, взыскании задолженности по оплате страховой премии в сумме 1 344 рубля 14 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим перерасчетом на дату расторжения договора, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей 00 копеек.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № ****** IP 0143, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни, а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог, а также с риском утраты указанного имущества в результате прекращения или ограничения права собственности страхователя. Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. В п. 6.2 договора определены периоды страхования равные одному году, кроме последнего. Согласно п. 6.5. Правил страхования, действие договора прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 3105 рублей 12 копеек истек ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, в котором ответчику предлагалось погасить задолженность за неоплаченный период страхования, также ответчик уведомлялся, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд за взысканием долга. Страховой взнос ответчиком не оплачен. Отсутствие оплаты страховой премии за указанный период свидетельствует об отказе ответчика в одностороннем порядке от исполнения договора страхования. О расторжении договора страхования ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, также представил заявление об уточнении исковых требований, в которых просил расторгнуть договор страхования № ****** IP 0143 от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по оплате страховой премии в сумме 3696 рублей 64 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с последующим перерасчетом на дату расторжения договора.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, сведений об уважительности причины неявки в судебное заседание, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не представили.

Суд, в соответствии с п. 1 ст. 233 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьего лица в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № ****** IP 0143, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни, а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог, а также с риском утраты указанного имущества в результате прекращения или ограничения права собственности страхователя. Из п. 1.2.1. договора страхования следует, что застрахованным лицом по настоящему договору является: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия 6505 № ******, адрес проживания: <адрес>. Застрахованным имуществом по настоящему договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно договору страхования страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (п. 4.2. договора).

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 3105 рублей 12 копеек истек ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении договора страхования № ****** IP 0143 от ДД.ММ.ГГГГ. Соглашение направлено по почте и до настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ФИО1 не предпринято.

В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиком самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. 6.5 договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Применительно к положениям ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, в связи с чем ответчику предложено подписать дополнительное соглашение о прекращении договора страхования № ****** IP 0143 от ДД.ММ.ГГГГ, которое также приложено к уведомлению.

Данным документом истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 3105 рублей 12 копеек истек ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из материалов дела, заказное письмо с уведомлением и соглашением о расторжении договора страхования ответчику ФИО1 было направлено ДД.ММ.ГГГГ. С учетом положений ст. 450.1 ГК РФ суд считает, что договор страхования является расторгнутым с даты неуплаты страховой премии, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, доказательств получения ответчиком уведомления об отказе АО «СОГАЗ» от исполнения договора ранее, суду не представлено.

Как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключает возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил действие ДД.ММ.ГГГГ и расторгнут еще до обращения АО «СОГАЗ» в суд. Следовательно, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о расторжении договора страхования в судебном порядке и взыскании задолженности по оплате страховой премии.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Ермолаева