Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-8/2018 от 21.09.2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 октября 2018 года с. Красноармейское

Красноармейский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ереминой А.В.,

с участием Долговой Е.А.,

при секретаре Перцевой Л.А.,

рассмотрев в качестве апелляционной инстанции в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Долговой (Аксютиной) Елены Александровны на решение мирового судьи судебного участка № 143 Красноармейского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ года по исковому заявлению ПАО Национальный Банк «Траст» к Долговой (Аксютиной) <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО Национальный Банк «Траст» обратилось в суд с иском к Долговой (Аксютиной) <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Решением мирового судьи судебного участка № 143 Красноармейского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ года исковые требовании ПАО Национальный Банк «Траст» удовлетворены в полном объеме: с Долговой (Аксютиной) Е.А. в пользу ПАО Национальный Банк «Траст» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскано <данные изъяты> рублей.

На указанное выше решение суда Долговой (Аксютиной) Е.А. подана апелляционная жалоба, в которой заявитель просит отменить решение мирового суда от ДД.ММ.ГГГГ года в связи с тем, что выводы суда сделаны на неправильном применении норм материального права, неполном исследовании значимых для дела обстоятельств, просит суд принять новый судебный акт, отказав в удовлетворении заявленных требований. В обоснование требований указала, что договоры № и № заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Кредит по Договору № № был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов Тарифах. В Заявлении Заемщик выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте. Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта. Однако, при вынесении решения судом не принято во внимание то, что при высылке кредитной карты и предложения её активировать Истец в своём письме предлагал подучить кредит под 12,9 % годовых, а она своей подписью подтвердила факт ознакомления и согласия с тарифами НБ «ТРАСТ»(ОАО) по кредитам, условиями предоставления и обслуживания банковских карт. Однако, в материалах дела не имеется достоверных данных о Тарифах и условиях предоставления кредита по банковской карте, а также о том, с какими именно Тарифами и условиями она согласилась.

Заявитель Долгова Е.А., и ее представитель по доверенности Тягаев Л.А. в судебном заседании доводы жалобы поддержали в полном объеме. Считают, что суд вынес решение на необоснованных доказательствах, то есть суд свои доводы не обосновал документально. Долгова Е.А. суду показала, что денежными средствами она пользовалась, но рассчитывала на процент в размере 12,9, а не 50,1, как насчитывает ей банк. Никаких документов в банке она не подписывала, по поводу изменения процентной ставки. Письменно в банк не обращалась, чтобы выяснить задолженность, подтвердила, что с карты сначала снимала наличные средства, а потом уже их тратила, а не оплачивала покупки кредитной картой. О том, что процентная ставка в размере 12,9 действует только на безлимитные расчеты, ей известно не было, никто ее с данными условиями не знакомил. Все время, при звонке в банк, ей говорили, что сумма задолженности составляет 60 000,00 рублей, и только по прошествии трех лет она узнала, что процентная ставка составляет 50,1 % годовых. Считает, что банк ненадлежащим образом ознакомил ее с условиями по кредиту, в связи с чем она не согласна с суммой задолженности, и просит в удовлетворении заявленных требований отказать.

Представитель ПАО Национальный Банк «Траст» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении дела не представил.

Изучив материалы дела, выслушав доводы заявителя и его представителя, проверив доводы апелляционной жалобы, суд не находит оснований для ее удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и Аксютина (Долгова) Елена Александровна заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Договоры № и № заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору № № был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов Тарифах.

В Заявлении Заемщик выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте. Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте. в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАР) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее -Расчетная Карта).

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора № №, Заемщик получил на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор № (Договор о Расчетной Карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Должник получил Расчетную Карту (номер карты указан в расчете задолженности, далее именуемом «график платежей») с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом 51,10% годовых.

Таким образом. Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили новый договор (Договор №), которому был присвоен №.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

Таким образом, при рассмотрении дела, мировым судьей было установлено, что Долгова (Аксютина) Е.А. была уведомлена о заключении с ней Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанных условиях. Данные обстоятельства подтверждены материалами дела: вышеуказанным заявлением, а также представленной истцом выпиской о движении по лицевому счету №.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

Также противоречат фактическим обстоятельствам дела доводы ответчика о том, что сторонами при заключении договора не были согласованы условия о процентной ставке по кредиту.

О действительной стоимости кредита ответчик был надлежаще информирован, о чем свидетельствует наличие его подписи.

Судом установлено, что ответчик неоднократно допускал просрочки по ежемесячным платежам в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В судебном заседании ответчик не отрицал, что не всегда своевременно и полно вносил платежи по кредиту.

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имелась задолженность в размере <данные изъяты>

При таких обстоятельствах мировой судья обоснованно пришел к выводу о наличии у ответчика задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.г. в размере <данные изъяты> руб.

Доводы Долговой (Аксютиной) Е.А. и её представителя Тягаева Л.А. о том, что банком не предоставлены подлинники документов: заявление на получение кредитной карты, условия представления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, приказ об утверждении тарифного плана, суд считает несостоятельными, поскольку указанный пакет документов размещен на сайте банка, что позволяет ответчику самостоятельно ознакомиться с ними.

Доводы ответчика Долговой (Аксютиной) Е.А. и её представителя Тягаева Л.А. о том, что банк ввел ее в заблуждение, а процентная ставка по кредиту, должна составлять 12,9 % годовых, суд также считает несостоятельными, поскольку Долгова (Аксютина) Е.А. обращалась к истцу лично с заявлением о заключении договора, и на условиях изложенных в условиях предоставления кредита, а также совершала действия, направленные на получение банковской карты от истца. При этом, сама подписала необходимые для этого документы, получила от "Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) кредитную карту с установлением кредитного лимита, производила снятие и внесение денежных средств.

Тарифный план-ТП-02, условия предоставления и обслуживания Условия предоставления и обслуживания Банк «ТРАСТ (ПАО) содержат все условия предоставления ответчику денежных средств, в том числе, в документе содержатся сведения о размере процентной ставки.

Факт заключения названного договора, осуществления ею подписи в заявлении-анкете, получения кредитной карты и использования предоставленных банком денежных средств Долговой (Аксютиной) Е.А. в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Каких-либо нарушений процессуальных прав, и законных интересов ответчика при этом допущено не было.

Таким образом, суд считает, что обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, которая не содержит предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда первой инстанции - оставлению без удовлетворения.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

    Решение мирового судьи судебного участка № 143 Красноармейского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ года по исковому заявлению ПАО Национальный Банк «Траст» к Долговой (Аксютиной) <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.г. в размере <данные изъяты> руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика – без удовлетворения.

    Определение вступает в законную силу со дня его принятия, и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 6 месяцев со дня его вынесения.

Судья Красноармейского районного суда

Самарской области Еремина А.В.