Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-116/2017 ~ М-65/2017 от 30.01.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2017 года Отрадненский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего Гребешковой Н.Е.,

при секретаре Гончаровой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-116/2017 по иску ФИО2 к ПАО «<данные изъяты>» о предоставлении информации и запросе документов по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском ПАО «<данные изъяты>» о предоставлении информации и запросе документов по кредитному договору.

В обосновании своих исковых требований истец указала следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ПАО «<данные изъяты>» на основании заявления был заключен кредитный договор № о предоставлении Истцу потребительского кредита.

Истец полагает, что ей навязаны комиссии и дополнительные платежи по договору. С целью получения необходимой информации по списаниям дополнительных комиссий истец обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении кредитного договора и выписки по счету. Однако ответчик кредитный договор и выписку истцу не предоставил, вследствие чего определить суммы уплаченных комиссий и дополнительных платежей не представляется возможным. Представителем истца были отправлены претензии и заявления ответчику на предоставлении банковской выписки по счету и кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчику было вручено заявление о предоставлении истцу выписки по счету и кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ. истек срок на добровольное удовлетворение требований истца.

Заключённый между сторонами кредитный договор, представляет собой разновидность договора на оказание финансовых услуг, направленный на удовлетворение личных нужд потребителя. Следовательно, отношения, вытекающие из данного договора, регулируются законодательством о защите прав потребителей.

Из смысла ч. 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей банки обязаны сообщать потребителю информацию о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Данные требования Закона распространяются на отношения кредитных организаций с гражданами при предоставлении последним денежных средств по кредитным договорам, в том числе в случаях кредитования счетов с использованием банковских карт (ст. 850 ГК РФ).

На основании ч. 5 ст. 5. ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)", информация, доводится до сведения заемщика бесплатно. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав может быть осуществлена путем присуждения к исполнению обязанности в натуре.

Истец полагает, что, что ответчик должен предоставить ей выписку по счету.

ФИО2 просит запросить выписку по счету, в которой отражены сведения обо всех операциях по счету кредитной договора с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции в соответствии с пунктом 4.42 "Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П); взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> и штраф в размере <данные изъяты> присужденной судом суммы в соответствии с Законом о Защите прав потребителей.

Истец ФИО2 и ее представитель в судебное заседание не явились. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии.

Представитель ПАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился. Имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. Исковые требования не признают по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО4 и ПАО «ФИО6» заключен кредитный договор № о предоставлении истцу потребительского кредита.

В соответствии со ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В силу ст. 39 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12).

В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 10 названного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Сведения о том, что должно в обязательном порядке содержаться в информации о товарах (работах, услугах) перечислены в п. 2 ст. 10 названного Закона РФ.

Положения ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в совокупности с содержанием п. 1 ст. 845 ГК РФ (о договоре банковского счета), ст. 819 ГК РФ (о кредитном договоре) свидетельствуют о наличии у потребителя права знать о состоянии его лицевого счета - количестве и движении денежных средств по счету, в том числе условиях своего кредитования, расчетном графике гашения независимо от того, заключен кредитный договор, либо находится в стадии исполнения. В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ. представитель ФИО2 - директор ООО «<данные изъяты>» адресовал ответчику заявление-претензию, согласно которому просил ПАО «Совкомбанк» в 10-дневный срок предоставить ФИО2 копию кредитного договора и выписку по счету.

Указанное заявление-претензия ДД.ММ.ГГГГ. получено представителем ПАО «<данные изъяты>

При этом в заявлении-претензии нет ссылок на приобщение копий документов, подтверждающих полномочия представителя ФИО2

Претензия, на которую ссылается истец, не позволяет кредитной организации провести идентификацию клиента. Предоставление запрашиваемой информации и копий документов по письменному обращению, которое не позволяет идентифицировать клиента, противоречит положениям п. 2 ст. 857 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской <данные изъяты>, в связи с чем, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую <данные изъяты>, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах направление истребуемой документации клиенту почтовой корреспонденцией не позволяет кредитору обеспечить сохранение банковской <данные изъяты>.

Суд считает, что при отсутствии возможности идентификации клиента, ответчик вправе не предоставлять лицу, направившему письменное заявление, сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>. Доказательств обращения в банк лично либо доказательств личного обращения своего представителя с оформленной надлежащим образом доверенностью с запросом документов истцом не представлено.

Вместе с тем, истец не лишена права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период.

Как видно из материалов дела, заявляя требование о возложении на ответчика обязанности по предоставлению выписки по лицевому счету, истец ссылается на то, что в силу положений ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" на ответчика возложена обязанность по предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги, от предоставления которой банк уклоняется.

Однако, истец просит истребовать у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а копию документа, которая касается не выбора услуги, а ее исполнения.

Доказательств того, что при заключении кредитного договора ФИО2 не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, истцом не представлено.

При этом из вышеприведенного содержания претензии, которую истец предоставила в материалы дела, также следует, что ею запрашивалась не информация, обеспечивающая возможность правильного выбора услуги и предусмотренная вышеуказанными положениями закона, а сведения, фактически касающиеся исполнения кредитного договора.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге была предоставлена истцу (заемщику) до заключения кредитного договора. Своей подписью под Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. истец подтвердила понимание того, что неотъемлемыми частями договора будут являться Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт "ПАО «Совкомбанк» и Тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, положения которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердила получение на руки копии Заявления, а также Условий, Тарифов. В вышеприведенных документах содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей"

Более того, истцом при подаче искового заявления предоставлены копии документом по кредитному договору, т.е. истец была ознакомлена со всеми условиями предоставления кредита. Таким образом, довод истца об отсутствии у нее информации о кредите является несостоятельным и опровергается обстоятельствами дела.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента предоставлять другой стороне копии заключенного между ними договора с прилагающимися к нему документами по первому требованию, тем более, отправлять их почтой, что влечет за собой дополнительные расходы.

Учитывая вышеприведенные обстоятельства, у суда не имеется оснований для вывода о нарушении действиями ответчика прав истца на получение информации, составляющей банковскую <данные изъяты>, и возложения на него обязанности предоставить запрашиваемые документы.

Таким образом, суд пришел к выводу об отсутствии доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов истца как потребителя на предоставление ему информации, и поэтому, исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ПАО «<данные изъяты> о предоставлении информации и запросе документов по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Отрадненский городской суд в течение месяца со дня принятии решения в окончательной форме.

Решение в окончательной принято 31 марта 2017г.

Судья Н.Е. Гребешкова