Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3436/2015 ~ М-3796/2015 от 30.09.2015

№ 2- 3436 /2015

Решение

Именем Российской Федерации

г. Томск 30 октября 2015 года

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Васильковской О.В.

при секретаре Тимофеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Коноваловой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Коноваловой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Коноваловой Е.А. заключен кредитный договор № № путем акцепта банком заявления-оферты клиента в ОАО «УРСА Банк». Согласно пп.3 п.2.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ № №, одним из способов предоставления (размещения) банком денежных средств клиентам банка является кредитование банком банковского счета клиента - заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента - заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции. Кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, ответчику был предоставлен кредит с суммой лимита задолженности в размере ... руб. по программе «...», указанной в оферте, процентная ставка за пользование кредитом составляет ... % годовых. Свои обязательства по кредитному договору ответчик выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита (части кредита), последняя оплата поступила от заемщика ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., в том числе ... руб. сумма задолженности по основному денежному долгу, ... руб. сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, ... руб. сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, а также просит возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., по оплате услуг нотариуса ... руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «МДМ Банк» не явился, был извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Коновалова Е.А., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не явился, причин уважительности неявки суду не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Коноваловой Е.А. в адрес ОАО «УРСА Банк» направлено заявление (оферта) на получение кредита по программе «...» и заключении договора банковского счета, согласно которому просила установить сумму лимита задолженности по кредитному договору в размере ... руб. под ...% годовых.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика Коноваловой Е.А. явились действия по открытию ответчику Коноваловой Е.А. счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Таким образом, письменная форма договора была соблюдена, между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком Коноваловой Е.А. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме лимита задолженности ... руб. на срок до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под ... % годовых.

Суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно Уставу ОАО «МДМ Банк», утвержденному Общим собранием акционеров протокол № 3 от 26.06.2014, в соответствии с решением общего собрания акционеров банка от 30.09.2006 и решением общего собрания акционеров ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» от 04.09.2006 банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» и наименования банка изменены на ОАО «УРСА Банк».

ОАО «УРСА Банк» 08.05.2009 реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг «МДМ», наименование банка изменено на ОАО «МДМ Банк».

Согласно ч.2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Таким образом, истец ОАО «МДМ Банк» является правопреемником по всем правам и обязанностям ОАО «УРСА Банк», в том числе, обладает правом обращения в суд к ответчику Коноваловой Е.А. с требованиями, вытекающими из кредитного договора, заключенного ОАО «УРСА Банк» с последней от ДД.ММ.ГГГГ.

Изменениями №1, вносимыми в Устав ОАО «МДМ Банк» от 16.03.2015, в Уставе банка слова «ОАО» заменены на «ПАО».

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком Коноваловой Е.А. ДД.ММ.ГГГГ, банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства в сумме лимита задолженности ... руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере ... % годовых.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком Коноваловой Е.А. договора являются Условия кредитования, на которые ссылается Коновалова Е.А. в своем заявлении и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно п.3 Условий кредитования под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.

Взятые на себя обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в установленном размере, что подтверждается выпиской по счету.

Выпиской по счету подтверждается, что обязательство по погашению задолженности Коновалова Е.А. исполняла ненадлежащим образом.

Согласно п.5.1 Условий кредитования банк вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата суммы кредита и начисленных процентов в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком при несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

Требование о досрочном исполнении кредитных обязательств направлено истцом ответчику во исполнение раздела 5 Условий кредитования.

Согласно п. 3 Условий кредитования под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке).

Согласно п. 3.5 Условий кредитования проценты за пользование кредитом рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее ... числа месяца за текущим.

При расчете сумм, подлежащих взысканию, суд руководствуется расчетом, представленным банком и выпиской по счету, и полагает произведенный банком расчет верным, соответствующим условиям договора.

Так, согласно выписке по счету № № Коновалова Е.А. воспользовалась предоставленным кредитом. Сумма использованного ответчиком кредита составила ... руб., при этом в счет погашения основного долга заемщиком выплачены денежные средства в размере ... руб., следовательно, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, составляет ... руб. (... ).

За период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты за сумму непросроченного основного долга в размере ... руб., в счет погашения которых заемщиком внесены платежи в общей сумме ... руб., таким образом, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет ... руб. (...).

За период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты за сумму просроченного основного долга в размере ... руб. исходя из трехкратной процентной ставки за пользование кредитом, о чем стороны предусмотрели в кредитном договоре, в счет погашения которых заемщиком денежные средства не вносились, таким образом, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составляет ... руб.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд в свою очередь создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Такая возможность обеспечивается, в том числе, надлежащим и своевременным уведомлением лиц, участвующих в деле, о необходимости явки в суд (ч.3 ст.113 ГПК РФ), сообщением о сути требований противоположной стороны и направлением необходимых документов (ч.3 ст. 114 ГПК РФ).

По настоящему делу ответчику направлялась копия иска с приложениями, уведомления о необходимости явки в суд. При таких обстоятельствах суд считает, что право ответчика на предоставление доказательств нарушено не было. Доказательств задолженности в ином размере или ее отсутствие ответчиком не представлено.

Согласно ч.1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по нотариальному оформлению копии доверенности на имя представителя Хегай Л.А. в сумме ... руб. и нотариальному заверению копии выписки из протокола № № заседания Совета директоров ОАО «МДМ банк» от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., что подтверждается штемпелем нотариуса на копиях этих документов. Данные расходы суд иначе как необходимыми признать не может, поскольку они понесены истцом для защиты своего нарушенного права, следовательно, они должны быть взысканы с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку исковые требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в сумме ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить.

Взыскать с Коноваловой Е.А. в пользу публичного акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе ... руб. сумма задолженности по основному денежному долгу, ... руб. сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, ... руб. сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Взыскать с Коноваловой Е.А. в пользу публичного акционерного общества «МДМ Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., по оплате услуг нотариуса ... руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца.

Судья: О.В. Васильковская