Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1031/2013 ~ М-477/2013 от 12.02.2013

Дело № 2-1031/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2013 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Охроменко С.А.,

при секретаре Тороповой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Константинова НВ к Обществу с ограниченной ответственностью Национальный банк «ТРАСТ» в лице Канского филиала Общества с ограниченной ответственностью Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

    Константинов Н.В. обратился в суд к ООО Национальный банк «ТРАСТ» в лице Канского филиала ООО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Константиновым Н.В. и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил потребителю кредит в сумме 150000 рублей под 51,48 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ год. В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязал его уплатить комиссию за расчетное обслуживание в размере 1785 рублей, что противоречит ФЗ «О банках и банковской деятельности». С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом за 33 месяца была выплачена комиссия в размере 58 905 рублей. Просит суд признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания банком комиссии за расчетное обслуживание; взыскать с ответчика неосновательно полученные денежные средства в сумме 58905 рублей, в счет компенсации морального вреда 2000 рублей. В порядке уточнения просит признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания банком комиссии за расчетное обслуживание; взыскать с ответчика в качестве убытков удержанную комиссию за расчетное обслуживание в размере 58905 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8036 рублей 27 копеек, штраф в размере 33 470 рублей 63 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей, а всего 101 411 рублей 19 копеек, перечислив их на счет №, открытый в акционерном коммерческом Сбербанке РФ (ОАО) Канское отделение № Сбербанка России ОАО.

    Истец Константинов Н.В. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил право представлять его интересы в суде представителю по доверенности Калентьеву С.А.

В судебном заседании представитель истца Калентьев С.А. исковые требования, в том числе уточненные требования поддержал в полном объеме, подтвердил обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО НБ «Траст», в судебное заседание не явились, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на заявление, согласно которого просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, кроме того, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, с согласия представителя истца, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Суд, заслушав представителя истца Калентьева С.А., исследовав материалы гражданского дела, полагает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

К спорным правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Суд считает, что условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между сторонами в части возложении на истца обязанности по оплате комиссии за расчетное обслуживание следует признать незаконным, выходящим за рамки заключенного договора.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. В силу ч.2 ст.16 данного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее;

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимые для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет».

В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счете для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед Заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно правовой позиции Постановления Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, между истцом Константиновым Н.В. и ответчиком ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Канского филиала ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик предоставил потребителю кредит в сумме 150000 рублей по<адрес>,48 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание составила 1785 рублей, что подтверждается графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, а также заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 26, 33-35).

Согласно выписке из лицевого счета Константиновым Н.В. были произведены платежи ответчику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 58 905 рублей в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Канского филиала ОАО НБ «ТРАСТ» за расчетное обслуживание (л.д.53-62), данное также подтверждается копиями приходных кассовых ордеров и копиями чеков (л.д. 10-25).

Условие договора, возлагающее на Константинова Н.В., как Заемщика, обязанность по уплате комиссии ущемляет его права как потребителя. В силу требований ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условие кредитного договора 38-023597 от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссии за расчетное обслуживание суд находит незаконными, а сумма, уплаченная Константиновым Н.В., взысканию с ответчика.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно расчету, представленному истцом, проценты за пользование чужими денежными средствами составили:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (119 дней), с учетом ставки рефинансирования 8,25% = 8036 рублей 27 копеек (л.д.6).

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Суд полагает также, что с ответчика в пользу истца согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» подлежит возмещению и моральный вред, поскольку нарушение, допущенное в отношении истца, ответчиком, ущемление прав истца, согласно вышеназванного закона повлекло причинение физических и нравственных страданий, суд полагает необходимым взыскать с ответчика моральный вред в сумме 1000 рублей.

В случае нарушения прав потребителя согласно п. 6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть с ответчика необходимо взыскать в пользу истца штраф (58 905+8036,27*50%)= 33 470 рублей 63 копейки.

Кроме того, с ответчика в доход местного бюджета следует взыскать госпошлину в силу ст. 103 ГПК РФ, в соответствии с правилами п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3408 рублей 20 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования Константинова НВ к Обществу с ограниченной ответственностью Национальный банк «ТРАСТ» в лице Канского филиала Общества с ограниченной ответственностью Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей - удовлетворить.

    Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Национальный банк «ТРАСТ» и Константиновым НВ в части взимания банком комиссии за расчетное обслуживание.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Константинова НВ в качестве убытков удержанную комиссию за расчетное обслуживание в размере 58905 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8036 рублей 27 копеек, штраф в размере 33 470 рублей 63 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей, а всего 101 411 рублей 90 копеек, перечислив их на счет №, открытый в акционерном коммерческом Сбербанке РФ (ОАО) Канское отделение № Сбербанка России ОАО.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Национальный банк «ТРАСТ» госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход местного бюджета в размере 3408 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Судья:                 Охроменко С.А.