Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10058/2016 ~ М-8079/2016 от 30.09.2016

Дело <номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2016 года <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Крикун А.Д.

при секретаре Геворгян К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Ковдря А. Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Ковдря А.Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в котором просит:

Взыскать в пользу ВТБ 24 (ПАО) с Ковдря А. Г. задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 103752,13 руб., из которых: 85 000 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 13610,61 руб. – сумма задолженности по плановым процентам; 4328,31 руб. - задолженность за несвоевременную уплату плановых процентов, 813,21 руб. – задолженность по перелимиту.

Взыскать в пользу ВТБ 24 (ПАО) с Ковдря А. Г. задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 76581,83 руб., из которых: 61692,82 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 3887,60 руб. – сумма задолженности по плановым процентам; 690,83 руб. - задолженность за несвоевременную уплату плановых процентов, 10310,58 руб. –пени по просроченному долгу

Взыскать в пользу ВТБ 24 (ПАО) с Ковдря А. Г. задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 606 701,08 руб., из которых: 462516,76 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 60373,32 руб. – сумма задолженности по плановым процентам; 10250,19 руб. - задолженность за несвоевременную уплату плановых процентов, 60600,81 руб. – пени по просроченному долгу, 12960,00 руб. – комиссия за коллективное страхование.

Взыскать в пользу ВТБ 24 (ПАО) с Ковдря А. Г. расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления в размере 10980,35 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что <дата обезличена> ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от <дата обезличена> наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и Ковдря А. Г. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - Правила) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

Банком Заемщику выдана банковская карта <номер обезличен>, что подтверждается Распиской в получении карты.

В соответствии с пунктом 3.5. Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковскихкарт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> <номер обезличен>-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5. Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00% годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

<дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО)(в соответствии с решением общего собрания акционеров от <дата обезличена> (протокол от <дата обезличена> <номер обезличен>) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), (далее - «Истец»/«Банк») и Ковдря А. Г. (далее - «Ответчик»/«Заемщик») заключили кредитный договор <номер обезличен> (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 450 000,00 рублей на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование Кредитом 24,80 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. <дата обезличена> Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 450 000,00 рублей.

По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

<дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО)(в соответствии с решением общего собрания акционеров от <дата обезличена> (протокол от <дата обезличена> <номер обезличен>) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), (далее - «Истец»/«Банк») и Ковдря А. Г. (далее - «Ответчик»/«Заемщик») заключили кредитный договор <номер обезличен> (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 900 000,00 рублей на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование Кредитом 21,90 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. <дата обезличена> Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 900 000,00 рублей.

По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ковдря А.Г. в судебное заседание не явилась, заявления в суд о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступало, о причинах неявки суду не сообщила, судебные извещения вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения».

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В связи с чем, суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <дата обезличена> ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от <дата обезличена> наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и Ковдря А. Г. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - Правила) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

Банком Заемщику выдана банковская карта <номер обезличен>, что подтверждается Распиской в получении карты.

В соответствии с пунктом 3.5. Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковскихкарти об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> <номер обезличен>-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковскойкарты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковскогосчета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковскогосчета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковскихкарт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> <номер обезличен>-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5. Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00% годовых.

Всоответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долгов и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ потребовал в срок до <дата обезличена> досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита по договорам, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, направив <дата обезличена> соответствующее уведомление Заемщику.

При этом Банк указанным письмом предупредил Заемщика о расторжении Банком в одностороннем порядке кредитных договоров с <дата обезличена>, а также о своем намерении в случае непогашения задолженности по Договору в указанный срок воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Договорам Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету задолженности суммарная задолженность Должника по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 142706,95 руб., из которых:

-            85 000,00 рублей - основной долг;

-            13 610,61 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

-            43283,13 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

-            813,21 рублей -задолженность по перелимиту.

Однако, учитывая заявленные истцом требования, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности в размере по 103 752,13 рублей, из которых:

-            85 000,00 рублей - основной долг;

-            13 610,61 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

-            4 328,31 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

-            813,21 рублей - задолженность по перелимиту.

<дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО)(в соответствии с решением общего собрания акционеров от <дата обезличена> (протокол от <дата обезличена> <номер обезличен>) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), (далее - «Истец»/«Банк») и Ковдря А. Г. (далее - «Ответчик»/«Заемщик») заключили кредитный договор <номер обезличен> (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 450 000,00 рублей на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование Кредитом 24,80 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. <дата обезличена> Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 450 000,00 рублей.

По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долгов и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ потребовал в срок до <дата обезличена> досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита по договорам, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, направив <дата обезличена> соответствующее уведомление Заемщику.

При этом Банк указанным письмом предупредил Заемщика о расторжении Банком в одностороннем порядке кредитных договоров с <дата обезличена>, а также о своем намерении в случае непогашения задолженности по Договору в указанный срок воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Договорам Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету задолженности суммарная задолженность Должника по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 166594,58 руб., из которых:

-            61 692,82 рублей - основной долг;

-            3 887,60 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

-            6908,33 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

-            103105,83 рублей - пени по просроченному долгу.

Однако, учитывая заявленные истцом требования, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности в размере по 76581,83 рублей, из которых:

-            61 692,82 рублей - основной долг;

-            3 887,60 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

-            690,83 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

-            10 310,58 рублей - пени по просроченному долгу.

<дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО)(в соответствии с решением общего собрания акционеров от <дата обезличена> (протокол от <дата обезличена> <номер обезличен>) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), (далее - «Истец»/«Банк») и Ковдря А. Г. (далее - «Ответчик»/«Заемщик») заключили кредитный договор <номер обезличен> (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 900 000,00 рублей на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование Кредитом 21,90 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. <дата обезличена> Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 900 000,00 рублей.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долгов и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ потребовал в срок до <дата обезличена> досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита по договорам, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, направив <дата обезличена> соответствующее уведомление Заемщику.

При этом Банк указанным письмом предупредил Заемщика о расторжении Банком в одностороннем порядке кредитных договоров с <дата обезличена>, а также о своем намерении в случае непогашения задолженности по Договору в указанный срок воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Договорам Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету задолженности суммарная задолженность Должника по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1244360,05 руб., из которых:

-            462 516,76 рублей - основной долг;

-            60 373,32 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

-            102 501,87 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

-            606008,1 рублей - пени по просроченному долгу;

- 12 960,00 рублей - комиссии за коллективное страхование

Однако, учитывая заявленные истцом требования, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности в размере по 76581,83 рублей, из которых:

-            462 516,76 рублей - основной долг;

-            60 373,32 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

-            10250,19 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

-            60600,81 рублей - пени по просроченному долгу;

-            12 960,00 рублей - комиссии за коллективное страхование

Таким образом, с учетом доказательств, представленных истцом, требований действующего законодательства, суд считает возможным удовлетворить требование истца и взыскать с ответчика Ковдря А.Г. задолженность по указанному кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика Ковдря А.Г. уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 10980,35 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 103752,13 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 85 000 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 13610,61 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 4328,31 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 813,21 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 76581,83 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 61692,82 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 3887,60 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 690,83 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 10310,58 ░░░. –░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 606 701,08 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 462516,76 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 60373,32 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 10250,19 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 60600,81 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 12960,00 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10980,35 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░