Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-60/2021 (2-737/2020;) от 02.12.2020

УИД 10RS0011-01-2020-012204-63                                                          Дело №2-60/2021

    РЕШЕНИЕ

      Именем Российской Федерации

02 февраля 2021 года                                                                                    город Петрозаводск

       Прионежский районный суд Республики Карелия в составе:

       председательствующего судьи:                                                                          Антипиной Н.Н.,

       при секретаре:                                                                                                        Седлецкой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к Ренк О.А. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

АО «Центр долгового управления» (далее - АО «ЦДУ») обратилось в суд с названным исковым требованием, мотивируя тем, что хх.хх.хх г. ООО МКК «Монеза» и Ренк О.А. заключили договор потребительского займа № о предоставлении денежных средств в размере ... рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 598,60% годовых, срок возврата - хх.хх.хх г. Договором предусмотрено увеличение ответчиком суммы займа в пределах лимита кредитования путем получения дополнительных денежных средств. хх.хх.хх г. между ООО МКК «Монеза» и ООО МКК «Монеза», в дальнейшем переименовано в ООО МКК «Макро», заключен договор уступки прав требования (цессии). хх.хх.хх г. между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № перешли к истцу. Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями договора займа. Однако ответчиком в установленный законом срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 231 календарный день. За неисполнение/ненадлежащее исполнение условий начисляется неустойка (штрафы, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченного непогашенного основного долга. Задолженность на хх.хх.хх г. составила 53 228,22 рублей, из которых: 26 000 рублей - сумма невозвращенного основного долга; 10 725 рублей - сумма начисленных процентов; 13 218,40 рублей - сумма просроченных процентов; 3284,82 рублей - сумма задолженности по штрафам/пеням. хх.хх.хх г. мировым судьей судебного участка №12 г.Петрозаводска вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении Ренк О.А.

На основании вышеизложенного АО «ЦДУ» просит суд взыскать с Ренк О.А., хх.хх.хх г. рождения, в свою пользу сумму задолженности по договору займа 53 228,22 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1796,85 рублей.         

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом; исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ренк О.А., в судебном заседании не признав иск, дополнительно указала, что до хх.хх.хх г. состояла в зарегистрированном браке с А., по просьбе которого брала взаймы денежные средства, задолженность оплачивала. Далее А. брал кредиты на ее имя и не оплачивал их, но обязался. Денежные средства зачислялись на общую карту, которой до расторжения брака пользовались совместно. По данному факту ответчик хх.хх.хх г. обращалась в ОМВД, где в возбуждении уголовного дела было отказано.

Информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно была размещена на интернет-сайте Прионежского районного суда РК в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Суд, изучив материалы гражданского дела, заслушав ответчика, приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно абз.1 п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.1, 2 и 3 ст.809 Гражданского кодекса РФ).

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст.401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. действующая на дату заключения договора) «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ст.12, 12.1 вышеназванного Федерального закона микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты, неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что согласно договору микрозайма (Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)) №, заключенному между ООО МКК «Монеза» и Ренк О.А. хх.хх.хх г., срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Сумма займа - ... рублей, процентная ставка - 598,600% годовых. Общая сумма займа (сумма микрозайма и процентов за пользование займом) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и составляет ... рубля, из которых ... рубля - проценты, ... рублей - основной долг. хх.хх.хх г. дополнительно по заявлению ответчика было получено ... рублей, хх.хх.хх г. - ... рублей, хх.хх.хх г. - ... рублей.

На основании п.12, 13 договора микрозайма в случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма Общество вправе потребовать от клиента уплаты неустойки в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

хх.хх.хх г. на имя Ренк О.А. была совершена регистрация путем предоставления данных на сайте микрофинансовой организации, при которой ответчиком был выбран способ получения денежных средств путем их перечисления через систему Банковский расчетный счет. Договор займа подписан электронной подписью ответчика, имеющей идентификатор №.

Микрофинансовая организация выполнила принятые на себя обязательства в полном объеме, ответчик, в свою очередь, сумму займа и процентов к установленному договором сроку не вернула, что подтверждается письменными материалами дела.

Статья 382 Гражданского кодекса РФ регламентирует, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений статьи 388 указанного Кодекса уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

хх.хх.хх г. между ООО МКК «Монеза» и ООО МКК «Монеза», в дальнейшем переименовано в ООО МКК «Макро», заключен договор уступки прав требования (цессии). Аналогичный договор заключен хх.хх.хх г. между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» за №, на основании которого права требования по договору займа № перешли к истцу.

Определением мирового судьи судебного участка №12 г.Петрозаводска РК от хх.хх.хх г. отказано АО «ЦДУ» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Ренк О.А. задолженности по договору займа.

Согласно материалу КУСП № от хх.хх.хх г., УУП отдела полиции №1 УМВД России по г.Петрозаводску Б. хх.хх.хх г. вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в отношении А. по сообщению о совершении преступления, предусмотренного ст.№ УК РФ. хх.хх.хх г. вышеуказанное постановление отменено, материал направлен для организации дополнительной проверки.

На день вынесения судебного решения по сообщению Ренк О.А. следственными органами иных процессуальных документов не выносилось.

Из представленного расчета, проверенного судом, следует, что задолженность ответчика по спорному договору займа составляет 53 228,22 рублей, из которых: 26 000 рублей - сумма невозвращенного основного долга; 10 725 рублей - сумма начисленных процентов; 13 218,40 рублей - сумма просроченных процентов; 3284,82 рублей - сумма задолженности по штрафам/пеням.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела.

Суд находит Ренк О.А. надлежащим ответчиком по данному делу с учетом того, что заявки на предоставлении денежных средств поступали с ее телефона через личный кабинет; денежные средств перечислялись банком на совместный счет супругов; с банковской карты, которая была привязана к данному счету, денежные средства расходовались на нужды семьи.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности перед истцом, необоснованности взыскиваемых сумм, не представила.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Как установлено судом, размер неустойки (штрафа/пени), взыскиваемой истцом по договору займа за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, составляет 3284,82 рублей.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер процентной ставки, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка, отсутствие выплат А. по алиментам, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленных к взысканию штрафных санкций и считает возможным уменьшить неустойку за нарушение срока погашения задолженности до 500 рублей.

Всего с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 50 443,40 рублей (26 000 - основной долг; 10 725 - начисленные проценты; 13 218,40 - просроченные проценты; 500 - штрафы/пени).

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

иск акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» с Ренк О.А. задолженность по договору займа от хх.хх.хх г. № в сумме 50 443 рублей 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1796 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Карелия через Прионежский районный суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                Н.Н. Антипина

Решение принято судом в окончательной форме 09 февраля 2021 года.