Решение по делу № 33-37596/2021 от 13.09.2021

УИД 77RS0016-01-2020-017768-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2021 года г.Москва

Мещанский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Пахмутовой К.В., при секретаре Коченковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-195/2021 по иску Виленского Геннадия Борисовича к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными, взыскании денежных средств, акций, упущенной выгоды, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Виленский Г.Б. обратился в суд с настоящим иском, в котором с учетом уточнения требований просит признать незаконными действия Банка ВТБ (ПАО) по снятию денег с брокерского счета истца и изъятию акций, принадлежащих истцу, с целью погашения задолженности истца по несуществующим маржинальным займам; взыскать с ответчика в пользу истца сумму 1 375 678 руб., 2 000 акций «Аэрофлот», 860 акций «Сбербанк», 1 550 акций «Газпром»; признать, что ответчик не предоставил истцу маржинальные займы, так как отсутствуют отчеты об их выдаче за весь период брокерского обслуживания; обязать ответчика сообщить суду, какая сумма денежных средств была списана ответчиком со счета истца с целью погашения маржинальной кредиторской задолженности истца за весь период брокерского обслуживания истца, начиная с 14.04.2016 г. по настоящее время; обязать ответчика аннулировать – считать не имеющим место быть все задолженности истца, относящиеся к несуществующим кредитам, по состоянию на день принятия решения судом; взыскать штраф за нарушение законности и введение клиента в заблуждение в связи с непредставлением полной информации; обязать ответчика компенсировать истцу расходы на оплату юридических услуг в размере 19 800 руб., взыскать упущенную выгоду в размере 30% от всех незаконно конфискованных денежных сумм и стоимости конфискованных акций за весь период оказания услуг на финансовом рынке за период с 08.04.2016 до принятия решения судом, а также указывая на то, что ответчик использовал конфискованные у истца суммы для получения личной выгоды путем предоставления этих сумм в кредит своим клиентам по 14,5 % просит полученные Банком ВТБ (ПАО) доходы перевести на брокерский счет Виленского Г.Б.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 08 апреля 2016 года между Банком ВТБ 24, реорганизованном в Банк ВТБ в 2018 году и Виленским Г.Б. заключено соглашение №***** о предоставлении услуг на финансовых рынках (брокерское обслуживание), в рамках которого истец подавал заявки на совершении банком операций по покупке акций. Никаких других операций на финансовом рынке истец не осуществлял. Истец указывает, что ни разу не обращался к ответчику с просьбой предоставить ему заем на маржинальную сделку и не предоставлял обеспечение.  Между тем, банк начислил истцу задолженность по маржинальным займам, а также комиссионные за пользование кредитами. Денежные средства по маржинальным займам банк списывает со счета истца. Также банк в счет погашения задолженности  обратил взыскание на принадлежащие истцу акции, хранящиеся в депозитарии Банка ВТБ. В досудебном порядке ответчик не предоставляет информацию о размере займов и даты их выдачи. Отчет о совершенных маржинальных сделках ответчик истцу не представлял, не информировал о том, что заявка на покупку акций превышает наличие свободных денежных средств на счете. В реестре поручений истца на покупку акций за прошедший месяц, предоставляемый банком, также отсутствует информация о предоставлении займов на маржинальные сделки, а также отсутствует информация о непокрытых позициях. В связи с чем, по мнению истца, списание денежных средств с брокерского счета истца в качестве погашения задолженностей по пользование займами ответчик проводит незаконно.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного слушания надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела надлежащим образом извещен. Ранее направил в суд письменные возражения на иск.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, изучив доводы иска, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 3 (пункт 1) Федерального закона от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признаётся деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и(или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, по поручению клиента от имени и за счёт клиента или от своего имени и за счёт клиента на основании возмездных договоров с клиентом.

В ходе судебного разбирательства установлено и следует из материалов дела, что между истцом Виленским Г.Б. и ВТБ 24 (ПАО) - в настоящее время правопреемник Банк ВТБ (ПАО) заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках от *****№ ***** путем простого присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках ВТБ 24 (ПАО) в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения которого истцом было предоставлено Банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме Приложения №16 к Регламенту (далее - Заявление), в котором истец подтвердил, что все положения Регламента разъяснены ему в полном объеме и до подписания Заявления он был информированы обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, включая тарифы, а также ознакомлен с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг (Приложение N 14 к Регламенту, далее - Декларация о рисках) и осознает риски, вытекающие из операций на рынке ценных бумаг.

Текст Регламента был размещен в открытом доступе для клиентов на сайте ВТБ24 (ПАО) по адресу: https://broker.vtb24.ru/services/stock/docs/ (с 01.01.2018 в связи с присоединением ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО) на сайте Банка ВТБ по адресу: https://broker.vtb.ru/services/stock/docs/).

Отмечая, что начисление Банком маржинальных выплат, возникших в результате оказания ответчиком услуг по обслуживанию на фондовой бирже; списание с принадлежащего истцу брокерского счета денежных средств, отчуждение акций незаконно, истец заявил настоящий иск в суд.

Разрешая спор, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, применив указанные нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Виленского Г.Б. в полном объеме.

При этом, суд исходит из того, что доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств или отсутствия таковых истцом не представлено.

В соответствии с пунктом 23.5 Регламента, несмотря на использование Банком собственной системы контроля Позиций, во всех случаях Клиент до подачи любой заявки должен самостоятельно, на основании полученных от Банка подтверждений о сделках и выставленных ("активных") Заявках, рассчитывать максимальный размер собственной следующей Заявки.

Любой ущерб, который может возникнуть, если Клиент совершит сделку вне собственной Позиции, всегда относится за счет Клиента.

По пункту 27.1 Регламента Клиент до подачи любой Заявки на сделку должен осуществить контроль соответствия объема Заявки размеру плановой Позиции Клиента в Торговой системе с целью исключения возможности ошибочного направления Банку Заявки, которая будет интерпретирована и исполнена Банком как Заявка на Необеспеченную сделку в соответствии с Регламентом.

Согласно пункту 24.11 Регламента, если к установленному сроку расчетов на плановой позиции клиента, соответствующей сроку расчетов, в ТС отсутствует необходимое количество ценных бумаг или денежных средств в необходимой валюте, обязательства клиента могут быть исполнены за счет расчетов по заключенным на основании подпункта "Г" пункта 29.1 Регламента специальным сделкам РЕПО и/или внебиржевым сделкам купли-продажи иностранной валюты, предусмотренным разделом 27 Регламента.

На основании пункта 28.7 Регламента присоединение к Регламенту означает, что клиент ознакомлен с тем, что Банк в случае наступления описанной ниже позиции совершает следующие действия: при наличии непокрытых позиций по денежным средствам, в том числе в иностранной валюте, и/или по какой либо ценной бумаге на день ТО Клиента, возникших при заключении необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных сообщений Клиента, которые в текущий момент не могут быть погашены за счет Плановых Позиций Клиента, до окончания текущего рабочего дня Банк заключает с контрагентом - третьим лицом специальную сделку РЕПО и/или внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты в соответствии с пунктом 29.1 Регламента (для подпункта "Г' указанного пункта).

В силу пункта 29.1 (подпункт "Г') Регламента, если к 19-00 Торгового дня у клиента есть обязательства, подлежащие исполнению в текущий день, возникшие в результате заключенных ранее не обеспеченных сделок, специальных сделок РЕПО и внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или исполнения Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, а также обязательства по оплате вознаграждения Банку и возмещению расходов, понесенных Банком по тарифам третьих лиц (за исключением расходов, возмещение которых Регламентом не предусмотрено (включенных в вознаграждение Банка)), Клиент поручает Банку самостоятельно осуществить до окончания текущего дня Специальную сделку РЕПО таким образом, чтобы за счет первой части Специальной сделки РЕПО исполнить такие обязательства (т.е. перенести на следующий рабочий день открытые Позиции Клиента) и/или заключить 2 независимые внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты (одну с расчетами в день заключения, другую с расчетами на следующий торговый день) согласно пункту 27.3 Регламента, таким образом, чтобы исполнить такие обязательства (т е. перенести на следующий рабочий день открытые Позиции Клиента).

Из представленного в материалы дела отчета об исполненных поручениях на сделки следует, что с даты заключения Соглашения ***** года Виленскому Г.Б. давались Банку поручения на совершение определенных сделок (купли-продажи) на фондовой бирже.

Вместе с тем, как усматривается из данного отчета и выписки по счету истца, с 26.05.2016 года истцом регулярно и неоднократно совершались необеспеченные сделки по продаже и покупке акций (сделки, которые приводят к возникновению Непокрытой позиции - "маржинальной позиции", т.е. сделки с использованием услуги "маржинального кредитования"), что приводило к возникновению у истца обязательств перед Банком по урегулированию указанных сделок (по поставке акций или оплате денежных средств) и соответственно проведению Специальных сделок РЕПО для урегулирования, таких обязательств.

Соответственно по итогам расчетов по указанной сделке 30.05.2016 года у Виленского Г.Б. возникли обязательства перед Банком в количестве 100 акций, которые были перенесены на следующий рабочий день специальной сделкой РЕПО.

Указанные обстоятельства подтверждаются доказательствами, имеющимися в материалах дела, не оспариваются участниками процесса, а также установлены вступившим в законную силу решением Мещанского районного суда от 19.09.2019 года по гражданскому делу № 2-5676/2019 по иску Виленского Г.Б. к ПАО Банк ВТБ о признании действий незаконными и взыскании денежных средств.

Оплата Специальных сделок РЕПО производится в соответствии с разделом 30 Регламента и Тарифами на оплату услуг Банка ВТБ (ПАО), предоставляемых на финансовых рынках (Приложение 9 к Регламенту).

Информация по тарификации указанных операций также размещена на интернет сайте Банка по aдpecy:https://broker.vtb.ru/services/stock/tariffe/ (в разделе Тарифы маржинального кредитования).

На операции, связанные с совершением необеспеченных сделок и Специальных сделок РЕПО для переноса возникших у клиента обязательств по Необеспеченным сделкам, не распространяются требования законодательства Российской Федерации, связанные с операциями предоставлению займа или кредита, и проводятся данные операции не в соответствии с заключенными между клиентом и Банком договорами займа или кредита, а в порядке и на условиях Регламента.

Правоотношения между Клиентом и Банком в части оказания услуг на финансовых рынках регулируются специальным законодательством, в частности, Федеральными законами № 39-ФЗ от 22.04.1996 года "О рынке ценных бумаг" (далее - Закон 39-ФЗ) и № 46-ФЗ от 05.03.1999 года "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг".

Использование условий договора (Соглашения и Регламента) для урегулирования операций, связанных с предоставлением брокером клиенту заемных средств, установлено законом N 39-ФЗ (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 года и более поздних редакциях).

Согласно пункту 4 ст. 3 Закона 39-ФЗ Брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения.

Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании.

При этом документом удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

Брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам.

В качестве обеспечения обязательств клиента по предоставленным займам брокер вправе принимать только денежные средства и (или) ценные бумаги.

Ценные бумаги и иное имущество клиента, находящиеся в распоряжении брокера, в том числе имущество, являющееся обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, подлежат переоценке брокером в порядке и на условиях, которые установлены Банком России.

Переоценке подлежат также требования по сделкам, заключенным за счет клиента.

В случаях не возврата в срок суммы займа и (или) занятых ценных бумаг, неуплаты в срок процентов по предоставленному займу, а также в случаях, предусмотренных договором о брокерском обслуживании, брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах.

Подробное описание маржинального кредитования приводится Банком на интернет - сайте Банка в свободном доступе.

По итогам проведения по брокерскому счету истца операций на его электронный почтовый адрес vilens.q@yandex.ru, предоставленный Банку для направления электронных сообщений и отчетности в анкете Клиента. Банком с использованием автоматизированной системы рассылки отчетности, ежедневно направлялись отчетные документы, в которых содержалась вся необходимая информация, в том числе об имеющихся у того обязательствах по необеспеченным сделкам и специальным сделкам РЕПО, возникших в результате покупки тем ценных бумагах с использованием услуги "маржинального кредитования".

В соответствии с пунктом 22.11 Регламента для облегчения процедуры технического дублирования Банк не позднее третьего рабочего дня каждого месяца готовит реестр поручений на сделки и неторговые операции Клиента за предшествующий календарный месяц (далее по тексту - Реестр) и размещает в Личном кабинете Клиента.

Указанный Реестр, после подписания его клиентом или Уполномоченным представителем Клиента, рассматривается Банком и Клиентом как технический дубликат Заявок Клиента на все сделки, перечисленные в нем.

Реестр может быть подписан и представлен в Банк любым из следующих способов:

- В Личном кабинете Клиента на интернет-сайте Банка https://broker.vtb.ru/ с использованием электронной подписи Клиента / Уполномоченного представителя Клиента:

-в оригинале на бумажном носителе.

При этом Клиентам - физическим лицам Реестры для подписания предоставляются в офисе Банка по адресу, подтвержденному в Извещении, или по иным адресам, публично объявленным Банком на интернет-сайте https://broker.vtb.ru/.

Клиент - физическое лицо (уполномоченный представитель Клиента - физического лица) обязан подписать поставленный ему Реестр в присутствии работника Банка.

Виленским Г.Б. были подписаны Реестры поручений на сделки и неторговые операции за периоды с 01 апреля 2016 по 30.11.2016 года и с 01.12.2017 по 28.02.2018, в которых, в том числе, отражались Специальные сделки РЕПО по имеющимся у него перед Банком обязательствам, соответственно ссылки взыскателя на не уведомление его о маржинальных кредитах, наличии задолженности перед банком являются необоснованными и отклоняются судом, поскольку в самом исковом заявлении истец сам указывает, что Реестры за прошедший месяц ему направлялись Банком.  Истцом были подписаны в офисе банка на бумажном носителе, а также через систему Личный кабинет с использование электронной подписи ежемесячные Реестры за период с апреля 2016 года по январь 2020 года, в которых, в том числе, отражались Специальные сделки РЕПО по имеющимся у истца перед Банком обязательствам.

В соответствии с п.31.4 Банк вправе предоставлять клиенту отчеты и иные документы в следующих формах и следующими способами:

в электронной форме посредством формирования в Личном кабинете/ Личном кабинете в ПО Партнера и прочих каналах удаленного доступа при наличии данной технической возможности, предусмотренных Регламентом;

в электронной форме посредством направления на адрес электронной почты Клиента (в случаях, предусмотренных Регламентом или соглашением с Клиентом);

на бумажном носителе в офисе Банка (в случаях, предусмотренных Регламентом, если объем отчета не превышает 5 страниц (за исключением случаев, предусмотренных законодательством));

на бумажном носителе посредством направления на почтовый адрес Клиента (только по письменному запросу Клиента, если объем отчета не превышает 5 страниц (за исключением случаев, предусмотренных законодательством)).

При отсутствии технической возможности формирования отчета в личном кабинете и прочих каналах удаленного доступа, предусмотренных Регламентом, Банк предоставляет Клиенту ежедневный отчет любым другим предусмотренным настоящим пунктом способом.

В соответствии с п. 31.5 Регламента Клиент при наличии технической возможности создает запрос на формирование Ежедневного отчета в Личном кабинете и прочих каналах удаленного доступа, предусмотренных Регламентом, получает, знакомится с Ежедневным отчетом, и в случае своего несогласия со сделками и/или какими-либо операциями, обязан сообщить об этом Банку.

В соответствии с п. 31.6 Регламента Ежедневный отчет приобретает статус официального отчета в Рабочий день, следующий за днем, на который предоставляется отчет. Заключая Соглашение, Клиент принимает на себя всю ответственность за невыполнение требования, указанного в пункте 31.5 Регламента.

В соответствии с и. 31.7 Регламента, если в течение 2 (двух) Рабочих дней с момента приобретения официального статуса Ежедневным отчетом Клиент не предоставил мотивированные возражения по отраженным в нем сделкам и/или операциям, то Банк расценивает такой отчет принятым Клиентом.

Доказательств направления в Банк мотивированных возражений по отраженным сделкам в ежедневном отчете истцом в материалы дела не представлено.

Кроме того, в соответствии с п. п. 23.5, 27.1 Регламента, вопреки аргументам заявителя, именно на истце лежит обязанность контролировать Позиции, определять размер Заявки, проверять соответствие объема Заявки размеру Плановой позиции клиента в торговой системе.

Вопреки доводам истца, предоставление банком маржинальных кредитов не противоречит положениям Федеральных законов № 39-ФЗ от 22.04.1996 "О рынке ценных и N 46-ФЗ от 05.03.1999 "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг".

Более того, такое право банка, а равным образом и механизм их применения прописан в Регламенте оказания услуг на финансовых рынках ВТБ 24 (ПАО), размещенном на сайте банка в свободном доступе.

При этом истец, подавая заявление на обслуживание на финансовых рынках, подтвердил свое ознакомление и согласие со всеми положениями и пунктами данного Регламента.

При таких обстоятельствах, ввиду того, что поскольку сделки, на совершение которых истцом давались поручения, не были обеспечены, постольку у банка имелось право на предоставление маржинальных кредитов.

Доказательств того, что сделки были обеспечены, истцом суду не представлено и судом не добыто.

Так как действия банка по предоставлению истцу маржинальных кредитов в счет погашения образовавшейся задолженности не являются незаконными, правовые основания для возмещения истцу убытков, упущенной выгоды, взыскании денежных средств, акций отсутствуют.

Требования истца о взыскании штрафа также удовлетворению не подлежат. Поскольку истец не сослался на норму закона, в соответствии с которой должен быть взыскан с ответчика штраф, суд не может дать надлежащую оценку заявленного требования.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что требования истца не основаны ни на законе, ни на договоре суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении в полном объеме заявленных требований.

При отказе в удовлетворении исковых требований, в силу ст. ст. 98, 100 ГПК РФ требования о взыскании расходов на оплату юридических услуг удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Виленского Геннадия Борисовича к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными, взыскании денежных средств, акций, упущенной выгоды, штрафа, судебных расходов- отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Мещанский районный суд г. Москвы.

Судья К.В. Пахмутова

1