Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-250/2017 ~ М-123/2017 от 03.04.2017

№2-250/2017

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

10 мая 2017 года                             с. Якшур-Бодья

Якшур-Бодьинский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Уткиной Н.В. единолично,

при секретаре Кокшаровой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «...» к К.А.Н. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «...» обратилось в суд с названным иском. Свои требования мотивировало тем, что 21.02.2013 между ПАО «...» и К.А.Н. заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в сумме ... руб. сроком на 61 месяц, под 34,5 % годовых.

По условиям договора К.А.Н. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить причитающие проценты за пользование денежными средствами. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по погашению задолженности.

По состоянию на 13.02.2017 года задолженность по договору составляет ... руб. задолженность образовалась за период с 23.08.2014 года по 13.02.2017 года. Судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с К.А.Н. отменен определением мирового судьи от 14.09.2016 года в связи с поступившими возражениями ответчика.

Истец просил взыскать с К.А.Н. задолженность по договору о предоставлении кредита № от 21.02.2013 в сумме ... руб., в том числе ссудную задолженность в размере ... руб., задолженность по процентам в сумме ... руб., задолженность по неустойке в сумме ... руб., ежемесячную комиссию за присоединение к страховой компании в размере ... руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб.

Представитель ПАО «...» С.А.В.., действующий в интересах истца на основании доверенности № от 12.12.2016, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивал.

Ответчик К.А.Н. в судебном заседании исковые требования ПАО «...» признала частично, не согласилась с суммой неустойки, просила снизить ее размер.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствии представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту-ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 21.02.2013 между ОАО «...» (ныне ПАО «...») и К.А.Н. в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского специального счета, о предоставлении кредита в сумме ... руб.

По условиям договора, содержащихся в заявлении на получении кредита № №, а также Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, кредит предоставлен под 34,5 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно пункту 1.3 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты по кредиту начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на банковский специальный счет, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты.

Размер ежемесячного взноса и сроки погашения задолженности по кредиту стороны согласовали в графике погашения кредита, который является приложением к заявлению о получении кредита № №.

В заявлении на получении кредита № № К.А.Н. согласилась, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей банковского специального счета и зачислении ей всей суммы кредита на открытый банковский специальный счет.

В ответ на оферту К.А.Н. ПАО «...» открыл на имя ответчика счет № и перечислил на него сумму кредита в размере ... руб., что подтверждает выписка из лицевого счета.

На момент заключения кредитного договора К.А.Н. располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, следовательно, приняла на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор был подписан сторонами без разногласий.

Кроме того, условиями договора предусмотрена плата в размере 0,6% в месяц от суммы кредита за присоединение к страховой программе.

Статьи 309 и 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В процессе исполнения кредитного договора ответчиком неоднократно допускалась просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользованием кредитом.

Так, согласно выписке, после 21.08.2014 года К.А.Н. платежи по кредитному договору и проценты за пользование кредитом не вносила, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, если заемщик не исполняет или ненадлежаще исполняет обязательства по договору, не возвращает в предусмотренный договором срок сумму займа и проценты в сроки, обозначенные в договоре, то займодавец имеет право потребовать возврата долга с причитающимися процентами.

Из представленного расчета суммы задолженности по кредитному договору, составленного по состоянию на 13.02.2017, следует, что, расчет задолженности произведен за период с 23.08.2014 года по 13.02.2017 года.

Расчет задолженности основного долга, процентов по кредитному договору, комиссии, представленный истцом, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, в связи с чем принимается за основу при взыскании кредитной задолженности.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с К.А.Н. суммы основного долга по кредитному договору в сумме ... руб., процентов по нему в сумме ... руб., комиссии за присоединение к страховой программе в размере ... руб. подлежит удовлетворению.

Разрешая требование о взыскания с ответчика неустойки за нарушение сроков внесения платежей по кредиту суд приходит к следующему.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, неустойка носит компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, а под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

При заключении смешанного договора о предоставлении кредита стороны в заявлении на получение кредита и в п. 1.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрели, что в случае, если клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса, банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере ... руб.

Согласно представленному истцом расчету, размер неустойки за период с 22.07.2013 по 24.01.2017 составил ... руб., при этом неустойка за период с 22.07.2013 по 23.06.2014 рассчитана исходя из размера штрафа в сумме ... руб., что предусмотрено условиями договора. Далее, за период с 21.08.2014 года по 24.01.2017 года размер штрафа увеличен до ... руб., что явно не соответствует указанным выше условиям смешанного договора. Таким образом, сумма неустойки по условиям договора за период просрочки платежа равным 38 месяцам должна составлять ... руб. * 38 = ... руб., а не ... руб., как указано в расчете суммы задолженности. С учетом внесенных за спорных период платежей в счет погашении штрафа (... руб.), расчет неустойки должен был составить ... руб.

При указанных обстоятельствах суд не может признать представленный расчет неустойки обоснованным. Оценив представленные доказательства, сопоставив размер неустойки с суммой задолженности по основному долгу в размере ... руб. и процентам за пользование кредитом в сумме ... руб., учитывая установленный договором размер процентов за пользование кредитом в размере 34,5 % годовых, суд находит штраф, заявленный к взысканию за период просрочки в сумме ... руб. явно несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору и подлежащим снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ до ... рублей.

Данный размер штрафа (неустойки) суд считает в полной мере соответствующим допущенному ответчиком нарушению обязательств, принципам разумности и справедливости, а также балансу интересов обеих сторон, поскольку неустойка не может являться способом обогащения одной из них.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в связи с уменьшением взыскиваемой суммы неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, а также с учетом того, что расчет неустойки произведен не верно (расчет признан обоснованным только на ... руб.), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме ... руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «...» к К.А.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с К.А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ... в пользу публичного акционерного общества «...» сумму долга по кредиту № от 21.02.2013 в размере ..., в том числе: ссудная задолженность в размере ... руб., задолженность по процентам в сумме ... руб., неустойка в сумме ... руб., ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе в размере ... руб., судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в размере ....

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Якшур-Бодьинский районный суд УР.

Судья                                      Н.В.Уткина