Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1888/2016 ~ М-2018/2016 от 31.10.2016

дело № 2-1-1888/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2016 года                                                                                             п. Дубки

Саратовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Симшина Д.В.,

при секретаре Гороховой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Кафталева А.И. к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании кредитного договора незаключенным в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

Кафталев А.И. обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства:

ДД.ММ.ГГГГ между Кафталевым А.И. и открытым акционерным обществом «Уральский Банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ему был выдан кредит на сумму 592 971,64 рублей, по условиям договора ответчик открыл карточный счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит, истец обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроке и на условиях, указанных в договоре.

Вместе с тем, при заключении кредитного договора ответчиком истцу был навязан пакет банковских услуг, стоимостью 112 971,64 рублей, данная сумма была списана в день предоставления кредита. При этом до истца не была доведена информация о предоставляемой услуге, ее потребительских свойствах, стоимости; на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, повлиять на его содержание; кроме того, в данный пакет услуг была включена комиссия за страхование, о чем истцу не было сообщено.

В связи с чем, Кафталев А.И. просил суд признать незаключенным кредитный договор в части предоставления пакета банковских услуг «Универсальный» и применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика в его пользу денежные средства в размере 112 971,64 рублей, в счет компенсации морального вреда - 50 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг - 5 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканных судом сумм (л.д. 4-9).

В судебном заседании истец Кафталев А.И. участия не принимал, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик - публичное акционерное общество «Уральский Банк реконструкции и развития» обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. В письменных возражениях на иск просил в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме, пояснил, что нарушений прав истца как потребителя не имелось, истец был ознакомлен с условиями договора, стоимостью кредита, процентной ставкой, размером платы за предоставление пакета услуг «Универсальный», с которыми он согласился и принял. До заключения договора истцу была предоставлена полная информация об условиях кредита и дополнительных услугах, предоставляемых в рамках кредитного договора, при подписании договора несогласия с его условиями истец не выразил. Предоставление пакета услуг «Универсальный» является самостоятельной финансовой услугой, добровольно выбранной клиентом, за которую банк списал плату в соответствии с установленными тарифами. При заключении договора истец мог отказаться от данного пакета услуг, действий, направленных на отказ от предоставления услуг, истец не совершил. Доказательств того, что отказ от пакета услуг, в том числе по программе страхования заемщиков, мог повлечь отказ в предоставлении кредита, не представлено. Производные требования также не подлежат удовлетворению, кроме того, размер компенсации морального вреда и расходов на оплату услуг представителя является явно завышенным. Кроме того, указал на пропуск истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока на обращение в суд, поскольку истец узнал о нарушении своих прав в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением в суд обратился 31 октября 2016 года.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, исковое заявление истцом отправлено в суд по почте 24 октября 2016 года, то есть срок на обращение в суд Кафталевым А.И. не пропущен.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

При этом в силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (статья 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей").

На основании ч.ч. 1, 2 ст. 12 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Уральский Банк реконструкции и развития» и Кафталевым А.И. был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в соответствии с условиями которого ответчику предоставляются банковские услуги, в том числе предоставление потребительских кредитов - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт» (п.п. 1.1 договора) (л.д. 10).

Согласно условиям п. 2 договора банковского обслуживания основанием предоставления услуги/услуг является договор предоставления услуги, который может быть заключен в виде подписанной обеими сторонами анкеты-заявление. Анкета-заявление содержит существенные условия услуги/услуг, оформляется в бумажном виде и подписывается в двух экземплярах, по одному для каждой стороны. Подписывая анкету-заявление на предоставление услуг/услуги, клиент подтверждает согласие с правилами предоставления услуги/услуг. Перечень и стоимость услуг по обслуживанию банковских счетов определяются тарифами на базовые услуги, которые утверждаются банком и является неотъемлемой частью договора предоставления услуги. Тарифы доводятся до клиента до заключения договора предоставления услуги. Дополнительные услуги оказываются и оплачиваются разово по выраженному волеизъявлению клиента. Пользование клиентом указанными услугами либо распоряжение клиента об их предоставлении, направленное в банк, является акцептом оферты.

В рамках данного договора ДД.ММ.ГГГГ Кафталев А.И. обратился к истцу с анкетой-заявлением № о предоставлении кредита, на основании которой между истцом и ответчиком было заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в размере 592 971,64 рублей, сроком на 84 месяца, с условием начисления 24 % годовых (л.д. 11-12).

Из анкеты-заявления следует, что размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту составляет 14 661 рубль, день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту - ежемесячно 24 число; размер последнего платежа по кредиту - 14 743,42 рубля, дата последнего платежа - 24.10.2020; полная стоимость кредита - 26,81 % годовых, общая сумма платежей по кредиту - 1 344 578,06 рублей.

Кроме того, в анкете-заявлении Кафталев А.И. обратился к банку с просьбой предоставить ему пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта, информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления. Клиент, оформивший пакет «Универсальный» с его письменного согласия, предоставленного в Заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании настоящей анкеты-заявления. Клиенту, оформившему пакет «Универсальный», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории физического лица (по форме Банка) неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Плата за предоставление пакета «Универсальный» взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания настоящей анкеты-заявления и составляет 900 рублей + 2,7% в год от суммы кредитного лимита.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Уральский Банк реконструкции и развития» и Кафталевым А.И. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит на сумму 592 971,64 рублей, сроком на 84 месяца, с условием начисления 24 % годовых.

В анкете-заявлении Кафталев А.И. указал и своей подписью подтвердил, что получил, ознакомлен и согласен с Правилами открытия, обслуживания счета и банковской карты. Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, Правилами обслуживания клиентов по системе Телебанк, Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, Тарифами ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам; указал, что дает согласие на списание банком с карточного счета денежных средств для погашения его задолженности перед банком, для оплаты комиссий, штрафов, предусмотренных условиями договоров и тарифами банка на дополнительные услуги; указал, что до подписания настоящей анкеты-заявления был проинформирован о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением обязательств по кредиту; ему известно, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным, для оказания основной услуги по кредитованию; указал, что настоящим предоставляет согласие ОАО «УБРиР» право списывать плату за предоставление и ежемесячное обслуживание пакета банковских услуг с его счета в ОАО «УБРиР».

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с положениями ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Вместе с тем обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

На основании ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему, в последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статья 954 ГК РФ предусматривает, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

По правилам п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ Кафталев А.И. своей подписью подтвердил, что действует добровольно, выразил желание быть застрахованным лицом по Программе добровольного коллективного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхование»; страховщик выбран им добровольно, он уведомлен о праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению либо отказаться от участия в Программе; уведомлен о том, что участие в Программе добровольного коллективного страхования не является условием для получения кредита и его отказ от участия не может являться основанием для отказа в заключении с ним кредитного договора в форме анкеты-заявления; уведомлен о размере страховой премии, уплачиваемой страховщику, в размере 0,310% в год от суммы кредита, указанной в кредитном договоре в форме анкеты-заявления; также подтвердил, что Программу добровольного коллективного страхования и Памятку застрахованному лицу получил, возражений по условиям Программы коллективного добровольного страхования не имеет и обязуется ее выполнять.

На основании подпункта 2 пункта 1 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Таким образом, в силу п. 2 ст. 935, ст. 421 и 329 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

До заключения кредитного договора на предложенных банком условиях истец самостоятельно выразил волю на страхование своей жизни и здоровья посредством заключения договора страхования. Указанное намерение было выражено Кафталевым А.И. путем подписания заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, при заполнении которого имелась объективная возможность отказаться от услуги по страхованию.

В связи с чем, суд приходит к выводу о соблюдении ответчиком требований Закона «О защите прав потребителей», в части доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита, информации о предоставляемой услуге - пакете банковских услуг «Универсальный», ее потребительских свойствах, стоимости, размере страховой премии до заключения кредитного договора.

Доводы Кафталева А.И. о том, что пакет услуг Универсальный», услуга по страхованию ему были навязаны, суд находит несостоятельными, поскольку они опровергаются подписанным Кафталевым А.И. кредитным договором, заявлением на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, из которых следует, что у него имелась возможность отказаться как от пакета услуг «Универсальный», так и от услуги по страхованию.

Анализируя вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что Кафталев А.И., располагая при заключении договора полной информацией о предложенных ему услугах, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, а также выразил свое согласие на добровольное страхование жизни и здоровья, от оформления кредита не отказался, возражений против данных условий договора не предъявил, то есть воспользовался правом объективного выбора варианта кредитования.

Кредитный договор собственноручно подписан Кафталевым А.И., данное обстоятельство истцом не оспаривается. Факт получения и пользования предоставленными заемными денежными средствами истцом не отрицался.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что оснований для признания кредитного договора незаключенным в части не имеется, поскольку Кафталевым А.И. кредитный договор подписан собственноручно, заключая данный договор, он был ознакомлен со всеми существенными условиями предоставления кредита и выразил согласие с ним, банком условия кредитного договора по предоставлению денежных средств исполнены.

Таким образом, руководствуясь вышеприведенными правовыми нормами, суд приходит к выводу, что совокупности оснований, предусмотренных законом для признания кредитного договора незаключенным, не имеется, и отказывает истцу в удовлетворении данной части исковых требований.

Истцом также заявлено требование о применении последствий недействительности сделок.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно п.1 ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Вместе с тем, как усматривается из текста искового заявления, требования о признании кредитного договора недействительным истцом не заявлялось, обстоятельств, на которых истец основывает данное требование, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, в исковом заявлении не приведено.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 (ред. от 23.06.2015) "О судебном решении" согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами. Заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ.

В связи с чем, суд отказывает истцу в удовлетворении заявленной части требований.

При таких обстоятельствах, учитывая соответствие кредитного договора вышеприведенным положениям закона, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании в его пользу денежных средств, уплаченных за присоединение к пакету банковских услуг «Универсальный» в размере 112 971,64 рублей не имеется, в связи с чем не имеется оснований и для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Кафталева А.И. в полном объеме.

При этом судом учитывалось то обстоятельство, что кредитный договор был заключен Кафталевым А.И. ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявлен 24 октября 2016 года, то есть по истечении более двух лет с момента его заключения. Весь указанный период стороны добросовестно выполняли взятые на себя обязательства. В течение указанного периода истец находился под обеспечением (действием) договора страхования в случае наступления страхового случая, то есть пользовался предоставленной услугой, как и услугами, входящими в состав пакета «Универсальный».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 5 000 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (27 ░░░░░░░ 2016 ░░░░).

░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░░░: