Решения по делу № 2-1266/2015 ~ М-1358/2015 от 19.10.2015

Дело № 2-1266/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2015 года город Сосногорск Республика Коми

Сосногорский городской суд Республики Коми в составе: председательствующего судьи Дудиной О.С., при секретаре Бохоновой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кулаева АЕ к ОАО «Национальный банк «Траст» об истребовании документов (договор от <дата обезличена>),

установил:

Кулаев А.Е. обратился в Сосногорский городской суд Республики Коми с иском к ОАО «Национальный банк «Траст», просил обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному договору заемщика Кулаева А.Е.: копию кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, копию приложения к договору; копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи искового заявления в суд.

Требования мотивированы тем, что <дата обезличена> между сторонами заключен кредитный договор <номер обезличен>. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в кредитном договоре.

Истец считает, что в связи с начислением незаконных платежей, он как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, у истца отсутствуют документы для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету необходима истцу для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

<дата обезличена> в истцом в адрес ответчика направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенная выписка по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду отсутствия данных документов у истца, однако, до настоящего времени ответа на претензию и документы, запрошенные у ответчика, истец не получила.

По мнению истца, банком нарушены положения статьи 26 ФЗ РФ от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которым справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Самостоятельно истец не имеет возможности получить указанные документы.

Также истец считает, что недостаточность и трудная доступность информации о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением ответчиком действующего законодательства.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ОАО «НБ «Траст» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, из представленных в суд возражений на исковое заявление следует, что с требованиями Кулаева А.Е. не согласен. Указал, что при заключении договора истцу предоставлены договор, все приложения к договору, тарифы, график платежей, о чем имеется собственноручная подпись истца. На претензию истца ответчиком направлено три ответа. Кроме того,<дата обезличена> банком добровольно произведен возврат неиспользованной части страховой премии в размере <скрытые данные> рубля на счет клиента. Истребуемые истцом документы он вправе получить при обращении лично либо его законного представителя в банк. Доказательств личного обращения истца или его законного представителя в банк и отказа банка в предоставлении документов не представлено. Направление банком по почте выписки по счету клиента противоречит требованиям ст.26 Федерального закона от 29.06.2012 №97-ФЗ «О банках и банковской деятельности» и нарушает режим банковской тайны, так как банк не может гарантировать в данном случае, что исключен доступ третьих лиц к сведениям клиента, составляющим банковскую тайну. В связи с указанными обстоятельствами ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме и рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования следует оставить без удовлетворения.

В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со статьёй 26 Федерального закона РФ от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с чем, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются банковской тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.

Из материалов дела следует, что <дата обезличена> между Кулаевым А.Е. и ОАО «НБ «Траст» заключен договор <номер обезличен> о предоставлении кредита на неотложные нужды. При заключении договора (написания заявления) Кулаев А.Е. собственноручно подтвердил, что ему предоставлены договор, все приложения к договору, тарифы, график платежей, о чем имеется собственноручная подпись истца.

По правилам статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора.

Истцом доказательств того, что при заключении договора <номер обезличен> от <дата обезличена> ответчик не представил копии указанных документов, а также не была представлена достоверная информация по оказанию финансовых услуг до заключения договора, не представлено.

Из заявления следует, что <дата обезличена> истцом в адрес ответчика направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика. Из содержания представленной истцом претензии видно, что основанием для истребования документов является желание расторгнуть кредитный договор.

Однако, приложенный к иску реестр писем (почтовых отправлений) о направлении претензии ответчику ОАО «НБ «Траст», не содержит номера договора, дату его заключения. Также суд принимает во внимание, что реестр почтовых отправлений содержит оттиск печати почтамта <адрес обезличен>, однако истец проживает в <адрес обезличен>. Ответчик ОАО «НБ «Траст» в возражениях на иск указал, что в ответ на претензию истца банком направлен ответ, в котором разъяснено, что истребуемые истцом документы он вправе получить при обращении лично либо его законного представителя в банк.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязанность по доказыванию факта обращения к ответчику с требованием о предоставлении документов лежит на истце.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 №8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объемы которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

Согласно пункту 4 указанного Постановления, согласно ГК РФ, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции РФ в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (ст.857 ГК РФ).

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Предусматривая обязанность банка обеспечить банковскую тайну и определяя её основные объекты, субъекты права на банковскую тайну, их обязанности и гражданско-правовую ответственность, Гражданский кодекс Российской Федерации одновременно устанавливает, что пределы возложенной на банк обязанности хранить банковскую тайну определяется законом.

С учетом изложенного, банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления, и вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления, так как у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Поскольку истец лично, либо через уполномоченного представителя в банк за выдачей документов по кредитному договору не обращался, что лишает банк возможности идентифицировать личность заявителя и может способствовать созданию условий для нарушения банковской тайны, что недопустимо с учетом положений статьи 857 ГК РФ; доказательств, что соглашением сторон определен порядок предоставления истцу информации, составляющей банковскую тайну, путем направления почтового отправления в адрес истца по его письменному запросу, не представлено, сведений, что истцу отказано в выдаче выписки по лицевому счету не имеется, то оснований для удовлетворения требований истца о возложении на ответчика обязанности предоставить документы по кредитному договору не имеется. Суд считает, что истцом не представлено доказательств, что его права как потребителя в данном случае нарушены.

Вместе с тем, истец не лишен возможности лично обратиться в отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий его период.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Кулаева АЕ к ОАО «Национальный банк «Траст» об истребовании документов (договор от <дата обезличена>)– оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий Дудина О.С.