Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5004/2013 ~ М-4519/2013 от 10.10.2013

Дело № 2-5004/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2013 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд города Ижевска в составе:

председательствующего судьи Фроловой Ю.В.,

при секретаре Фарраховой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (Открытое акционерное общество) к Барамыковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный коммерческий банк «СОЮЗ» (Открытое акционерное общество) (далее по тексту – истец, АКБ «СОЮЗ» (ОАО), банк) обратился в суд к Барамыковой Т.В. (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты>, возложении на ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, об обращении взыскания на заложенное имущество, переданное в залог на условиях Договора залога <номер> от <дата> – автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащее ответчику Барамыковой Т.В., установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги, в сумме <данные изъяты>.

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между истцом и ответчиком Барамыковой Т.В. заключен кредитный договор <номер>, на основании которого Банк предоставил ответчику кредит на оплату автотранспортного средства в сумме <данные изъяты> на срок до <дата> включительно. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> % годовых. Ответчик Барамыкова Т.В. приняла на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита на основании п.2 ст. 811 ГК РФ, п.п. 5.2, 5.3 Кредитного договора ответчику Барамыковой Т.В. было предъявлено требование от <дата> о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов, однако, обязательства ответчиком до настоящего момента не исполнены.

Общая сумма задолженности Барамыковой Т.В. перед истцом по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>.

Впоследствии истец, основываясь на представленном Отчете <данные изъяты> об оценке рыночной стоимости транспортного средства <данные изъяты> от <дата>, изменил исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ в части определения начальной стоимости заложенного имущества, с которой начинаются торги - просил установить начальную продажную цену автомобиля в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АКБ «СОЮЗ» (ОАО) Симонова О.П., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором доводы и требования иска поддержала в полном объеме, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по Удмуртской Республике Барамыкова Т.В. была зарегистрирована по адресу: <адрес> <дата> по решению суда снята с регистрационного учета, вновь не прописана.

Ответчик Барамыкова Т.В. в судебное заседание не явилась. Судебные извещения направлялись по последнему известному месту жительства ответчика, однако место ее нахождения не известно. В связи с указанными обстоятельствами судом было вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии не явившегося ответчика в соответствии со ст. 119 ГПК РФ.

В связи с неизвестностью места жительства (регистрации) ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ судом в качестве представителя ответчика назначен адвокат НО «Удмуртская коллегия адвокатов» Талантов Н.Д.

Представитель ответчика Барамыковой Т.В. – адвокат Талантов Н.Д., действующий на основании ордера, в удовлетворении исковых требований просил отказать. Возражений против расчета процентов и оценки стоимости транспортного средства не представил.

Исследовав и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

<дата> между банком и ответчиком Барамыковой Т.В. заключен кредитный договор <номер>

В соответствии с п.<данные изъяты> кредитного договора, банк предоставил ответчику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств заемщика в сумме <данные изъяты> на срок до <дата> включительно, а ответчик Барамыкова Т.В. взяла на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу п. <данные изъяты> кредитного договора, кредит предоставляется заемщику исключительно для оплаты автотранспортного средства <данные изъяты>, приобретаемого у <данные изъяты>

Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых.

В силу п.п. <данные изъяты> кредитного договора, погашение заемщиком кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливается с <данные изъяты> числа календарного месяца, предшествующего погашению, по <данные изъяты> число календарного месяца, в котором осуществляется оплата. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиками ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет <данные изъяты>

Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора, банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору, и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушения заемщиками срока возврата кредита и/или уплаты процентов, предусмотренных договором.

В силу п.<данные изъяты> кредитного договора, в случае досрочного расторжения договора и/или досрочного взыскания задолженности по договору по основаниям, предусмотренным п.<данные изъяты> договора (нарушение заемщиком срока возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренных договором; нарушение любого из условий договора; утрата предмета залога, предоставленного заемщиком в обеспечение кредитного договора или ухудшение его состояния; прекращение договора страхования, заключенного в соответствиями с условиями кредитного договора, или изменение условий указанных договоров, которое может повлечь снижение размера страховых выплат в пользу Банка; наличие или появление обстоятельств, которые по обоснованному мнению Банка могут осложнить или сделать невозможным своевременное исполнение заемщиком своих обязательств по договору; предоставление заемщиком недостоверной или неполной информации, связанной с исполнением обязательств по договору; непредоставление заемщиком дополнительного обеспечения по требованию Банка), а также законодательством РФ, Банк направляет заемщику соответствующее уведомление.

В соответствии с п.<данные изъяты> кредитного договора, обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку по договору процентов, является залог автомобиля, указанного в п. <данные изъяты> договора, оформленный договором залога <номер> от <дата> года.

<дата> между банком и ответчиком заключен договор залога <номер>, по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог автотранспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>

В силу п. <данные изъяты> договора залога, предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Обязательства по кредитному договору ответчиком Барамыковой Т.В. надлежащим образом не исполняются.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитного договора, истец в досудебном порядке предъявил ответчику требование от <дата> за <номер> о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов.

Указанное требование получено ответчиком <дата> года, однако до настоящего времени задолженность по уплате суммы кредита и процентов ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными материалами дела.

Рассматривая по существу исковые требования ОАО АКБ «СОЮЗ» (по кредитному договору <номер> от <дата> года), суд отмечает следующее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора заемщик Барамыкова Т.В. обязалась возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные банком проценты в полной сумме и в сроки, установленные договором.

Таким образом, сторонами был согласован порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом отдельными платежами, в размере и в сроки, указанные в договоре.

Как установлено судом, истцом – АКБ «Союз» (ОАО) обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены ответчику, что подтверждается представленной выпиской по лицевому счету.

Однако ответчиком Барамыковой Т.В. обязательства по погашению ежемесячных платежей по кредитному договору не выполняются, что подтверждается представленном Банком расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по лицевому счету.

Ответчик Барамыкова Т.В. доказательств полного исполнения своих обязательств в части возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов к установленному кредитным договором сроку не представила.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиками обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование им.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В этой связи требования банка являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших от заемщика средств по кредитному договору соответствовал закону, требованиям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Во исполнение определения суда истцом представлен расчет размера задолженности на дату вынесения решения суда, в соответствии со ст.319 ГК РФ.

Проверив представленный расчет, суд приходит к выводу, что оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком, нет.

Будучи связанным пределами исковых требований в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредиту в заявленном истцом размере – <данные изъяты>, взыскать с ответчика проценты по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты>, из них <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом (по графику), <данные изъяты> – проценты ха пользование просроченным кредитом.

Разрешая требование Банка об обращении взыска­ния на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.334,337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залого­держателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге в письменной форме (ст.339,341 ГК РФ).

В соответствии со ст.346 ГК РФ залогодатель вправе, если иное не предусмотрено дого­вором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, однако отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвоз­мездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им залогодатель вправе только с согласия залогодержателя.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Право на обращение взыскания на предмет залога в порядке, установленном действующим законодательством, предусмотрено п.п. <данные изъяты> договора о залоге <номер> от <дата> г.

Согласно п. <данные изъяты> договора о залоге <номер> от <дата> залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока возврата кредита, установленного п. <данные изъяты> договора (<дата> года) в случаях, предусмотренных п. <данные изъяты> кредитного договора.

В связи с тем, что имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей Барамыковой Т.В., нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), систематически (более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд) нарушаются сроки внесения периодических платежей, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению.

По представленным истцом документам, а также согласно информации из УГИБДД МВД России по УР от <дата> года, предмет залога – автомобиль <данные изъяты> находится в собственности ответчика. Последний доказательства обратного не представил, данное обстоятельство не оспаривает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Истцом представлен отчет <данные изъяты> от <дата> года, в соответствии с которым рыночная цена автомобиля марки <данные изъяты>, составляет <данные изъяты>

Для определения рыночной стоимости автомобиля суд принимает представленный истцом отчет <данные изъяты> от <дата> об определении рыночной стоимости транспортного средства, поскольку он выполнен с учетом требований Федерального Закона «Об оценочной деятельности в РФ» № 135-ФЗ от 17.07.1998 года, Федеральных стандартов оценки, Стандартов и правил оценочной деятельности, с учетом сведений об автомобиле, его осмотра, анализа рынка транспортных средств. Рыночная стоимость предмета залога - автомобиля марки <данные изъяты> по состоянию на <дата>, согласно отчету, составляет <данные изъяты>.

В соответствии с п.1 ст.28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно п.11 ст.28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равна 80 % от его оценочной стоимости, определенной заключением экспертизы и составляет <данные изъяты>

Принимая во внимание указанные положения закона, договора залога, суд, определяя порядок реализации заложенного имущества – путем продажи на публичных торгах, устанавливает его начальную продажную цену в соответствии с условиями договора залога, в <данные изъяты>

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче настоящего иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>

При таких обстоятельствах с ответчика Барамыковой Т.В. подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (Открытое акционерное общество) к Барамыковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Барамыковой Т.В. задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Для удовлетворения исковых требований Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (Открытое акционерное общество) обратить взыскание на заложенное имущество, переданное в залог на условиях Договора залога <номер> от <дата> – автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащее ответчику Барамыковой Т.В., установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги, в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>.

Председательствующий судья Ю.В. Фролова