Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-874/2016 ~ М-272/2016 от 14.01.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«09» февраля 2016г.                                                                                      г.Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

Председательствующего судьи:                                                                            Беликова А.С.,

при секретаре судебного заседания:                                                                   Печёрской А.А.

с участием:

представителя ответчика:                Моисеевой М.С.

Зазулинского А.Х.:              (по доверенности)

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Зазулинскому ФИО6, Зазулинской ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к                   Зазулинскому А.Х., Зазулинской М.С., в котором указал, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Зазулинский А.Х. получил в ОАО «Сбербанк России» потребительский кредит на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 18% годовых. Денежные средства перечислены заемщику ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается заявлением индивидуального заемщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ., распорядительной надписью банка, копией лицевого счета, историей операций по кредитному договору.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.4.5 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета. В соответствии с п.4.10 кредитного договора датой погашения задолженности по кредитному договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата поступления денежных средств на счет кредитора, дата списания денежных средств со счета в погашение обязательств по кредитному договору.

Кредитные обязательства по Договору (п.п. 4.1, 4.2) ответчиком не исполняются. Заемщик систематически нарушает срок уплаты очередной части кредита и процентов, просроченная задолженность по кредиту и процентам числится за заемщиком, начиная с сентября 2014г.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки, вследствие нарушений условий договора и расторгнуть кредитный договор.

Общая сумма задолженности заемщика банку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>, в том числе<данные изъяты> - сумма невозвращенного кредита; <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - неустойка за несвоевременный возврат сумм в погашение процентов.

Согласно п.2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов по договору, заемщик обеспечивает предоставление поручительства Зазулинской М.С.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору, заключен договор поручительства с физическим лицом Зазулинской М.С. - договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. №. Согласно п.п. 1.1, 2.1, 2.2 договора поручительства поручитель несет перед кредитором солидарную с должником ответственность в полном объеме по кредитному договору.

В связи с неисполнением Зазулинским А.Х. условий кредитного Договора по погашению кредита, процентов за пользование кредитом, в адрес заемщика и поручителя направлены требования №, № ДД.ММ.ГГГГ о возврате долга по договору и расторжении кредитного договора. Однако в установленный срок ответа не поступило, кредит не возвращен.

Просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный ОАО «Сбербанк России» с Зазулинским А.Х. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с Зазулинского А.Х., Зазулинской М.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумму невозвращенного кредита; <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> неустойку за несвоевременный возврат сумм в погашение процентов, а также затраты по уплате государственной пошлины в размере             <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», не явился, представив письменное заявление полномочного представителя, действующей на основании доверенности, Щебет И.Б. о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствие представителя истца. Исковые требования просит удовлетворить в полном объеме. С ходатайством об отложении слушания дела, либо истребовании дополнительных доказательств не обращалась. На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца, приняв во внимание представленное заявление.

В судебном заседании представитель ответчика Зазулинского А.Х., действующая на основании доверенности, Моисеева М.С., пояснила, что Зазулинскому А.Х. о времени и месте судебного заседания известно, однако участвовать в судебном заседании не желает. Также пояснила, что Зазулинский А.Х. действительно заключал с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор на сумму <данные изъяты>. Поручителем по кредитному договору была Зазулинская М.С., с которой был заключен договор поручительства. Платить кредит Зазулинский А.Х. не отказывается, однако сделать это в настоящее время не в состоянии, в связи с тяжелым материальным положением. Как только у него появится такая возможность он погасит кредит в полном объеме. Просила суд вынести решение в соответствии с действующим законодательством.

Ответчики Зазулинский А.Х., Зазулинская М.С. в судебное заседание не явились, хотя надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, назначенного по данному гражданскому делу, что подтверждается письменными данными, имеющимся в материалах данного гражданского дела, а именно, обратным уведомлением о вручении судебного извещения по адресу: СК, <адрес>.

Указанные выше обстоятельства, судом расцениваются как надлежащее извещение ответчиков о времени и месте судебного заседания.

С ходатайством об отложении слушания дела, либо истребовании дополнительных доказательств ответчики не обращались. Однако в соответствии со ст.ст. 148-150 ГПК РФ, в целях подготовки и обеспечения состязательного процесса ответчикам заблаговременно направлена копия искового заявления и приложенных к нему материалов, разъяснены процессуальные права и обязанности. В нарушение требований ч.1 ст.167 ГПК РФ не известили суд о причинах неявки и не представили доказательств уважительности этих причин.

С ходатайством об отложении слушания дела, либо истребовании дополнительных доказательств не обращались. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся ответчиков Зазулинского А.Х., Зазулинской М.С.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующих причин.

Конституция РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст.46), в том числе и юридическим лицам (ст.47), в соответствии с положением                      ст.8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека «на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом».

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в РФ, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существеннее и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком Зазулинским А.Х., как с заемщиком, кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а именно - подписанный сторонами кредитный договор № № ДД.ММ.ГГГГ., согласно которого ОАО «Сбербанк России» обязался предоставить Зазулинскому А.Х. потребительский кредит в сумме <данные изъяты>, на срок 60 месяцев, под 18% годовых, а заемщик Зазулинский А.Х. обязался возвратить          ОАО «Сбербанк России» полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в указанный срок.

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2, 4.3 указанного кредитного договора, погашение кредита производится Зазулинским А.Х., ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки определенные графиком платежей. Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита. При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает ОАО «Сбербанк России» неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.4.5 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п.3.1.3 Договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Кроме того, п.п.5.2.3 указанного кредитного договора, предусмотрено, что                      ОАО «Сбербанк России» имеет право потребовать от Зазулинского А.Х. досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п.6.1 договора в случае, указанном в п. 5.2.5 (отказ от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки), ОАО «Сбербанк России» имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом Зазулинского А.Х. путем направления извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения Зазулинским А.Х. указанного извещения, если в извещении не указана иная дата.

Между ОАО «Сбербанк России» и Зазулинским А.Х. также ДД.ММ.ГГГГ. заключено дополнительное соглашение №№, согласно которому, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно каждого 24 числа Зазулинский А.Х. должен был перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. Если дата перечисления денежных средств приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, перечисление денежных средств со счета по вкладу может быть произведено Банком в период с даты, указанной в п.1 Дополнительного соглашения, по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно).

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение того, что обязанности по выдаче кредита заемщику Зазулинскому А.Х. были надлежаще исполнены, а именно:

- заявление индивидуального заемщика Зазулинского А.Х. на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

- распорядительная надпись филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России на зачисление денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму             <данные изъяты>

С учетом исследованных доказательств суд считает установленным, что между истцом и ответчиком Зазулинским А.Х. ДД.ММ.ГГГГ. был заключен в требуемой по закону письменной форме кредитный договор, по которому Зазулинским А.Х. был получен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, и он обязался производить ежемесячно платежи в счет его погашения, а также одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом на условиях, изложенных в кредитном договоре.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст. 361, 362 ГК РФ).

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ст.363 ГК РФ).

Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что к указанным правоотношениям подлежат применению требования ст.ст. 322, 323 ГК РФ, согласно которых солидарная ответственность возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При этом в силу закона поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между ОАО «Сбербанк России» и Зазулинской М.С. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Зазулинским А.Х. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора (п.1.1) поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст.395 ГК РФ.

В соответствии с п.1.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Зазулинская М.С. ознакомлена со всеми условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и согласна отвечать за исполнение заемщиком его обязательства полностью.

Из п.2.1 договора поручительства усматривается, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком.

Согласно п.2.2 при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п.2.3 поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Учитывая изложенное, суд считает приведенные выше доказательства, относимыми и допустимыми, а потому считает установленным, что между истцом и ответчиком                 Зазулинской М.С. в надлежащей форме заключен договор поручительства в обеспечение исполнения обязательств заемщика Зазулинского А.Х. по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым Зазулинская М.С. отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком обязательств перед обществом в том же объеме, как и заемщик, т.е. солидарно, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование им, неустойки, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга.

В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения.

Положениями ст.811 ГК РФ, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное условие содержится в кредитном договоре.

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ответчики, вопреки требованиям закона и условиям кредитного договора, неоднократно нарушали условия договора по срокам погашения кредита и процентов за пользование им, платежи в счет погашения кредита и процентов не производят:

- расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., согласно которого общая задолженность составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - сумму невозвращенного кредита; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - неустойку за несвоевременный возврат сумм в погашение процентов;

- график платежей № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

- примерный график платежей;

- информация об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительский кредит».

Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, суд считает установленными.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст.452 ГК РФ).

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что им принимались надлежащие меры к внесудебному урегулированию спора, однако ответ от ответчиков получен не был, задолженность по кредиту не погашена ни на день предъявления иска в суд, ни до настоящего времени, что ответчиками не оспаривается.

При этом, допущенные ими нарушения обязательств, вытекающих из кредитного договора, являются существенными.

С учетом изложенного, а также в соответствии со ст.ст. 450, 811, 813, 332 ГК РФ требования истца о расторжении кредитного договора, досрочном возврате полученного кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование им, а также неустойки за просрочку платежей, суд считает обоснованными, поскольку данное право прямо предусмотрено законом.

С учетом изложенного являются законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков           Зазулинского А.Х., Зазулинской М.С. как задолженности по кредитному договору в полном объеме, так и о досрочном взыскании полученного кредита.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчикам требований, суд находит подтвержденными, достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиками на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма задолженности ответчиков подтверждена истцом документально. При этом, суд также считает установленным, что сумма подлежащего взысканию кредита, процентов за пользование им, неустойки исчислена истцом верно и составляет <данные изъяты> рубля.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ., соответственно требования в указанной части подлежат удовлетворению. При этом, уплаченная госпошлина в сумме <данные изъяты> рублей, подлежит взысканию с ответчиков в равных частях, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ рублей с каждого

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Зазулинскому ФИО8, Зазулинской ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный                      ОАО «Сбербанк России» с Зазулинским ФИО10.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»                  в солидарном порядке с ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.,Зазулинской ФИО11 по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма невозвращенного кредита; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - неустойка за несвоевременный возврат сумм в погашение процентов.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»                       с Зазулинского ФИО12, судебные расходы, выразившиеся в уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»                       с Зазулинской ФИО13, судебные расходы, выразившиеся в уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд.

Судья                                                                                                А.С. Беликов

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>в