Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-334/2014 ~ М-230/2014 от 11.03.2014

Дело № 2-334/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 апреля 2014 года                          г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Верченко А.С.

при секретаре Ковалевской Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения № 8627 к Пановой Е.В. и Пановой Р.М, о взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения № 8627 обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте, указав в обоснование заявленных требований, что 29.05.2012 с заемщиком П.А.А., ... года рождения был заключен кредитный договор .... По указанному кредитному договору П.А.А. был предоставлен кредит в размере ... рублей под 17 % годовых сроком на 36 месяцев. Однако своих обязательств по надлежащему исполнению условий договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов заемщик не исполнил, в результате чего образовалась просроченная задолженность, состоящая из: просроченного основного долга ..., просроченных процентов ..., а всего – ...

Кроме того, на основании заявления 21.01.2010 П.А.А. была выдана кредитная карта №... с кредитным лимитом ... рублей. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами, а также, порядком начисления процентов за пользование кредитом, последствиями за несвоевременное погашение обязательного платежа в виде неустойки заемщик был ознакомлен и обязался их выполнять. В соответствии с условиями обслуживания карты, совершаемые операции, относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. Кредит был предоставлен П.А.А. в размере кредитного лимита сроком на 36 месяцев по 19% годовых. При этом Банк обязался ежемесячно формировать и предоставлять заемщику отчёты по карте с указанием совершённых по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности), в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчёта по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту П.А.А. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Однако, своих обязательств по надлежащему исполнению условий договоров в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов П.А.А. не исполнил, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредитной карте №... от 21.01.2010, состоящая из: задолженности по кредитной карте в размере основного долга – ..., просроченных процентов – ..., а всего – .... Однако, ... П.А.А. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти ... от 26.03.2013. Наследниками которого, являются Панова Е.В. (супруга) и Панова Р.М, (мать), которые, 02.12.2013 приняли наследство. Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.

Просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков Пановой Е.В. и Пановой Р.М. задолженность по кредиту в сумме ..., задолженности по кредитной карте в сумме ... и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

Представитель истца о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивает.

Ответчики о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, не явились, с исковыми требованиями согласны в полном объеме, просят дело рассмотреть в их отсутствие.

В соответствии с ч. 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмере договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между истцом и заемщиком П.А.А. был заключен кредитный договор №... от ... на сумму ... рублей под 17 % годовых на срок 36 месяцев, то есть до 29.05.2015.

По условиям договора (п. 3.1.) заемщиком ежемесячно производится уплата процентов и основного долга аннуитетными платежами в соответствии с графиками платежей.

Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрена выплата неустойки за каждый день просрочки ежемесячного платежа в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

С условиями кредитного договора заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись под ним.

Вместе с тем, взятые на себя обязательства по своевременному погашению основного долга и процентов по договору заемщик П.А.А. не исполнил, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Задолженность по кредитному договору в сумме ... подтверждается представленным истцом расчетом, согласно которому по состоянию на 25.11.2013 основной долг составил ..., просроченные проценты – ...

Представленный истцом расчет задолженности является законным и обоснованным, поскольку он составлен, исходя из пунктов кредитного договора, и не оспорен ответчиками, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что между ОАО «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения №... и заемщиком П.А.А. был заключён кредитный договор путём подачи заявления на получение кредитной карты №... с лимитом кредита ... рублей. Данное обстоятельство подтверждается: заявлением П.А.А. о предоставлении кредитной карты, информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, а также Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее по тексту – Условия).

Согласно информации о полной стоимости кредита, при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, кредит предоставляется на срок до 36 месяцев на условиях оплаты процентов за пользование им в размере 19% годовых.

В соответствии с пунктом 3.2 Условий Банк в безакцептном порядке списывает со счета суммы, предусмотренные в п. 3.5 настоящих условий, на основании расчетных (расчетно-кассовых) документов, а также суммы, подлежащие списанию в соответствии с действующим законодательством РФ.

Условиями также предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует отчет по счету. Отчет предоставляется Банком Клиенту в порядке, указанном Клиентом в Заявлении: по месту ведения счета, по сети Интернет, пересылкой по почте(при технической возможности) (п. 6.1 Условий).

Пунктом 4.7 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).

Оформив заявление на получение кредитной карты, заемщик П.А.А. подтвердил своё согласие на заключение кредитного договора на содержащихся в нем условиях. Оснований сомневаться в действительности волеизъявления заемщика при заключении кредитного договора у суда не имеется.

Вместе с тем, ответчик условий кредитного договора и условий по кредитной карте не выполнил.

Так, согласно представленным документам – отчётам по кредитной карте №... – сумма общей задолженности на 27.11.2013 составляет ..., которая ответчиками не оспорена.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании подтвердилось ненадлежащее исполнение заёмщиком П.А.А. своих обязательств по кредитному договору, выразившееся в нарушении обязательства по внесению ежемесячных сумм в погашение кредита, поэтому требования Банка законны и обоснованны.

Как следует из свидетельства о смерти от 26.03.2013 серии ..., П.А.А., ... года рождения, являющейся заемщиком по кредитному договору №... от 29.05.2012, и кредитной карте №... от 21.01.2010 умер ....

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ответу представленному нотариусом г. Кировска Мурманской области Ф.О.Ю., после смерти П.А.А. в нотариальную контору с заявлениями о принятии наследства и заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство на имущество, состоящее из квартиры, расположенной по адресу: ..., а также на денежные вклады с причитающимися процентами и компенсационными выплатами обратились ответчица Панова Е.В. (супруга заемщика) и Панова Р.М. (мать заемщика). Которым 02.12.2013 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/3 доле каждому.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Нарушение заёмщиком П.А.А. взятых на себя обязательств, повлекло за собой увеличение долга по кредиту и кредитной карте в части уплаты процентов и начисленной неустойки.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарная обязанность или требование предусмотрены договором или установлены законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

Таким образом, солидарная ответственность может применяться только в случаях, прямо установленных законом или договором.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании в солидарном порядке с Пановой Е.В. и Пановой Р.М. в порядке наследования задолженности по кредитному договору и кредитной карте, являются обоснованными.

Требование представителя истца о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению в соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Понесённые судебные расходы в сумме ... подтверждаются копией платежного поручения №... от 13.12.2013.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения №8627 к Пановой Е.В. и Пановой Р.М, о взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Пановой Е.В. и Пановой Р.М, в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения №8627 задолженность по кредитному договору №... от 29.05.2012, в сумме ... и задолженности по кредитной карте №... от 21.01.2010 в сумме ... и судебные расходы в сумме ..., а всего взыскать ...

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кировский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий:      А. С. Верченко