Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-837/2018 ~ М-1-694/2018 от 18.07.2018

№ 2-1-837/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2018 года г.Красноуфимск

Красноуфимский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Хомутинниковой Е.Ю., с участием представителя истца Смольниковой Е.В., при секретаре Белоусовой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Безумовой Л. А. к ООО «Сосьете Женераль страхование», ООО «Русфинанс банк» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль страхование», ООО «Русфинанс банк» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов, указав, что <дата> она при оформлении кредита подписала договор страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (полис № G -1363917-Ф, договор страхования) с ООО «Сосьете Женераль страхование».

Объектом страхования по договору страхования от <дата> являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с риском возникновения непредвиденных расходов, возникших в результате хищения при полной гибели нижеуказанного транспортного средства.

Согласно указанному полису размер страховой премии составил 11 947,35 руб., размер страховой суммы по договору страхования на дату заключения - 346 300 руб.

Договор действует с момента с его заключения и действует в течение 3 лет.

Договор страхования был заключен при оформлении договора потребительского кредита №1-109/2014-Ф от <дата>, заключенному между истицей и ООО «Русфинанс Банк» (далее - Банк), общая сумма кредита по которому составила 308 037, 23 руб.

При оформлении указанного кредита специалист Банка сообщил, что в случае её отказа от услуг ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование" кредит ей предоставлен не будет.

Так как ей необходимы были денежные средства в кредит для покупки автомобиля, она поставила свою подпись на всех предоставленных ей специалистом Банка, документах.

Страховая премия в сумме 11 947,35 руб. сотрудниками Банка была удержана из суммы предоставленного ей кредита и перечислена Банком в ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование".

На сегодняшний день обязательства по договору потребительского кредит исполняются своевременно и в полном объеме.

Спустя какое - то время осознала, что кредитный специалист ООО «Русфинанс Банк» навязал ненужную услугу по страхованию.

Банк лишил её права на выбор порядка и способа оплаты услуги по страхованию, не предоставив возможности самостоятельно выбрать страховую компанию на более выгодных условиях у выбранного страховщика, без несения бремени расходов на оплату процентов на дополнительно выданную сумму кредита.

При таких обстоятельствах, полагает, что ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование" обязано выплатить страховую премию в размере 11 947,35 руб.

В адрес ответчиков были направлены претензии о расторжении заговора страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств от <дата> (Полиса № С -1363917-Ф) и возврате суммы страховой премии, о днако до настоящего времени требования не удовлетворены.

Действиями ответчиков истице был причинен моральный вред, компенсацию которого оценивает в размере 50 000 руб., поскольку для разрешения данного вопроса и защиты своих нарушенных прав ей пришлось обращаться в различные инстанции, на что было потрачено личное и рабочее время, а также денежные средства.

Просит договор страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств от <дата> (полис №1-109/2014-Ф от <дата>)., взыскать с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование" в её пользу страховую премию в размере 11 947,35 рублей., взыскать солидарно с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование", ООО "Русфинанс Банк" в её пользу в счет компенсации причиненного морального вреда сумму в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) руб., взыскать с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование" и ООО "Русфинанс Банк" в соответствии с положениями п. 6 ст. 13 ФЗ от <дата> №1-109/2014 «О защите прав потребителей» штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законного требования в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В судебном заседании истица ФИО1 настаивала на удовлетворении заявленных требований, обосновав их доводами, изложенными в исковом заявлении.

Представитель истицы ФИО3, действующая на основании устного ходатайства, требования своей доверительницы поддержала в полном объёме.

    Ответчик ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование" в судебное заседание не явился, в представленном суду отзыве просили рассмотреть дело в их отсутствие, отказать истице в полном объёме.

Ответчик ООО «Русфинанс банк» в судебное заседание не явился, в представленном суду отзыве просили рассмотреть дело в их отсутствие, отказать истице в полном объёме.

    Суд, выслушав истицу ФИО1, её представителя ФИО3, изучив представленные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

<дата> вступило в силу Указание Центрального банка Российской Федерации от <дата> N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от <дата> N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 7 Указания Центрального банка Российской Федерации от <дата> N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от <дата> N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Указание Центрального банка Российской Федерации от <дата> N 3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что <дата> между ФИО1 и ООО "Русфинанс Банк" был заключен кредитный договор №1-109/2014-Ф о предоставлении кредита в сумме 308 037,23 рубля, под 13,67 % годовых сроком до <дата> для приобретения автотранспортного средства, оплаты услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита, оплаты страховых премий (л. д. 9-11).

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу подп. 1 п. 1 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан: страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по страхованию заложенного имущества допускается законом.

Из материалов гражданского дела следует, что <дата> между ФИО1 и ООО "Сосьете Женераль Страхование" был заключен договор страхования (полис № G-1363917), по условиям которого страховыми рисками признаны хищения или полная гибель транспортного средства: Lada Granta, 2015 года выпуска, (VIN ХТА 219110FY204108), выгодоприобретателем назначен страхователь, срок страхования 3 года со дня заключения договора страхования, страховая сумма 346300 руб., страховая премия – 11947,35 руб. Истцом произведена оплата страховой премии в полном объёме.

Как установлено в судебном заседании договор страхования (полис № G-1363917) заключен истицей ФИО1 <дата>, тогда как с заявлением о расторжении договора страхования истица обратилась <дата>, спустя более двух лет.

При обращении ФИО1 в ООО "Русфинанс Банк" с заявлением о предоставлении кредита, ею было выражено согласие на заключение договора страхования с ООО "Сосьете Женераль Страхование", а также она была проинформирована о том, что дополнительные услуги оказываются на основании добровольного волеизъявления, не являются обязательным условием получением кредита.

Таким образом, оценивая содержание кредитного договора и договора страхования, суд приходит к выводу о том, что заключение кредитного договора не обуславливало заключение договора страхования с ООО "Сосьете Женераль Страхование", заемщик имела возможность отказаться от заключения предложенного ей договора, заключить договор страхования с иной страховой компанией.

Доказательств совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора без согласия заемщика заключить договор страхования с ООО "Сосьете Женераль Страхование", материалы дела не содержат и истцом, как того требует ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Безумовой Л. А. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Красноуфимский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.Ю. Хомутинникова