Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-278/2021 ~ М-212/2021 от 03.03.2021

Дело № 2- 278/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 апреля 2021 года                           г. Курчатов

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Иванниковой О.Н.,

с участием ответчика Чернышова В.А.,

при секретаре Гусевой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Чернышову Виктору Алексеевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Чернышову В.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, ссылаясь на то, что 11.05.2012 года Чернышов В.А. обратился в банк с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита. При подписании заявления ответчик указал, что в рамках данного договора обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми Чернышов В.А. был ознакомлен и согласен. На основании предложения банк открыл счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Чернышова В.А. и тем самым заключил договор о карте №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя Чернышова В.А. банковскую карту. Срок возврата задолженности по договору определен моментом её востребования Банком - выставлением заключительного счета - выписки. В связи с тем, что Чернышов В.А. не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 238 682 руб. 30 коп., направив в адрес Чернышова В.А. заключительный счет-выписку и установив срок оплаты - не позднее 10.10.2015 года. Однако данная сумма не была оплачена в срок в полном объеме, в связи с чем просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от 11.05.2012 года в размере 223 239 рублей 46 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 432 руб. 39 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. О дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просит рассмотреть данное дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Чернышов В.А. в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд в их удовлетворении отказать, поскольку истцом пропущен установленный законом срок исковой давности для предъявления данных требований.         

Выслушав ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 11.05.2011 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Чернышовым В.А. заключен договор №, в соответствии с которым АО «Банк Русский Стандарт» предоставил Чернышову В.А. кредитную карту с лимитом овердрафта на момент заключения договора 50 000рублей, а Чернышов В.А. обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Договором о карте были предусмотрены условия Тарифного плана ТП 60\2, в соответствии с которыми ежегодная плата за выпуск и обслуживание основной карты составляет 1 500 руб. (п.1.1.ТП); плата за обслуживание счета не взимается (п. 2 ТП); размер процентов составляет 36% годовых (п.6 ТП); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита - 4,9% (минимум 100 руб.); в банкоматах других кредитных организаций в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита 4,9 % (минимум 100 руб.) (п.8ТП); плата за безналичную оплату товаров не взимается (п.9ТП); размер минимального платежа 5% от задолженности на конец расчетного периода (п.11ТП); плата за пропуск минимального платеж: впервые 300 руб., 2-й раз подряд 500 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд 2000 руб. (п.12 ТП). Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком-выставлением заключительного счета-выписки (п.6.22 Условий по картам).

19.05.2012 г. ответчиком карта была активирована.

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном в заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п.6.28. Условий по картам).

Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, в свою очередь, Чернышов В.А. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по данному договору о карте, в результате чего образовалась задолженность, которая составила 223 239 руб. 46 коп., из которых: сумма основного долга по кредиту - 175 587 руб. 95 коп.; плата за выпуск и обслуживание карты - 1 500 руб.; комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств - 100 руб.; проценты за пользование кредитом 20 580 руб. 66 коп.; комиссия за страхование - 17 920,85 руб.; плата за смс-сервис - 550 руб.; плата за пропуск минимального платежа - 7 000 руб.

Ответчиком в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В судебном заседании установлено, что 11.09.2015 года Банк в соответствии с п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт выставил заключительный счет-выписку Чернышову В.А. о погашении в срок до 10.10.2015 года всей суммы задолженности по кредиту в размере 238 682 руб. 30 копеек, включающей в себя сумму основного долга, проценты, начисленные на эту сумму, комиссии и неустойку.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору.

Заключительный счет был направлен ответчику 11.09.2015 года. Возврат оставшейся задолженности Чернышов В.А. должен был осуществить до 10.10.2015 года. Таким образом, с 11.10.2015 года течёт срок исковой давности.

Из материалов дела следует, что Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Чернышова В.А. кредитной задолженности по договору № от 11.05.2012 года в размере 238 682 руб. 30 коп. и взыскании государственной пошлины в размере 2 793 руб. 41 коп. - 15.11.2017 года, что подтверждается штампом на почтовом конверте.

24.11.2017 года мировым судьей судебного участка № 5 судебного района Центрального округа г. Курска был выдан судебный приказ о взыскании с Чернышова В.А. задолженности по кредитному договору № в размере 238 682 руб. 30 коп. и государственной пошлины в размере 2 793 руб. 41 коп.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 5 судебного района Центрального округа г. Курска от 21.10.2020 года указанный судебный приказ по заявлению Чернышова В.А. был отменен.

С настоящим иском Банк обратился в суд 03 марта 2021 года, что подтверждается штампом входящей корреспонденции.

Таким образом, истец обратился в суд за защитой нарушенного права в установленный законом срок и доводы ответчика о применении срока исковой давности не обоснованы.

Кроме того, суд принимает во внимание, что заемщик самостоятельно предложил истцу заключить с ним договор кредитования на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита. При заключении договора кредитования Чернышов В.А. получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения ответчика была доведена информация о размере процентной ставки и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Оценив представленные истцом документы, суд признает их относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами, а в совокупности достаточными для разрешения спора, поскольку они имеют отношение к делу, подписаны и заверены соответствующими должностными лицами, имеющими надлежаще оформленные полномочия, содержат необходимые реквизиты и у суда сомнений не вызывают.

Данные документы в достаточной степени отражают факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредитной задолженности, исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Определяя сумму, подлежащую взысканию с ответчика, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он составлен арифметически верно, с учетом определенных сторонами договора кредитования процентов за пользование кредитом, периоды просрочки платежей, допущенные заемщиком, соответствуют суммам и периодам, отраженным в выписке по лицевому счету заемщика, указанный расчет задолженности действующему законодательству не противоречит, соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора, оснований сомневаться в его правильности не имеется.

Контр-расчета ответчиком Чернышовым В.А. не представлено.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по договору о карте № от 11.05.2012 года, поскольку материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по данному договору, что выражается в непогашении клиентом задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом на протяжении длительного времени.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору о карте № от 11.05.2012 года в размере 223 239 руб. 46 коп., из которых: сумма основного долга по кредиту - 175 587 руб. 95 коп.; плата за выпуск и обслуживание карты - 1 500 руб.; комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств - 100 руб.; проценты за пользование кредитом 20 580 руб. 66 коп.; комиссия за страхование - 17 920,85 руб.; плата за смс-сервис - 550 руб.; плата за пропуск минимального платежа - 7 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из оплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 5 432, 39 руб. также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░ 11.05.2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 223 239 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - 175 587 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 95 ░░░░░░; ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 1 500 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░/░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 100 (░░░) ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 20 580 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 66 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ - 17 920 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 85 ░░░░░░; ░░░░░ ░░ ░░░-░░░░░░ - 550 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░; ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 7 000 (░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 432 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 39 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.04.2021 ░░░░.

░░░░░                                                          ░.░. ░░░░░░░░░░