Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-875/2019 ~ М-773/2019 от 14.08.2019

УИД - 36RS0020-01-2019-001120-65 Дело №2-875/2019 Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 октября 2019 года г. Лиски

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Шевцова В.В.,

при секретаре Волошенко Е.Н.,

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Павлова О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Павлова О.В., в котором указал, что 04.02.2014 года с ответчиком был заключен кредитный договор №2191973854, в соответствии с которым ответчику была произведена выдача кредита путем перечисления денежных средств размере 343560 рублей на банковский текущий счет заемщика №, открытый в соответствии с условиями для операций по выдаче и получению кредита, для погашения задолженности по кредиту, для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемой клиентом заявке на открытие банковского счета, условиях договора, графике платежей и Тарифах Банка. Денежные средства в размере 300000 рублей выданы ответчику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того истец в своем иске указал, что во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 43560 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 19,90% годовых, а так же установленные Договором комиссии и, в предусмотренные Договором сроки, вернуть кредит Банку. Согласно п.2.1 условий для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Указанные периоды установлены тарифами банка. Истец ссылается на нарушение ответчиком условий п.2.1 условий и в связи с этим просит взыскать с Павлова О.В. образовавшуюся задолженность по кредиту в размере 278070,80 рублей, из которых: 208369,93 рублей – основной долг, 10980,28 рублей – проценты за пользование кредитом, 16776,29 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 41944,30 рубля – убытки банка, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5980,71 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащем образом извещенным о дне и месте рассмотрения дела, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Павлова О.В. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дне и месте рассмотрения дела, причину неявки суду не сообщила, поэтому дело рассмотрено в ее отсутствие на основании ст.167 ч.3 ГПК РФ по имеющимся материалам.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

04.02.2014 года истцом с ответчиком был заключен кредитный договор №2191973854, в соответствии с которым ответчику была произведена выдача кредита путем перечисления денежных средств размере 343560 рублей на банковский текущий счет заемщика №, открытый в соответствии с условиями для операций по выдаче и получению кредита, для погашения задолженности по кредиту, для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Процентная ставка по кредиту - 19.90% годовых.

Денежные средства в размере 300000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 43560 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, графика погашения, тарифов банка и Условий Договора. Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки Распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 9063,11 рублей (л.д.11).

В нарушение условий заключенного Договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д.19-21-оборот).

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком Павлова О.В. подтверждается также имеющимся в материалах дела расчетом задолженности заемщика по кредитному договору, согласно которому ответчиком не были внесены: 208369,93 рублей – основной долг, 10980,28 рублей – проценты за пользование кредитом, 16776,29 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 41944,30 рубля – убытки банка. Из данного расчета задолженности, а также из выписки по счету ответчика видно, что в установленный в заявлении на выпуск карты и ввода в действие тарифов банка по банковскому продукту расчетный период, ответчиком периодически вносились платежи. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.01.2019 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств внесения платежей в ином размере и срок ответчиком не представлено.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору истцом произведен в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, и является верным. Ответчик не представил доказательств возвращения суммы долга и уплаты процентов в сроки, указанные в договоре.

При таких обстоятельствах имеются основания полагать, что Павлова О.В. до настоящего времени не исполнила свои обязательства и не погасила свою задолженность перед банком.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно ст.ст. 811 п.2, 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4 раздела 3 Условий банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличии просроченной задолженности более 30 календарных дней и при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

19.12.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.01.2017 года. Однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

При таких обстоятельствах имеются основания полагать, что заемщик до настоящего времени не исполнила свои обязательства и не погасила свою задолженность перед банком.

30.10.2017 мировым судьей судебного участка №4 в Лискинском судебном районе Воронежской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Павлова О.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору №2191973854 от 04.02.2014 года и государственной пошлины.

15.11.2017 г. мировым судьей указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика Павлова О.В.

Ответчик не представила доказательств возвращения суммы долга и уплаты процентов в сроки, указанные в договоре.

Таким образом, истцом обоснованно предъявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредиту. С ответчика Павлова О.В. в пользу истца подлежат взысканию: 208369,93 рублей – основной долг, 10980,28 рублей – проценты за пользование кредитом, 16776,29 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 41944,30 рубля – убытки банка, а всего 278070,80 рублей.

Согласно ст. 98 ч.1 стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с полным удовлетворением иска и на основании ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию судебные расходы по госпошлине в размере 5980,71 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07.08.2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №2191973854 ░░ 04.02.2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 278070,80 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5980,71 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 284051,51░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░