Решение по делу № 2-1123/2012 (2-12451/2011;) ~ М-10650/2011 от 22.12.2011

Дело №2-1123/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Богдановой О.Н.

при секретаре Ермаковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кургане 03 февраля 2012 года гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Жернаковой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с иском к Жернаковой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам на основании заявления на предоставление кредита. В соответствии с кредитным договором, истец предоставил ответчику кредит в размере 100 000руб. сроком на 24 месяцев на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке 18% годовых и комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы выданного кредита. Согласно п. 6 Кредитного договора ответчик обязался погашать кредит, сумму процентов за пользование кредитом не позднее 25 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными по сумме платежами в размере 6.490 рублей. Согласно мемориальному ордеру №, денежные средства в сумме 100 000 руб. были перечислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 7.6 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты начисленных процентов за пользования кредитом, комиссии за ведение ссудного счета в случае двукратной просрочки возврата кредита, процентов и уплаты комиссии. Ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было вручено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита. Однако ответчиком данное требование исполнено не было. В соответствии с п. 6.8 кредитного договора в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашении задолженности по кредиту, ответчик выплачивает банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Просили суд взыскать с Жернаковой О.М. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в размере 119.545 рублей 69 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 60.659 рублей 02 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом - 3.009 рублей 38 копеек; задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом - 30.428 рублей 95 копеек; пени по просроченному основному долгу – 22.438 рублей 96 копеек; пени по просроченным процентам - 3.009 рублей 38 копеек. Взыскать с Жернаковой О.М. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в возврат государственной пошлины 3.590 рублей 91 копейку. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Жернаковой О.М., с ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Костин Д.Н., действующий на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении заявленных исковых требований настаивал, дал пояснения согласно доводам, изложенным в иске.

Ответчик Жернакова О.М. в судебном заседании против удовлетворения заявленных банком исковых требований не возражала, сумму задолженности по кредитному договору не оспаривала.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления Жернаковой О.М. от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита, между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Жернаковой Ольгой Михайловной заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, ОАО «Пробизнесбанк» предоставил ответчику кредит на сумму 100.000 рублей, сроком на 24 месяца, с размером процентной ставки 18% годовых. Кредит предоставлен в соответствии с правилами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы.

В соответствии с п. 2.3. Правил по кредитованию, проценты за пользование кредитом начисляются по ставке, действующей в момент приема Банком заявления на кредит Клиента, и остается неизменной в течение всего срока действия кредитного договора.

Согласно п. 2.4 Правил кредитования, выданная сумма кредита и начисленные проценты погашаются ежемесячно позднее указанного в Заявлении на кредит числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Размер ежемесячного платежа указывается в Заявлении на кредит.

В соответствии с п. 6.1 Правил кредитования, для погашения кредита Клиент обязан вносить денежные средства на свой Счет в Банке ежемесячно, до наступления указанного в Заявлении на кредит срока погашения, в размере не менее ежемесячного платежа.

В соответствии с заявлением на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, Жернаковой О.М. предоставлен кредит в размере 100.000 рублей, сроком на 24 месяца, с размером процентной ставки 18% годовых. Возврат суммы кредита осуществляется заемщиком ежемесячно, не позднее 25 числа каждого месяца, в размере минимального ежемесячного платежа в сумме 6.490 рублей.

Указанным кредитным договором определен порядок распределения сумм, поступающих банку от заемщика Жернаковой О.М. в случае их недостаточности для исполнения обязательств (п. 6.9 Правил кредитования).

Согласно п. 6.8. Правил кредитования, в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту, клиент уплачивает Банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 7.6. Правил кредитования, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета в случаях, предусмотренных законодательством, а также при неисполнении клиентом хотя бы одного из обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выполнил в полном объеме, зачислив на счет Жернаковой О.М. денежные средства в размере 100.000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Соответствующие императивные нормы при заключении рассматриваемого договора были соблюдены. Договором определены сроки возврата кредита, уплаты процентов.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Жернакова О.М. надлежащим образом не исполняла свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору, последний платеж в погашение задолженности по договору был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, заемщик своевременно и в полном объеме не произвела платежи по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Жернаковой О.М. направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, процентов, комиссий и всех штрафных санкций. Однако ответчиком данное требование исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 119.545 рублей 69 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 60.659 рублей 02 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом - 3.009 рублей 38 копеек; задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом - 30.428 рублей 95 копеек; пени по просроченному основному долгу – 22.438 рублей 96 копеек; пени по просроченным процентам - 3.009 рублей 38 копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в части взыскания суммы задолженности по основному долгу - 60.659 рублей 02 копейки, задолженности по процентам за пользование кредитом - 3.009 рублей 38 копеек, задолженности по процентам за пользование просроченным основным долгом - 30.428 рублей 95 копеек, пени по просроченным процентам - 3.009 рублей 38 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Расчет суммы основного долга, указанных выше процентов и пени осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом, соответствует принятым методикам и является верным; расчет произведен с учетом выплаченных ответчиком средств, Жернаковой О.М. в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Однако, в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание банковский риск при заключении кредитных договоров с ответчиком, удовлетворенные требования о взыскании процентов по кредитному договору, период неисполнения предусмотренных договором обязательств со стороны ответчика, суд считает, что размер пени по просроченному основному долгу в сумме 22.438 рублей 96 копеек явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, уменьшает размер пени по просроченному основному долгу до 10.000 рублей

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является правомерным и обоснованным, поскольку нарушение условий кредитного договора ответчиком явилось существенным – сумма основного долга в полном объеме ответчиком до настоящего времени не погашена, обязательство по возврату кредитных средств не исполняется продолжительное время.

С учетом перечисленных обстоятельств, а также, принимая во внимание то, что кредитный договор не прекратил свое действие, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано. Таким образом, с учетом удовлетворенной части исковых требований размер уплаченной истцом госпошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 3.342 рубля 13 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

PЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Жернаковой О.М. удовлетворить частично.

Взыскать с Жернаковой Ольги Михайловны в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору от 25.10.2007 года в сумме 107.106 рублей 73 копейки, из которых задолженность по основному долгу - 60.659 рублей 02 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом - 3.009 рублей 38 копеек; задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом - 30.428 рублей 95 копеек; пени по просроченному основному долгу - 10.000 рублей; пени по просроченным процентам - 3.009 рублей 38 копеек.

Взыскать с Жернаковой Ольги Михайловны в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в счет возмещения судебных расходов (в возврат госпошлины) - 3.342 рубля 13 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Жернаковой Ольгой Михайловной, с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд в срок 1 месяц с даты изготовления мотивированного решения.

Судья

Курганского городского суда Богданова О.Н.