Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2636/2018 ~ М-2469/2018 от 17.10.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

17 декабря 2018 года                         <адрес>

Волжский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Свиридовой О.А.,

при секретаре Михайлиной М.К.,

с участием:

представителя истца Осипова А.В.,

представителя ответчика Шариповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Синиченко Е. А. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Синиченко Е.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Синиченко Н.В. и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен полис страхования №-АПНА-С1 от несчастных случаев. Предметом полиса страхования выступали следующие страховые случаи: смерть, наступившая в результате несчастного случая, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем в данном случае является застрахованное лицо Синиченко Н.В., а в случае его смерти наследники застрахованного лица. Срок действия полиса №-АПНА-С1 определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма по полису страхования составляет 810 495,76 руб. В период действия полиса наступил страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ страхователь Синиченко Н.В. умер. Согласно справке о смерти № причиной смерти явилось острое отравление этанолом. Истец является супругой Синиченко Н.В., то есть наследником первой очереди. Истец обратилась к ответчику с заявление о выплате страхового возмещения, приложив все необходимые документы. Страховая компания завела страховое дело №, однако, впоследствии отказала в выплате, мотивировав это тем, что страхователь в момент наступления смерти находился в состоянии алкогольного опьянения. Однако, основания освобождения ответчика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ. Умысел страхователя в наступлении страхового случая отсутствует, что подтверждается справкой о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Волжским управлением ЗАГС <адрес>. Указанная ответчиком причина не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренном гражданским законодательством.

Ссылаясь на изложенное, истец просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 810 495,76 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., юридические услуги в сумме 20 000 руб., штраф 50 % от суммы удовлетворенных требований.

В ходе рассмотрения дела установлено, что наименование ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменено на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

В судебном заседании представитель истца Осипов А.В. заявленные требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика Шарипова А.А с иском не согласилась по основаниям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление, просила в иске отказать.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.    

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Плюс Банк» и Синиченко Н.В. был заключен кредитный договор №-АПНА. Сумма кредита 810 495,76 руб. на срок 36 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между Синиченко Н.В. и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования от несчастных случаев, в подтверждение которого был оформлен полис страхования от несчастных случаев №-АПНА-С1.

Выгодоприобретателем является застрахованное лицо Синиченко Н.В., а в случае его смерти наследники застрахованного лица по закону. Срок действия полиса №-АПНА-С1 определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма по полису страхования составляет 810 495,76 руб.

Согласно страховому полису, программе страхования, страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица в результате последствий несчастного случая, инвалидность 1 группы, первично установленная застрахованному лицу в результате последствий несчастного случая.

При этом Программой страхования, являющейся частью договора страхования установлено, что не являются страховыми случаями события, наступившие в результате, в том числе: алкогольного отравления застрахованного лица.

Договор страхования и Программа 1: индивидуальное страхование от несчастных случаев, Синиченко Н.В. прочитаны, понятны, с данными условиями страхователь согласен, документы им получены.

ДД.ММ.ГГГГ Синиченко Н.В. умер, о чем отделом ЗАГС муниципального района Волжский управления ЗАГС <адрес> выдано свидетельство о смерти III-ЕР № от ДД.ММ.ГГГГ Данный факт также подтвержден справкой о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ В справке указана причина смерти: острое отравление этанолом; случайное отравление.

После смерти Синиченко Н.В. наследником является его супруга Синиченко Е.А., которая вступила в права наследования, о чем нотариусом Лазовской Г.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на автомашину.

Синиченко Е.А., являющаяся наследником застрахованного лица Синиченко Н.В., обратилась в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения по полису №-АПНА-С1.

Рассмотрев обращение истца, ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в выплате отказала, поскольку в соответствии с Полисом страхования от несчастных случаев №-АПНА-С1, к событиям, которые могли стать основанием для страховой выплаты, относились, в частности, смерть застрахованного лица от травмы, случайного острого отравления, полученных в результате несчастного случая, случайного удушения, утопления, переохлаждения, анафилактического шока и заболевания, резвившегося и диагностированного в период действия Программы, с отдельными исключениями. Одним из этих исключений является смерть застрахованного лица вследствие алкогольного отравления. Причиной смерти Синиченко Н.В., наступившей ДД.ММ.ГГГГ согласно представленным документам, явилось острое отравление этанолом, т.е. алкогольное отравление. В связи с чем, в выплате страхового возмещения отказано.

С данным отказом истец не согласна, поскольку смерть страхователя наступила не вследствие умысла застрахованного лица, а потому отказ ответчика в выплате страхового возмещения является не правомерным, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ к существенным условиям договора страхования относится условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).

Таким образом, стороны сами могут определять, какое объективно совершившееся событие, наступление или не наступление которого не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому обстоятельству, будет являться страховым случаем, а какое событие не будет являться страховым случаем.

Заключая договор страхования, стороны определили характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование - это смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая, кроме событий, которые не являются страховыми случаями, предусмотренные в Программе 1: индивидуальное страхование.

Таким образом, стороны определили, что не всякое событие, обладающее признаком страхового случая, является таковым.

Из Программы 1: индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщиков следует, что не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие: алкогольного отравления застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного лица в результате употребления им наркотических, токсических, психотропных, сильнодействующих веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки), за исключением случаев, когда застрахованное лицо было доведено до такого состояния в результате противоправных действий третьих лиц и если компетентными органами установлен факт ошибочного либо вынужденного употребления указанных веществ.

Как следует из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти Синиченко Н.В. явилось острое отравление этанолом, случайное отравление.

Из представленного ГБУЗ «Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» акта судебно-медицинского исследования трупа Синиченко Н.В. № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при судебно-химическом исследовании крови и мочи от трупа обнаружен алкоголь в концентрации 5,64% и 5,40% соответственно. Судебно-медицинский диагноз: острое отравление этанолом, обнаружение смертельной концентрации алкоголя в крови трупа (5,64 %) при судебно-химическом исследовании. Смерть Синиченко Н.В. последовала от острого отравления этанолом.

Оснований не доверять сведениям, изложенным в акте судебно-медицинского исследования, у суда не имеется, поскольку выводы специалиста логичны, последовательны, суждения непротиворечивы, квалификация специалиста сомнений не вызывает.

Таким образом, смерть Синиченко Н.В. наступила непосредственно в результате алкогольного опьянения (острого отравления этанолом), что в силу положений договора страхования, заключенного между Синиченко Н.В. и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», не является страховым случаем, наступление которого влечет за собой обязанность страховщика выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение.

При этом, обстоятельств, свидетельствующих о том, что страхователь находился в состоянии тяжелого алкогольного отравления в результате противоправных действий третьих лиц, не в связи с употреблением алкоголя по собственной воле, не установлено. Соответствующих доказательств в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, принимая во внимание, что условия договора страхования были согласованы сторонами при его заключения, ими не оспорены, недействительными не признаны, суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика оснований для выплаты истцу страхового возмещения.

Поскольку смерть застрахованного лица не является страховым случаем в силу положений заключенного договора страхования, ответчик правомерно отказал истцу в выплате страхового возмещения.

Таким образом, право на получение страховой выплаты истец не имеет, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании страхового возмещения, а также производных требований о компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Синиченко Е. А. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья             О.А. Свиридова