Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5508/2011 ~ М-5600/2011 от 28.07.2011

2- 5508 /11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2011г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд

В составе председательствующего судьи Першиной С.В.

При секретаре Булатовой М.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Двугрошеву ФИО10, Двугрошевой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Росбанк» (ОАО) (далее- Банк) обратился в суд с исковыми требованиями к Двугрошеву ФИО11 Двугрошевой ФИО12. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска следующее.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита на неотложные нужды, ОАО АКБ «Росбанк» предоставил кредит Двугрошеву ФИО13. в размере <данные изъяты>, с процентной ставкой- 17% годовых. Дата (срок) погашения кредита- ДД.ММ.ГГГГ., величина ежемесячного взноса составляет <данные изъяты>

На основании дополнительного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка по кредиту изменена на 23.93 394% годовых, на основании дополнительного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита определен- ДД.ММ.ГГГГ

Кредитный договор включает в себя заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты, к банковскому специальному счету, открытому заемщику на основании его заявления об открытии банковского специального счета от ДД.ММ.ГГГГ. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Двугрошев ФИО14 выразил свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и на условиях предоставления кредита на неотложные нужды.

В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Двугрошев ФИО16. обязался в соответствии с условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно п. 4.1.1 условий предоставления кредита Двугрошев ФИО15. обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, уточнить размер последнего платежа до его осуществления.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ и п. 4.4.2 условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита в полном объеме.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчика Двугрошевой ФИО17., о чем с ней заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.1. договора поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Двугрошевым ФИО18. обязательств по кредитному договору, заключенному нс основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Согласно п. 1.3 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.

Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Дополнительно в обеспечение исполнении обязательств по кредитному договору между Банком и Двугрошевым ФИО19 был заключен договор залога автотранспортных средств № № от ДД.ММ.ГГГГ., по которому залогодатель передал в залог Банку автомобиль <данные изъяты>) №, цвет <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ

На основании п. 4.3 договора залога залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по договору о предоставлении кредита обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>

В связи с изложенным, просит взыскать с Двугрошева ФИО20 и Двугрошевой ФИО21.в солидарном порядке сумму задолженности в размере <данные изъяты>; начислить проценты исходя из суммы остатка основного долга по ставке 23.93394% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на автомобиль, принадлежащий Двугрошеву ФИО41 <данные изъяты>SR) №, цвет кузова- <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании представитель Банка Московцев ФИО22. на удовлетворении исковых требований настаивал, просил также возместить Банку судебные расходы по оплате услуг эксперта в размере <данные изъяты>, оплаченные за проведение судебной экспертизы.

Ответчики Двугрошев ФИО23., Двугрошева ФИО24 надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

В связи с неявкой ответчиков в судебное заседание, не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Выслушав мнение участников процесса, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст. 13 Закона о банках). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «Росбанк» и Двугрошевым ФИО26 был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил Двугрошеву ФИО25 кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, с процентной ставкой- 17% годовых, величина ежемесячного взноса составляет <данные изъяты>.

На основании дополнительного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка по кредиту изменена на 23.93 394% годовых, на основании дополнительного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ., срок возврата кредита определен- ДД.ММ.ГГГГ

Кредитный договор включает в себя заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как офорту заключить с Банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты, к банковскому специальному счету, открытому заемщику на основании его заявления об открытии банковского специального счета от ДД.ММ.ГГГГ Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Двугрошев ФИО27. выразил свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и на условиях предоставления кредита на неотложные нужды.

В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Двугрошев ФИО28. обязался в соответствии с условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно п. 4.1.1 условий предоставления кредита Двугрошев ФИО29 обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, уточнить размер последнего платежа до его осуществления.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ и п. 4.4.2 условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита в полном объеме.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчика Двугрошевой ФИО30 о чем с ней заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.1. договора поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Двугрошевым ФИО31 обязательств по кредитному договору, заключенному нс основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Согласно п. 1.3 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.

Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Дополнительно в обеспечение исполнении обязательств по кредитному договору между Банком и Двугрошевым ФИО40 был заключен договор залога автотранспортных средств № № № от ДД.ММ.ГГГГ., по которому залогодатель передал в залог Банку автомобиль марки <данные изъяты>) №, цвет кузова- <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ

На основании п. 4.3 договора залога залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по договору о предоставлении кредита обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке.

В силу заключенного договора и ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. В соответствии со ст. 323 ГК РФ Банк вправе требовать исполнения обязательств от всех должников совместно.

В ходе судебного разбирательства установлено, что основной должник Двугрошев ФИО32 неоднократно нарушал сроки по возврату кредита, уплате процентов, комиссии за ведение ссудного счета, обусловленных кредитным договором.

Таким образом, факт нарушения основным должником обязательств по уплате кредита и процентов, ежемесячно, согласно графика платежей, имеет место быть, а, следовательно, имеются все основания взыскания с ответчиков в солидарном порядке суммы невозвращенного кредита и процентов за пользование кредитом в принудительном порядке.

Банк предъявляет ко взысканию с ответчиков в солидарном порядке кредитную задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>- задолженность по основному долгу; <данные изъяты>- проценты на задолженность по кредиту; <данные изъяты>- комиссия за ведение счета.

Ко взысканию суд определяет сумму в размере <данные изъяты>- общую сумму основного дола и процентов за пользование им.

В удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> суд считает возможным Банку отказать.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, требования ОАО АКБ «Росбанк» в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.

В силу ч.1 ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона РФ «О залоге» кредитор по обеспеченному залогом обязательству вправе требовать в случае неисполнения обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

В соответствии со ст. 347 п.1 ГК РФ залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя (ст. 301,302,305 ГК РФ).

Закон в данном случае залогодержателя относит к титульному владельцу, поэтому он может защищать свои имущественные права теми же способами, что и собственник.

На основании вышеизложенного имеются основания обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты> № цвет кузова- <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГв., установив начальную продажную цену автомобиля при продаже его с публичных торгов в <данные изъяты>. Указанная стоимость определена экспертным заключением ООО «<данные изъяты>» № № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с данной нормой права с ответчиков в равнодолевом порядке в пользу Банка в возмещение расходов на оплату госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований следует взыскать по <данные изъяты>; в возмещение расходов на оплату услуг эксперта - по <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194- 198, 233- 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Двугрошева ФИО33 и Двугрошевой ФИО34 в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) кредитную задолженность в размере <данные изъяты>, с начислением процентов исходя из суммы остатка основного долга по ставке 23.93394% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в возмещение расходов на оплату госпошлины с Двугрошева ФИО35 <данные изъяты>, в возмещение расходов по оплате услуг эксперта <данные изъяты>; с Двугрошевой ФИО36 – <данные изъяты>, в возмещение расходов по оплате услуг эксперта <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога- автомобиль <данные изъяты>, цвет кузова- <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в. в счет погашения кредитной задолженности Двугрошева ФИО37 по договору от ДД.ММ.ГГГГ

Начальную продажную цену автомобиля марки <данные изъяты>, цвет кузова- <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ определить в размере <данные изъяты>

В остальной части иска Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (ОАО) к Двугрошеву ФИО38. Двугорошевой ФИО39 отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об его отмене в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через Ленинский районный суд гор. Ульяновска.

СУДЬЯ: С.В. ПЕРШИНА