Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4550/2019 ~ М-3543/2019 от 10.04.2019

                                                                                                              Дело №2-4550/2019

            УИД 35RS0010-01-2019-004871-37

            РЕШЕНИЕ

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда                                                 29 мая 2019 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.В., при секретаре Улитиной И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Белякова В. В. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» о защите прав потребителей,

установил:

01.07.2016 между публичным акционерным обществом «Почта Банк» (Кредитор) и Беляковым В.В. (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Белякову В.В. предоставлен потребительский кредит в сумме 130 000 руб. на срок до 04.07.2020 под 19,90% годовых.

Указанным числом между обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» (Страховщик) и Беляковым В.В. (Страхователь) заключен договор страхования № сроком действия с 02.07.2016 по 04.07.2020, по страховым случаям: «смерть в результате несчастного случая или болезни», «установление инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни», «травмическое повреждение Застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренное перечнем травмических повреждений, являющихся приложением к настоящему договора страхования (приложение №)», страховая премия по которому составила 31 200 руб.

04.12.2017 Беляков В.В. досрочно исполнил обязательства по кредитному договору № от 01.07.2016, задолженность по договору отсутствует.

31.01.2019 Беляков В.В. направил в адрес общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» заявление о досрочном расторжении договора страхования № от 01.07.2016, возврате за неиспользованный период размера страховой премии в сумме 11 050 руб.

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» в ответ на заявление Белякова В.В. в удовлетворении требований отказало.

Полагая решение общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» незаконным, Беляков В.В. обратился в суд с иском, с учетом уточнения требований просил признать досрочно прекратившим свое действие договор страхования № от 01.07.2016 с 04.03.2019; взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» в свою пользу сумму страховой премии за неиспользованный период в 879 дней в размере 18 784 руб. 11 коп., штраф в размере 50% от взысканных сумм за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке.

Требования мотивировал тем, что действие кредитного договора прекращено, возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Истец Беляков В.В. в судебное заедание не явился, его представитель по доверенности Белякова Ю.В. уточненные исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» в судебное заседание не явился, представил отзыв согласно которому просит в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель третьего лица публичного акционерного общества «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд, заслушав участвующее в деле лицо, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Заключенный между истцом и ответчиком договор страхования по сроку действия полностью совпадал со сроком планируемого действия кредитного договора, сумма, определенная в качестве страховой, незначительно превышала сумму долга с планируемыми процентами.

По условиям заключенного сторонами договора страхования № от 01.07.2016 досрочный отказ страхователя от договора страхования возможен с возвратом страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения, при условии, что в период действия договора страховые случаи не наступили.

Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (при этом датой прекращения считается дата направления письменного заявления на почтовый адрес страховщика.

Заявление об отказе от договора направлено истцом 31.01.2019, соответственно договор действовал с 02.07.2016 по 30.01.2019, то есть 943 дня из полного срока 1460 дней, соответственно страховая премия за период с 31.01.2019 по 04.07.2020 подлежит возврату в размере 11048 руб. 22 коп. (31200/1460 * 517 дней).

На основании вышеизложенного суд полагает, что требования истца о признании договора страхования досрочно прекратившим действие подлежит удовлетворению с частичным взысканием в его пользу с ответчика вышеуказанной части страховой премии.

Требования Белякова В.В. ответчиком в добровольном порядке не удовлетворены, в связи с чем, на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ООО "Страховая компания КАРДИФ" подлежит взысканию в пользу Белякова В.В. штраф в размере 5524 руб. 11 коп. (11048,22/2).

Государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу закона, на основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в размере 441 руб. 93 коп..

Руководствуясь статьями 194-197 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Белякова В. В. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кардиф» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать досрочно прекратившим действие договор страхования № от 01.07.2016, заключенный между Беляковым В. В. и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кардиф», с 31.01.2019.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кардиф» в пользу Белякова В. В. денежные средства в размере 11048 руб.22 коп, штраф 5 524 руб.11 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кардиф» в доход бюджета муниципального образования город Вологда государственную пошлину 441 руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

    Судья           И.В. Иванова

    Мотивированное решение изготовлено 03.06.2019