Решение по делу № 2-2223/2014 ~ М-1912/2014 от 06.06.2014

Дело № 2-2223/14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2014 года                        г. Новосибирск

Калининский районный суд г.Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи            Белоцерковской Л.В.

При секретаре                        Норкиной И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Перфильевой Натальи Альфировны к ОАО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о признании недействительными условий договора, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально Перфильева Н.А. обратилась в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя, просив признать недействительными условия анкеты о предоставлении кредита в части списания страховой премии в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Перфильевой Н.А. денежные средства в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. за каждый день просрочки, начиная с 14 мая 2014 года, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя (л.д.4-8).

        В дальнейшем истец Перфильева Н.А. неоднократно уточняла заявленные исковые требования (л.д.61-62, 89-90) и указала, что 14 мая 2014 года ОАО «Альфа-Банк» акцептовало ее оферту по заключению соглашения о кредитовании. В преамбуле анкеты указано, что она адресована ОАО «Альфа-Банк», какой-либо оферты ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» она не направляла. Указание в оферте на то, что она добровольно изъявляет желание заключить договор страхования, возможно свидетельствует о ее желании заключить договор, но не является офертой в силу закона. Таким образом, анкета-заявление на получение кредита наличными является обращением к ОАО «Альфа-Банк» для заключения кредитного договора и не является офертой для ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», так как данное заявление не адресовано страховой компании и в нем не указаны все существенные условия договора личного страхования. В типовой форме анкеты-заявления указано о том, что она добровольно желает заключить договор страхования, что является навязыванием дополнительной услуги, обременяя условия кредитного договора, а также указывает на неосновательное обогащение, так как указанная формулировка не обязывает страховую компанию заключить с ней договор страхования, принуждение заключить договор страхования в единственной страховой компании, то есть нет права на выбор страховых компаний, обязательное включение суммы страховой премии в сумму кредита, то есть отсутствует право на выбор в порядке оплаты страховой премии, отсутствует предупреждение о том, что решение об отказе от заключения договора страхования не повлечет за собой отказ банка в предоставлении кредита, отсутствует указание о том, что банк будет являться выгодоприобретателем по договору страхования, банк, не являясь страховой организацией установил расчет страховой премии. Договор страхования заключен не был, основные условия договора страхования не согласованы, услуги страхования не оказываются. Страховая компания в ответ на претензию возвратило на расчетный счет 08 августа 2014 года денежные средства в размере <данные изъяты> руб. как возврат ошибочно перечисленных денежных средств по заявлению. За период с 14 мая 2014 года по 08 августа 2014 года истец ежемесячно выплачивала банку проценты за выданный кредит в сумме <данные изъяты> руб. вместо того, чтобы платить за сумму кредита – <данные изъяты> руб. Разница в оплате процентов составляет <данные изъяты> руб. Просит признать условия, указанные в разделе «Дополнительная услуга страхования» анкеты - заявления на получение кредита, незаконными; взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Перфильевой Н.А. неустойку в размере <данные изъяты> руб., убытки в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя; взыскать в пользу Перфильевой Н.А. с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб.

        В судебное заседание истец Перфильева Н.А. не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

        Ответчики – ОАО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения данного гражданского дела, ранее представили письменные возражения по иску (л.д. 36-39,73-74, 76).

        Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 «О РАССМОТРЕНИИ СУДАМИ ГРАЖДАНСКИХ ДЕЛ ПО СПОРАМ О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредита, направленных на удовлетворение личных и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности регулируется Законом «О защите прав потребителей».

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

Согласно ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998г. №54-П «О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ (РАЗМЕЩЕНИЯ) КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И ИХ ВОЗВРАТА (ПОГАШЕНИЯ)», пункт 2.1.2 которого предусматривает порядок предоставления денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время, из п.2 ч.1 ст.5 ФЗ от 02 декабря 1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Соответственно, предоставление денежных средств при заключении кредитного договора отнесено законом к обязанности банка.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Согласно ст.1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: о возврате исполненного по недействительной сделке…

На основании ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В судебном заседании установлено, что 14 мая 2014г. между ОАО «Альфа-Банк» и Перфильевой Н.А. заключено соглашение о кредитовании №М0РIР520S14042501178, в соответствии с условиями которого ОАО «Альфа-Банк» обязался предоставить Перфильевой Н.А. кредит на условиях, изложенных в анкете-заявлении на получение кредита наличными и общих условиях предоставления кредита наличными.

Факт заключения указанного выше соглашения о кредитовании истцом Перфильевой Н.А. не оспаривался.

Согласно анкете-заявлению на получение кредита наличными (л.д.19-22), поданной Перфильевой Н.А., последняя просит заключить соглашение о кредитовании в соответствии с анкетой-заявлением и Общими условиями предоставления кредита наличными, в соответствии с которыми предоставить кредит наличными; в случае отсутствия текущего счета в рублях, открытого на ее имя в ОАО «Альфа-Банк», или при наличии текущего счета в рублях с условиями открытия и обслуживания, предусматривающими его кредитование, просит открыть текущий счет и выпустить расчетную карту; понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита на текущий счет; с общими условиями в редакции, действующими на момент подписания анкеты-заявления, и с тарифами ОАО «Альфа-Банк» ознакомлена и согласна; кроме того, в данном заявлении указано, что истец Перфильева Н.А. добровольно изъявляет желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными»; в случае принятия банком решения о выдаче кредита наличными, запрашиваемая сумма кредита, указанная в предварительной заявке, увеличивается на сумму страховой премии, рассчитанную как 0,20% в месяц от запрашиваемой суммы кредита на весь срок кредитования; в случае выбора дополнительной услуги страхования для оплаты договора страхования, просит перечислить за счет средств предоставленного кредита сумму страховой премии не позднее дня, следующего за днем предоставления кредита; также в заявлении указано, что Перфильева Н.А. понимает, что выбор программы страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита.

14 мая 2014 года ОАО «Альфа-Банк» предоставило Перфильевой Н.А. на основании анкеты-заявления денежные средства в размере <данные изъяты> руб., таким образом, между сторонами было заключено соглашение о кредитовании и также на основании заявления Перфильевой Н.А. перечислило ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» сумму страховой премии в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.40-45), копией платежного поручения №361 от 15 мая 2014 года (л.д.58-59).

Таким образом, суд, проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности, при этом суд отмечает и то обстоятельство, что положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком жизни и здоровья.

Ст.935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена услуга, оказываемая заемщику по увеличению запрашиваемой суммы кредита – в данном случае – <данные изъяты> руб., на сумму страховой премии и перечислении за счет предоставленного кредита суммы страховой премии в адрес страховщика.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Условия кредитного соглашения от 14 мая 2014 года, заключенного между ОАО «Альфа-Банк» и Перфильевой Н.А. не являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительными.

Как указано выше, раздел «Дополнительная услуга страхования» предусматривает лишь оказание Банком заемщику услуги об увеличении суммы кредита на сумму страховой премии и перечислении из средств предоставленного кредита суммы страховой премии ООО «АльфаСтрахование – Жизнь».

Общая сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. включает в себя сумму кредита, запрашиваемую Перфильевой Н.А. в размере <данные изъяты> руб. и страховую премию в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

    Однако их представленной анкеты-заявления не усматривается, что предоставление кредита было обусловлено заключением договора страхования с ООО «АльфаСтрахование –Жизнь», что подтверждается и тем, что Перфильева Н.А. в анкете-заявлении указала, что понимает, что выбор программы страхования на влияет на решение банка о предоставлении кредита.

С учетом выраженного намерения истца заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными», истцу оказана услуга, условия которой содержатся в размере «Дополнительная услуга страхования» и с ее счета была списана сумма страховой премии в размере <данные изъяты> руб.

Допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена также Указаниями Центрального Банка РФ от 13.05.2008 N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", п. 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

Сумма страховой премии в размере <данные изъяты> руб. была предоставлена истцу одновременно с суммой кредита и обоснованно включена в общую кредитную задолженность истца.

Услуга по увеличению суммы кредита, указанной в предварительной заявке на сумму страховой премии, рассчитанную как 0,20% в месяц от запрашиваемой суммы кредита на весь срок кредитования и по перечислению страховой премии за счет средств предоставленного кредита была оказана в связи с тем, что истец выразила намерение быть застрахованным.

Таким образом, ни соглашение о кредитовании №М0РIР520S14042501178 от 14 мая 2014 года, ни условия, указанные в разделе «Дополнительная услуга страхования» не содержат положений, противоречащих п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Доказательств в силу ст.56 ГПК РФ, свидетельствующих о том, что предоставление кредита Перфильевой Н.А. было обусловлено приобретением услуги по страхованию, истцом при рассмотрении настоящего дела не предоставлено.

То обстоятельство, что раздел «Дополнительная услуга страхования» находится в тексте кредитного договора не свидетельствует о невозможности истца в связи с этим отказаться от страхования, так как само по себе данное обстоятельство не свидетельствует о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования.

Анкета-заявление на получение кредита наличным исходила от истца; ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком никак не ограничивалось.

Согласно Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденных Банком России 19 июня 2012 года №383-П перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжению клиентов, взыскателей средств, банков в электроном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях. На основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке.

На основании заявления Перфильевой Н.А., содержащегося в анкете-заявлении ОАО «Альфа-Банк» осуществил перевод денежных средств в размере <данные изъяты> руб. ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в срок, не позднее дня, следующего за днем предоставления кредита, за счет предоставленного кредита.

В судебном заседании также установлено, что договор страхования между Перфильевой Н.А. и ОАО «Альфа-Банк» не заключался, ОАО «Альфа-Банк» не является стороной договора страхования, а следовательно и страховщиком.

Из представленных суду Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №01, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» от 15 января 2014 года №7 (л.д.78-86) усматривается, что страховщиком является ООО «АльфаСтрахование – Жизнь»; страхователем является физическое лицо в возрасте от 18 до 60 лет на дату заключения договора страхования, являющееся заемщиком банка по кредитному договору, договору о предоставлении кредита, соглашению о кредитовании, договору о банковском обслуживании и т.п. и заключившее договор страхования на условиях страхования; из п.1.1. Условий следует, что на основании настоящих условий и законодательства РФ страховщик заключает с дееспособными физическими лицами договоры добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов; основанием для заключения договора страхования (оформления страхового полиса) или для предложения страховщиком страхователю заключить договор страхования является заявление страхователя; подписанный страховой полис является подтверждением заключения договора страхования и согласием сторон, указанных в страховом полисе, с условиями страхования; договор страхования также может быть заключен путем акцепта страхователем страхового полиса (полиса-оферты), подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком (п.п.6.1-6.3).

Таким образом, суд, проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что ОАО «Альфа-Банк» не является стороной договора страхования, страховщиком, не оказывало услуги по подключению к программе страхования, а лишь выполнял распоряжения Перфильевой Н.А. по установлению и перечислению суммы страховой премии ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», что не противоречит действующему законодательству, в связи с чем в удовлетворении требований Перфильевой Н.А. о признании недействительными условий, указанных в разделе «Дополнительная услуга страхования» анкеты – заявления на получение кредита наличными, необходимо отказать по заявленным истцом основаниям, что однако не препятствует Перфильевой Н.А. обращаться в суд с исками по иным основаниям.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части условий, содержащихся в разделе «Дополнительная услуга страхования», заемщик была вправе не принимать на себя вышеуказанные условия. Между тем собственноручные подписи в анкете-заявлении подтверждают, что истец осознанно и добровольно обратилась в ОАО «Альфа-Банк» по увеличению суммы предоставляемого кредита и перечислении страховой премии в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь».

Таким образом, учитывая то обстоятельство, что соглашение о кредитовании не противоречит закону, не ущемляет права потребителя, следовательно не является недействительным в части и требование о взыскание неустойки в размере <данные изъяты> руб., убытков в размере <данные изъяты> руб., удовлетворению не подлежит.

    Истец Перфильева Н.А. просит взыскать убытки, так как за период с 14 мая 2014 года выплачивала проценты за выданный кредит в сумме <данные изъяты> руб., вместо того, чтобы оплачивать проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., однако истец Перфильева Н.А. в исковом заявлении не оспаривала сумму выданного кредита в размере <данные изъяты> руб., а лишь просила в первоначальном иске взыскать в ее пользу денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., подтверждая то обстоятельство, что сумма выданного кредита составляет <данные изъяты> руб., в связи с чем по изложенным обстоятельствам, ее требование о взыскание убытков в размере <данные изъяты> руб., удовлетворению не подлежит.

Кроме того,     в соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Как следует из положений ст.31 Закона РФ «О защите право потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Требования потребителя о безвозмездном изготовлении другой вещи из однородного материала такого же качества или о повторном выполнении работы (оказании услуги) подлежат удовлетворению в срок, установленный для срочного выполнения работы (оказания услуги), а в случае, если этот срок не установлен, в срок, предусмотренный договором о выполнении работы (оказании услуги), который был ненадлежаще исполнен. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Таким образом, указанным выше законом предусмотрено взыскание неустойки в случае нарушения установленных сроков выполнения работ (оказания услуг) либо в связи с обнаружением недостатков выполненной работы (оказанной услуги), то есть в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения договора.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ОАО «Альфа – Банк» было заключено соглашение о кредитовании, по которому ответчик предоставляет заемщику кредит на условиях возвратности, платности, возмездности.

Свои обязательства согласно соглашению о кредитовании ОАО «Альфа – Банк» исполнил, предоставив истцу Перфильевой Н.А. денежные средства.

Между тем, истцом в исковом заявлении не ставится вопрос о нарушении сроков выполнения услуги, либо оказание услуги ненадлежащего качества, а оспариваются положения договора в части увеличении размера кредита и перечисления страховой премии страховой компании.

Законом РФ «О защите правы потребителей» неустойка за неисполнение требований о возврате исполненного по недействительной сделке не установлена.

На основании ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителей, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Однако нарушений прав потребителя – истца Перфильевой Н.А. судом не установлено, в связи с чем, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований, взысканию не подлежит.

В соответствии со ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Учитывая, что нарушений ответчиком требований действующего законодательства, судом при рассмотрении данного гражданского дела не установлено, во взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб. следует отказать.

Вместе с тем, в соответствии со ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст.56 ГПК РФ страховщиком – ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» не представлено доказательств, свидетельствующих о заключении договора страхования в установленном законом порядке и на основании представленных Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиком кредитов №01, указанных ранее в решении суда, в связи с чем полученная денежная сумма в размере <данные изъяты> руб., перечисленная от имени Перфильевой Н.А. как страховая премия, является неосновательным обогащением ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», что не оспаривается и ответчиком ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» (л.д.100), в связи с чем денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. была возвращена истцу Перфильевой Н.А., что подтверждается копией платежного поручения №005755 от 08 августа 2014 года (л.д. 102) и выпиской по счету (л.д. 91-97).

Согласно ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На основании вышеизложенных норм права с ответчика ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» подлежат взысканию проценты за пользование денежной суммой в размере <данные изъяты> руб. за период с 14 мая 2014 года по 08 августа 2014 года исходя из учетной ставки рефинансирования – 8,25%, размер которых составляет <данные изъяты> руб.

Истец Перфильева Н.А. не оспаривает факт не заключения договора страхования с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», не заявляла требования, связанные с заключением договора страхования между ней и ответчиком, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что между истцом Перфильевой Н.А. и ответчиком ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» не возникли правоотношения, связанные с договором страхования, а следовательно, в данной части Закон РФ «О защите прав потребителей» не применяется.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ООО «АльфаСтрахованеи – Жизнь» необходимо взыскать государственную пошлину в размере местного бюджета в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

        ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░.

░░░░░: (░░░░░░░)     ░.░.░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░░ 2014 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░:

        ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №2-2223/2014░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ «___» ______________________2014 ░.

░░░░░:                                    ░.░.░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░:                                ░.░.░░░░░░░

    ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ «___» _______________________2014░.

░░░░░: