Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-132/2019 от 18.03.2019

Дело 2-132/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2019 года г. Кириллов

Кирилловский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующий судья Афаныгин А.Н.,

при секретаре Бурлаковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Козловой (Киселевой) ФИО7 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Козловой (Киселевой) ФИО8., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 618144 рубля 80 копеек, из которых задолженность по основному долгу 226080 рублей 82 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами 392063 рубля 98 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9381 рубль 45 копеек. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Киселевой ФИО9 был заключен договор кредитования №, согласно которому Киселевой ЮВ предоставлен кредит в размере 230554 рубля 00 копеек, сроком на 60 месяцев. Начисление процентов за пользование кредитом осуществлялось из расчета 37,5% годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности, размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 618144 рубля 80 копеек. Ответчику были направлены уведомления о размере просроченной задолженности в виде письменных извещений, телефонных звонков, SMS - сообщений, но данные уведомления оставлены ею без удовлетворения.

Представитель истца - ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Козлова (Киселева) ФИО11 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила возражение на иск, в котором требования ПАО КБ «Восточный» не признала, заявила о применении срока исковой давности. Считает, что по платежам, которые должны были быть внесены с начала срока действия кредита до ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения очередного платежа по кредиту) истек срок исковой давности. Кроме того, несмотря на длительное неисполнение обязанности по возврату суммы кредита, банк обратился в суд с заявлением о взыскании с нее просроченной задолженности только в январе 2019 года, хотя препятствий для обращения в суд у кредитора не имелось, что повлияло на увеличение размера задолженности. Просит о снижении размера задолженности в соответствии со ст. 404 ГК РФ.

Проверив материалы дела, суд пришел к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Киселевой ФИО12 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 230 554 рубля 00 копеек до ДД.ММ.ГГГГ, под 37,5% годовых, с условием ежемесячного погашения кредита в соответствии с графиком гашения кредита.

При заключении договора кредитования стороны согласовали все существенные условия кредитного договора, в том числе и порядок расчета процентов за пользование кредитом в составе аннуитентных платежей. Расчет осуществлялся, исходя из всего срока, на который предоставлялся кредит, то есть на 60 месяцев.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 230554 рублей 00 копеек Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Вместе с тем, ответчик Козлова (Киселева) ФИО13 свои обязательства по договору кредитования исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки по платежам.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности по Договору производится Заемщиком ежемесячно, в суммах и даты, определенные в Графике. Ежемесячный платеж Заемщика в счет погашения задолженности включает в себя: часть суммы основного долга по Кредиту, проценты за пользование Кредитом.

Ответчик Козлова (Киселева) ФИО14., заключая договор кредитования, согласилась со всеми условиями, в том числе и сроком предоставления кредита, и размером ежемесячного платежа по кредиту.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 618144 рубля 80 копеек, в том числе сумма задолженности по основному долгу – 226080 рублей 82 копейки, по уплате процентов за пользование кредитом – 392063 рубля 98 копеек.

ОАО «Восточный экспресс банк» было преобразовано в ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное фирменное название ПАО КБ «Восточный»), который является правопреемником ОАО «Восточный экспресс банк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Согласно свидетельству о заключении брака 1-ОД №, выданному ДД.ММ.ГГГГ Кирилловским территориальным сектором ЗАГС Управления ЗАГС <адрес>, Киселевой ФИО15 присвоена фамилия Козлова.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривается ответчиком.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из предписания ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ч.2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума ВС РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. (в ред. от 24.03.2016 г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16).

Ответчиком Козловой (Киселевой) ФИО16 заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Из положений ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Часть 1 ст. 200 ГК РФ определяет, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Положения ч. 2 ст. 199 ГК РФ устанавливают, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).

Согласно п.24 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку в данном случае условиями кредитного договора предусмотрена оплата общей задолженности по частям (обязательный ежемесячный платеж), срок давности по иску о взыскании просроченных обязательных платежей в счет погашения общей суммы задолженности по основному долгу и процентам, исчисляемого отдельно по каждому просроченному платежу, при ненадлежащем исполнении условий кредитования, подлежит исчислению трехлетним периодом, предшествующим обращению в суд с данным иском.

Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев, согласно графику платежей последний платеж должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (согласно отметки почтового отделения на конверте л.д. 2).

Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступал соответственно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор определяет дату ежемесячного платежа задолженности – 25 число каждого месяца.

Согласно графику платежей (л.д.13) задолженность Козловой (Киселевой) ФИО17 по основному долгу за указанный период составляет 181457 рублей 02 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика.

Также с ответчика следует взыскать задолженность по договорным процентам (проценты за пользование кредитом) согласно графику платежей (л.д.13) за вышеуказанный период в общей сумме 125 252 рубля 74 копейки.

Размер просроченных процентов за пользование кредитными средствами за указанный период согласно расчету, предоставленному истцом, составляет 129 333 рубля 79 копеек.

Таким образом, с Козловой (Киселевой) ФИО18 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 436043 рубля 55 копеек.

Суд не находит оснований для применения положений ст. 404 ГК РФ, поскольку ответчиком не представлено доказательств об уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие, что ненадлежащее исполнение обязательств по возврату долга и процентов по кредитному договору произошло именно, по вине обеих сторон кредитного договора, при наличии которой суд уменьшает размер ответственности должника.

Задолженность по кредитному договору образовалась не в результате виновных действий банка, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика на основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 314, 811,819 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к Козловой ФИО19 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с Козловой ФИО20 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере436043 (четыреста тридцать шесть тысяч сорок три) рубля 55 копеек.

Взыскать с Козловой ФИО4 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в сумме7560 (семь тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 44 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Кирилловский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.Н. Афаныгин

Копия верна.

Судья А.Н. Афаныгин