Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1377/2015 ~ М-1676/2015 от 01.06.2015

КОПИЯ

Дело №2-1377/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2015 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Бессоновой М.В.,

при секретаре Форсель Е.В.,

с участие представителя истца Сухановой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Виртц К. Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Публичное акционерное общество «МТС-Банк» (далее ПАО «МТС-Банк») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика Виртц К.Ю. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № ПНННВС1828/810/14 от 04.02.2014 в сумме 289245,47 рублей, задолженность по кредитному договору № МТСК54821817/810/12 от 27.11.2012 в сумме 62843,17 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6720,89 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Виртц К.Ю. обратилась в банк с заявлением о заключении с банком договора о выпуске и обслуживании расчетной карты с разрешенным овердрафтом. Ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 10000 рублей, с тарифом МТС Деньги online grace. За пользование кредитным лимитом ответчик уплачивает 55% годовых. Позднее кредитный лимит изменен и составляет 54000 рублей, процентная ставка37% годовых. 04.02.2014 между ПАО «МТС-Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №ПНННВС1828/810/14, в соответствии с условиями договора, Виртц К.Ю. предоставлен кредит в размере 274000 рублей под 32,5% годовых на срок 60 месяцев. В связи с тем, что ответчик не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязанности по возврату кредита, образовалась указанная задолженность.

Представитель истца ПАО «МТС-Банк» в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик Виртц К.Ю. извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, уважительность причин не явки суду не сообщила, об отложении дела не просила.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Выслушав истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.4 ст.15 Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью ее правовой системы.

Согласно ч.1 ст.17 Конституции Российской Федерации в Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы человека и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с настоящей Конституцией.

В соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что ответчик Виртц К.Ю. обратилась 03.02.2014 в ПАО «МТС-Банк» с заявлением на получение кредита. 04.02.2014 между банком и ответчиком заключен кредитный договор №ПНННВС1828/810/14, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику на условиях, оговоренных в настоящем договоре кредит в сумме 274000 рублей, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 32,5% годовых. Срок возврата 60 месяцев. (п.п. 1.1., 1.2. договора).

Согласно п.2.3. договора, датой предоставления кредита считается дата зачисления средств на счет заемщика, открытый в ОАО «МТС-Банк», указанный в разделе 8 договора, либо дата получения суммы кредита наличными денежными средствами в кассе кредитора.

Кредит предоставляется с одновременным отражением задолженности заемщика перед кредитором на счете по учету кредита. Кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в течении 2 рабочих дней с даты заключения настоящего договора при условии надлежащего исполнения заемщиком всех обязательств, выполнение которых предусмотрено до выдачи кредита согласно разделу 4 договора, а также заключения заемщиком с кредитором договора текущего банковского счета, открываемого в целях кредитования. (п.п.2.1., 2.2.).

Согласно п.3.4. договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется в порядке, указанном в п.п. 3.9., 3.11 в виде равных ежемесячных платежей (кроме последнего платежа), включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму рассчитанных процентов за расчетный период по ставке, указанной в п. 1.1. договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.3.1., 3.5. кредитного договора, начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого равного ежемесячного аннуитентного платежа (за исключением последнего) в размере 9282 рубля по согласованному сторонами графику платежей по кредиту в соответствии с приложением №1, которое является неотъемлемой частью данного договора.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Как следует из представленной выписки по счету Виртц К.Ю. за период с 04.02.2014 по 13.04.2015, свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства посредством открытия счета с установленным лимитом задолженности (274000 рублей). Указанное, также подтверждается банковским ордером №404028 от 04.02.2014. Ответчик, воспользовался указанными денежными средствами, однако, обязательства по договору выполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки внесения платежей.

Поскольку доказательств обратного в материалы дела представлено не было, суд считает данное обстоятельство установленным.

Из представленного расчета следует, что по состоянию на 09.04.2015 задолженность по основному денежному долгу составляет 257039,68 рублей, проценты – 32205,79 рублей.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным стороной истца расчетом долга.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № МТСК54821817/810/12 от 27.11.2012 в размере 62843,17 рублей, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 27.11.2012 ПАО «МТС-Банк» на основании заявления ответчика на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС деньги». заключил с Виртц К.Ю. кредитный договор, в соответствии с которым Виртц К.Ю. выдана карта Master Card Unembossed, кредитный лимит – 10 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 55%.

Виртц К.Ю. ставя свою подпись в данном заявлении, тем самым выразила свое согласие и подтвердила, что ознакомлена и с условиями получения и использования банковских карт, с условиями кредитования счета с льготным периодом кредитования, условиями проведения банковских операций и получение доступа к банковским услугам через SMS-банк-инфо, условиями проведения банковских операций и получение доступа к банковским услугам через систему «интернет-биккинг», условиями проведения банковских операций и получение доступа к банковским услугам через систему «Мобильный биккинг», являющимися составными частями общих условий.

Согласно п.8.1. общих условий обслуживания физических лиц по продукту «банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц – клиентов розничной сети ОАО «Мобильные телесистемы» - МТС-Деньги», на основании заявления и других документов0 предоставленных держателем карты по требованию банка, банк вправе принять решение об установке (открытии) лимита кредитования на счета держателя карты, определив лимит кредита по счету держателя карты в пределах суммы кредита, запрошенной держателем карты в заявлении, но не более максимальной суммы лимита, указанной в тарифах, на условиях указанных в договоре. Согласием держателя карты с условиями предоставляемого банком кредита является первое использование держателем карты денежных средств за счет кредита банк не обязан направлять держателю карты письменное уведомление о предоставлении кредита и лимита кредита. Информация о полной стоимости кредита доводиться до держателя карты через банкомат или другое устройство самообслуживания банка при подаче заявления до установки (открытия) лимита кредитования, что подтверждается соответствующей квитанцией, выдаваемой банкоматом или устройством самообслуживания, а также получаемой из систем самообслуживания банка.

В соответствии с п.8.3.,8.6.,8.9.,8.10. условий, Банк вправе в одностороннем порядке изменить (установить, уменьшить, увеличить или аннулировать) Лимит Кредита на Счете Держателя карты по Договору с обязательным направлени (предоставлением) Держателю карты извещения в течение 10 (десяти) календарных дней от даты принятия Банком соответствующего решения. По усмотрению Банка извещение может быть направлено указанному в Заявлении адресу проживания, электронному адресу или телефону. Банк отражает в формируемой ежемесячно, в соответствии с п.3.11, выписке по Счёту, размер Лимита Кредита на Счете Держателя карты по Договору и дату, с которой он установлен. Согласием Держателя карты с новым размером Лимита Кредита, является первое использование Держателем карты денежных средств за с Кредита. При несогласии с новым размером Лимита Кредита, Держатель карты обязан направить в Банк соответствующее заявление, которое может быть направлено в том числе с нспользовани предусмотренных Договором устройств и систем самообслуживания. За пользование Кредитом Держатель карты уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования Кредитом, включая установленные Федеральными законами выходные и праздничные дни также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства РФ, исходя из количества календарных дней в году. Минимальная сумма погашения по Кредиту определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности Держателя карты по Кредиту в пределах Лимита Кредита, образовавшейся конец последнего календарного дня Расчетного периода. Держатель карты обязан ежемесячно в течение Платежного периода уплачивать Банку сумму минимального платежа по Договору (далее - Минимальный платеж), включающую: 1) Минимальную сумму погашения по Кредиту; 2) сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий Расчетный период; 3) сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий Расчетный период -в случае выполнения условий Льготного периода кредитования; 4) в сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных согласно Тарифам за соответствующий Расчетный период, при не выполнении условий Льготного периода кредитования. Дополнительно к Минимальному платежу Держатель карты обязан ежемесячно погашать (в случае наличия): 1) Технический овердрафт - в полном объеме; 2) просроченную задолженность по Договору - в полном объеме; 3) сумму штрафных санкций.

Как следует из текста искового заявления, ответчику Виртц К.Ю. был установлен кредитный лимит – 10 000 рублей, впоследствии, кредитный лимит был увеличен до 54000 рублей.

Обязательства кредитора исполнены надлежащим образом, однако обязательства Виртц К.Ю. в рамках указанного договора исполнялись несвоевременно, о чем свидетельствует выписка по счету карты №40817810400001121685 за период с 27.11.2012 по 13.04.2015.

Согласно п.8.14 условий, за нарушение обязательств по уплате Минимального платежа или неисполнение требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредиту (согласно п. 7.4 Условий) Держатель карты уплачивает Банку штрафные санкции в размере, установленном Тарифами.

Согласно п.8.4. условий, в случае прекращения действия Карты, а также нарушения Держателем срока, установленного для возврата минимальной суммы погашения по Кредиту, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами. Требование направляется (предоставляется) Держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности.

Банком 10.05.2015 направлен в адрес Виртц К.Ю. заключительный счет-выписка, с требованием возврата суммы задолженности.

Учитывая, что в связи с неисполнением Виртц К.Ю. обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им нарушены права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренные кредитным договором, суд приходит к выводу об обоснованности требования о досрочном исполнении обязательства и взыскании с ответчика остатка задолженности по кредиту и предусмотренных договором процентов по нему в связи с просрочкой исполнения обязательства.

Из представленного расчета задолженности по договору от 27.11.2012 следует, что просроченный основной долг составляет – 53975,37 рублей, просроченные проценты – 8867,80 рублей, а всего 62843,17 рублей.

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу истца задолженность по текущему основному долгу - 53975,37 рублей, просроченные проценты – 8867,80 рублей, а всего 62843,17 рублей.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 6720,89 рублей подтверждается платежным поручением № 498491 от 07.04.2015.

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера взыскиваемой суммы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию компенсация расходов по оплате государственной пошлины в размере 6720,89 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░░░░░1828/810/14 ░░ 04.02.2014 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 09.04.2015 ░ ░░░░░ 289245,47 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 257039,68 ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 32205,79 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░54821817/810/12 ░░ 27.11.2012 ░ ░░░░░ 62843,17 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 53975,37 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 8867,80 ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6720,89 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ -

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ «____» _____________ 20____░

░░░░░-

░░░░░░░░░ –

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-1377/15