Решение по делу № 2-552/2018 ~ М-399/2018 от 03.05.2018

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2 июля 2018 года    г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-552/2018 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Умнову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска банк указал, что "ДАТА" между ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» и ответчиком был заключен кредитный договор № ***. По договору Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 290973,73 руб. сроком на 60 месяцев под 25 % годовых.

"ДАТА" между ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (Цедентом) и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Цессионарием) был заключен договор об уступке прав по кредитным договорам потребительского кредитования. Цессионарию в том числе были переданы права цедента на: получение от должников денежных средств в погашение предоставленных кредитов; на получение начисленных, но не выплаченных процентов; сумм неустойки; получение иных платежей. Неотъемлемой частью договора цессии являлось приложение, где были указаны перечень кредитных договоров, уступаемые цедентом денежные обязательства, данные о должниках, размере кредита, процентных ставок за пользование кредитом, размер неустойки, кредитная задолженность.

Ответчик обязанность по возврату кредита, уплате процентов допускает просрочки более двух месяцев. Вынос ссуда на просрочку начат "ДАТА".

Заемщиком гашение задолженности произведено в размере 347354,32 руб. Неустойка за невыполнение кредитных обязательств составила 191560,95 руб., которую истец добровольно уменьшает до 7000 руб. На "ДАТА" задолженность по договору составила 183708,85 руб., где 128040,71 руб.- задолженность по основному долгу, 48668,14 руб.- задолженность по процентам, 7000 руб.- неустойка.

На основании изложенного, в силу статей 384 ГК РФ истец просил взыскать с Умнова А.В. в пользу «Азиатско - Тихоокеанского Банка» (ПАО) задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 183708,85 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 4874,18 руб.

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства. Представитель Алешкина А.А. при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик Умнов А.В. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации/месту жительства, о чем имеется почтовое уведомление. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представил; не просил рассматривать дело в его отсутствие, возражение по иску не направил. Дело рассмотрено в порядке заочного производства по правилам ч.1 ст. 233 ГПК РФ.

Поскольку, в соответствии со ст.167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Исследовав представленные доказательства по делу, суд находит исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что "ДАТА" между ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (кредитором) и гражданином Умновым А.В. (заемщиком) был заключен кредитный договор № ***. Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 300000 руб. на потребительские цели (доплата за автомобиль), по процентной ставке 25 % годовых, сроком до "ДАТА" (пункты 1.1- 1.4). Кредит предоставлялся на текущий счет заемщика № *** (п.2.1). За пользование кредитом, а также по просроченной ссудной задолженности заемщик уплачивает проценты в размере 25 % годовых (п.3.1). Возврат кредита, уплата процентов производится аннуитетными ежемесячными платежами, размер платежа составил 8805,40 руб., 2 числа каждого месяца (п.3.5, 3.6,3.7).

При нарушении сроков уплаты заемщиком по договору банк вправе начислить неустойку в виде пени в размере 0,40 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.8.2).

К договору приложен расчет полной стоимости кредита и график гашения кредита, содержащий сведения о размере и сроках платежей по договору. Полная стоимость кредита составила 28,04 % годовых, итого по договору следовало уплатить 533168,21 руб., последний платеж "ДАТА".

Кредитный договор, график заемщиком Умновым А.В. подписаны. Следовательно, с условиями кредитования, графиком гашения заемщик был ознакомлен, с ними согласился; кредитный договор был заключен, поскольку стороны согласовали все существенные условия договора.Кредитные средства банк перечислил заемщику; кредитными средствами заемщик воспользовался.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу пункта 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч.1 ст. 384 ГК РФ).

По правилам статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Аналогичные требования по уступке прав (требований) содержатся в ч.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При этом в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" дано разъяснение о том, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно статье 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О Банках и банковской деятельности" кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации.

На основании статьи 13 указанного Федерального закона, осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом.

К банковским операциям в силу статьи 5 указанного закона относятся, в том числе, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение Банковских счетов физических и юридических лиц.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) является кредитной организацией, осуществляет в том числе деятельность по привлечению денежных средств физических лиц во вклады, размещение привлеченных во вклады денежных средств, открытие и ведение банковских счетов, лицензия № ***; в налоговом органе поставлен "ДАТА".

Кредитный договор № *** не содержал условие, запрещающее кредитору передавать право требования по договору иному банку (то есть лицу, имеющему лицензию на право осуществления банковской деятельности).

"ДАТА"г. ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) (цессионарий) заключили Договор уступки прав (требований). По условиям договора цедент уступил, а цессионарий принял принадлежащее цеденту права требования, вытекающие из кредитных договоров, заключенных с гражданами (п.1.1).

Согласно Реестру кредитных договоров, денежных обязательств, уступаемых по договору (приложение № 1 к договору цессии), «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (ПАО) переданы права требования по кредитному договору № *** от "ДАТА". Задолженность заемщика Умнова А.В. составила 291371,24 руб., в том числе основной долг – 290973,73 руб., проценты – 397,51 руб.

Согласно договору цессии права требования по кредитному договору перешли к новому кредитору «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО).

Заемщиком производилось внесение денежных средств по кредиту; вместе с тем им допускалась просрочка платежей, денежные средства вносились не в полном объеме. Кредит в полном объеме не возвращен, проценты за пользование кредитом не уплачены. Последнее зачисление средств по договору произведено "ДАТА".

Из представленного истцом Расчета задолженности следует, что на "ДАТА" по договору произведены выплаты: в уплату основного долга 162933,02 руб., начисленных процентов – 181704,96 руб., по задолженности по процентам – 397,51 руб., пени за просрочку платежей 2318,83 руб.

Итого остаток основного долга составил 128040,71 руб., задолженность по процентам – 48668,14 руб., пени начислены в размере 191560,95 руб.

Банк добровольно снизил размер начисленной неустойки до 7000 руб.

Итого задолженность составила: 128040,71+48668,14+7000,00 = 183708,85 руб.

Расчет истцом произведен в автоматизированном режиме, с учетом внесенных заемщиком платежей; судом принят.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Ответчик не оспаривал факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по кредиту; не представил доказательства того, что кредит и проценты на него были возвращены полностью.

С учетом изложенного, требование о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, а также неустойки, итого в размере 183708,85 руб. являются обоснованными.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина в размере 4874,18 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *** ░░ "░░░░" ░ ░░░░░░░ 183708,85 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4874,18 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: