Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1132/2013 ~ М-88/2013 от 09.01.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 22 апреля 2013г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе судьи Иноземцевой Е.А.,

при секретаре Злоказовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Пашкевича А.Н. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителей и взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Пашкевич А.Н. обратился в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителей и взыскании денежных средств по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Пашкевич А.Н. заключил кредитный договор № с НБ «Траст» (ОАО) на 344 341 руб. сроком на 60 месяцев. Договор № заключён сторонами путём подписания Пашкевич А.Н. заявления (оферты), которое содержит безальтернативное согласие заёмщика быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заёмщика (п. 1.4 заявления - оферты). Вариантов альтернативных программ страхования заявление - оферта не содержит. В этот же п. 1.4 указано, что банк имеет право в безакцептном порядке списывать со счёта заёмщика плату за участие заёмщика в программе коллективного страхования, в том числе за компенсацию страховых премий за весь срок действия договора из расчёта 0,159 % за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, указанного в п. 2.2. раздела «Информация о кредите», а так же взыскивать комиссию за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствие с тарифами страхования в размере 0,1465 % от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования. Из содержания кредитного договора следует, что его заключение было обусловлено обязательным страхованием жизни и здоровья заёмщика в ЗАО СК «АВИВА». Право выбора иной страховой компании и программы страхования, кроме предложенной банком, Пашкевич А.Н. представлено не было. Выгодоприобретателем по условиям страхования является ОАО НБ «Траст». Ответчик одномоментно ДД.ММ.ГГГГ удержал из кредитных сумм истца 32 850 руб., указав в графе «Наименование платежа»: «перечисление средств в пользу ЗАО «АВИА» по страхованию жизни Пашкевич А.Н.». В ч.2 ст.935 ГК РФ указано: «Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону». Обязанность заёмщика при названных условиях страховать свою жизнь не предусмотрена законодательством. Навязанное банком вышеуказанное условие договора № ущемляет нрава Пашкевич А.Н. как потребителя. Заключение было возможно только при согласии заёмщика со всеми указанными в договоре условиями, которые не оставляли ему право на выбор условий договора, страховой компании, такие условия являются навязанными ОАО НБ «Траст», ограничивающими для Пашкевич А. Н. свободу договора. Полагает, что п.1.4 условий кредитного договора, возлагающий на заемщика, в лице Пашкевич А.Н. обязанность по заключению безальтернативного договора страхования является недействительным, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлена письменная претензия по добровольному возврату удержанных ответчиком сумм. Ответчик претензию получил ДД.ММ.ГГГГ Ответчик должен был удовлетворить требования истца в течение 10 дней с момента получения претензии, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что исходя из суммы, удержанной ответчиком у Пашкевич А.Н. по кредитному договору №, размера неустойки (пени) 3% в день и периода просрочки удовлетворения требований потребителя в количестве 39 дней с 1ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пени) в сумме 32 850 руб. (32850 руб. х 3% х 39 дней = 38434, 50 руб.) В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (нравственные или физические страдания), действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Кроме того, в соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, продавцом и т.д. прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Истец просит пункт 1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между НБ «Траст» (ОАО) и Пашкевич А.Н. в части обязывающей Пашкевича А.Н. присоединиться к Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок кредита, признать недействительным. Взыскать с ответчика НБ «Траст» (ОАО) в пользу Пашкевич А.Н. денежные средства 32 850 руб., удержанные банком из суммы кредита для оплаты в пользу ЗАО «СК «АВИВА» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; денежные средства 32 850 руб. за нарушение срока удовлетворения требований потребителя о возврате денежных средств, удержанных банком для оплаты страховой премии по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ; компенсацию морального вреда 10 000 руб.; компенсацию за оплаченные услуги по подготовке документов и представлению интересов истца в суде 10 000 руб.; компенсацию почтовых расходов 28 руб. 50 коп.

Истец Пашкевич А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщил, обеспечил явку своего представителя.

Представитель истца С.В.В. (полномочия проверены) в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, просил удовлетворить их в полном объеме, дополнительно пояснил, что из содержания кредитного договора следует, что заключение было обусловлено обязательным страхованием жизни и здоровья заемщика в ЗАО СК «АВИВА», у Пашкевич А.Н. не было времени при подписании детально ознакомиться с условиями договора, ответчик не предоставил доказательств того, что при заключении кредитного договора, банком было разъяснено Пашкевич о том, что он может выбрать любую страховую компанию, любую страховую программу или заключить кредитный договор без страхования своих жизни и здоровья. При тех условиях, когда выплаты по страховке в первую очередь достанутся не Пашкевичу А.Н., а банку, можно со всей уверенностью сказать, что в заключении договора страхования заинтересован прежде всего банк, а не Пашкевич А.Н. Договор личного страхования считается заключённым в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В письме № от ДД.ММ.ГГГГ Роспотребнадзора РФ «О постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано: «Дополнительно в контексте сохраняющейся проблематики обеспечения защиты прав потребителей- заёмщиков от недобросовестной практики навязывания при получении кредита страховых услуг обращаем внимание, что застраховать свою жизнь и здоровье гражданин - заёмщик в качестве страхователя по договору личного страхования (ст. 934 ГК РФ) может исключительно при наличии собственного волеизъявления (которое не предполагает любого рода понуждение извне - в этой связи информационное письмо Росстехнадзора от ДД.ММ.ГГГГ № «по вопросам личного страхования заёмщиков»). Поэтому сама возможность кредитной организации быть выгодоприобретателем по договору личного страхования гражданина в той ситуации, когда страховым случаем в таком договоре названо причинение вреда жизни или здоровью непосредственно страхователя - заёмщика, выдаваемая за «меру по снижению риска невозврата кредита», даже при декларируемой вариантности в получении того же кредитного продукта без сопутствующей услуги в виде «добровольного» страхования жизни и здоровья, изначально не только не выглядит правомочной, но и содержит все признаки навязывания заёмщику соответствующей услуги страховщика». При заключении договора кредитования, профессиональной стороной, заключающий этот договор, является банк, а не заёмщик - гражданин. В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Обязывая заёмщика - потребителя заключить договор страхования жизни и здоровья в страховой компании, которую выбрал банк, ответчик обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования. Таким образом, ответчик существенно нарушил право заёмщика на свободный выбор услуги, в том числе на выбор страховой организации, установление срока действия договора и размер страховой премии. Исходя из текста ФИО3 - оферты, можно сделать вывод, что это банк страхует свои денежные средства за счёт заёмщика, что не отвечает интересам истца - потребителя.

Представитель ответчика НБ «Траст» (ОАО) К.К.В. (полномочия проверены), требования не признала в полном объеме по основаниям, просила отказать в удовлетворении их в полном объеме, дополнительно пояснила, на Интернет-сайте Банка доступному для неограниченного круга лиц, приведена информация: о том, что участие в Программах защиты заемщиков является добровольным и не влияет на принятие положительного решения Банком о выдаче кредита, о партнерах Банка - страховых компаниях, осуществляющих страхование в рамках реализации Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды, полный текст Условий участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка, которые, в частности, определяют правоотношения сторон договора организации страхования клиента путем участия клиента в Программе страхования, условия расчетов, права и обязанности сторон, в т.ч. существо и обязательства Банка при оказании услуги в рамках организации участия клиента в Программе страхования, и пр. Клиент при обращении за кредитом озвучивает кредитному консультанту (инспектору) свои пожелания в отношении кредита и исходя из чего, сотрудник Банка предлагает потенциальному заемщику ту линейку кредитных продуктов, которая наиболее отвечает потребностям клиента, при сотрудник Банка рассказывает о видах кредитных продуктов с тарифами, которые существуют на дату его обращения, ему предоставляют возможность ознакомится с тарифным сборником Банка (всеми тарифами), разъясняют клиенту условия кредитования. Во время консультирования Клиента (до момента подготовки кредитной документации) сотрудник Банка выясняет у Клиента о его желании/нежелании участвовать в Программе страхования, при этом Клиенту сообщается, что его участие в Программе страхования не является обязательным и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении Клиенту кредита. Выбор об участии Клиента в Программе страхования остается за Клиентом. При выборе (ознакомлении) с тарифами Банк предлагает и по желанию заемщика делает ему калькуляцию кредита по интересующему тарифу/тарифам для окончательного выбора клиентом интересующего тарифа и участия/отказа от участия в Программе страхования. Желающий участвовать в Программе страхования, Клиент подписывает декларацию (согласие) на участии Клиента в Программе страхования. Декларация прочитывается Клиентом и подписывается им собственноручно. На основании декларации и рассмотрения представленных Клиентом документов на получение кредита, Клиентом оформляется Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужны, которое с его слов и на основании представленной и подписанной заемщиком Анкеты и декларации заполняется сотрудником Банка в текстовом редакторе, после чего распечатывается и передается на ознакомление и подписание Клиенту. В случае отсутствия возражений по тексту, Заявление подписывается Клиентом на каждой странице, а при наличии возражений по тексту Заявления, оно переоформляется и подписывается Клиентом только при согласии с текстом его. На основании представленной декларации (согласие) и в соответствии с решением Клиента участвовать в Программе страхования в Заявлении Клиентом были проставлены отметки (в виде галочки) о согласии Клиента участвовать в Программе страхования, указана страхован компания - ЗАО «Страховая компания «Авива», выбранная Клиентом (из числа предложенных Банком страховых компаний-партнеров, о чем сказано выше). При заполнении Анкеты на получение кредита Клиент, желающий участвовать в Программе страхования, проставляет отметку об этом, а в случае, если Анкета заполняется в текстовом редакторе сотрудником Банка со слов Клиента вносятся все озвученные им данные и в т.ч. проставляется отметка о согласии Клиента на участии Клиента в Программе страхования. Анкета после заполнения ее прочитывается Клиентом и подписывается им собственноручно на каждой странице. На основании данной Анкеты и рассмотрения представленных Клиентом документов на получение кредита (при одобрении Банком суммы кредита, срока, процентной ставки), Клиентом оформляется Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужны (далее - Заявление), которое с его слов и на основании представленной и подписанной заемщиком Анкеты заполняется сотрудником Банка в текстовом редакторе, после чего распечатывается и передается на ознакомление и подписание Клиенту. В случае отсутствия возражений по тексту, Заявление подписывается Клиентом на каждой странице, а при наличии возражений по тексту Заявления, оно переоформляется и подписывается Клиентом только при согласии с текстом его. Согласно Заявлению Клиент поручил Банку осуществить безакцептное списание со своего счета платы за участие в Программе страхования (стр. 3/5 Заявления) из расчета, указанного в Заявлении. В данном случае Заявление подписано Истцом собственноручно на каждой странице. Заявление (на стр. 3/5) неоднократно указано о выражении права (но не обязанности заемщика) на его участие в Программе страхования, например, «в случае моего участия в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды...» или «в случае моего согласия на участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды». На стр. 4/5 Заявления прямо указано «подтверждаю, что мне известно о том, что участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды... не является обязательным условием для заключения Договора...», а также «подтверждаю, что информирован Банком о возможности страхования жизни и здоровья в любой страховой компании, предоставляющей услуги по страхованию жизни и здоровья..., что при выборе страховой компании согласно п. 1.4. (в случае моего участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды я действую добровольно». При отказе Клиента от участия в Программе страхования в заполняемых и подписываемых Клиентом документах (Заявлении) проставляются соответствующие отметки и не заполняются (соответственно) те строки и ячейки, где оговорено участие Клиента в Программе страхования, указание страховой компании, а также строки, связанные с оплатой участия в Программе страхования. В этой связи, выводы истца в иске об отсутствии возможности отказа заемщика от подключения к Программе страхования либо возможности застраховаться в другой страховой организации являются надуманными и безосновательными. Подтверждением того, что Пашчевич А.Н. добровольно принял участие в Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка является и договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно п. 1.1. которого предметом Договора является страхование но рискам, указанным в п. 2. 1. Договора физических лиц, заключивших со страхователем договоры на получение кредита по программе кредитования физических лиц на неотложные нужды и давших свое согласие быть застрахованным по настоящему договору. При этом истцом не представлено доказательств того, что заключение Договора было обусловлено обязательным участием заемщика в Программе страхования с уплатой Банку соответствующей платы. Между сторонами, в соответствии с ч. 2 ст. 432, ст. 435, ч. 1 ст. 438 ГК РФ, заключен кредитный договор. Поскольку Банк после заключения кредитного договора выдал истцу определенную Договором денежную сумму, то услуга по предоставлению кредита оказана Банком надлежащим образом. Соответственно, оснований для взыскания с Банка в пользу истца компенсации морального вреда по ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» не имеется. Одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. Истец не предоставил доказательств причинения ему нравственных и материальных страданий, а также не предоставил доказательств подтверждающих, что Банком совершены действия либо бездействия, посягающие на нематериальные блага и нарушающих личные неимущественные права истца, то оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда не имеется. Претензии Пашкевич А.Н. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) не предъявлял. Субъектным составом по кредитным договорам является кредитор и заемщик. В данном случае спор возник не о сроках выполнения работ (оказания услуг), а о взыскании денежных средств. Поскольку банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, выдал заемщику кредит, сроки оказания такой услуги банком не нарушены, а на правоотношения по взысканию уплаченных денежных средств данные нормы права не распространяются. Таким образом, взыскание неустойки в данном случае не предусмотрено. В соответствии с заключенным истцом с НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредитным договором Банком был своевременно выдан Истцу кредит. В данном случае никакого нарушения со стороны Банка не было. Ст. 30 Закона «О защите прав потребителя» предусмотрено, что назначенный потребителем срок устранения недостатков указывается в договоре или в ином документе, подписываемом сторонами. А таких недостатков и документа подписанного сторонами нет, и не могло быть. Поэтому требование Истца о взыскании с Банка неустойки на основании п. 3 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» является незаконным, необоснованным и надуманным и не подлежит удовлетворению, указанная в исковом заявлении сумма неустойки явно несоизмерима с выплаченной комиссией и не может быть взыскана в размерах, указанных в исковом заявлении. Это требование также не подлежит удовлетворению, поскольку основное требование по иску - о признании недействительными условий кредитного договора не содержится в п. 1. ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», соответственно не имеется оснований для взыскания неустойки. Истец обратился в суд о взыскании с Банка судебных издержек 10 000 руб. Данные расходы чрезмерно завышены и не являются обоснованными и оправданными. Исходя из критериев разумности, при незначительной сложности рассматриваемого гражданского дела (фактического участия представителя в судебном разбирательстве, объема собранных и представленных суду доказательств, объема и характера защищаемого права эти расходы могут составлять не более 1000 руб.

Представитель ЗАО СК «АВИВА» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания по уважительным причинам не представили. К тому же препятствий к получению информации у стороны со стороны суда не имеется, так как в соответствии с требованием Закона «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в РФ» в целях обеспечения открытости и прозрачности судебной системы на официальном Интернет сайте Ленинского районного суда г. Красноярска была размещена информация о движении дела - назначение дат судебных заседаний.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, понуждение к заключению договора не допускается.

Таким образом, с учетом системного толкования ст.ст.421, 329 ГК РФ, при наличии достигнутого между сторонами кредитного договора путем свободного волеизъявления соглашения по условиям личного страхования, и оплате страховой премии этой страховой компании, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика застраховать в страховой компании свою жизнь и потерю трудоспособности, сами по себе не противоречат закону, являются обеспечением своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, не влекут нарушений прав заемщика как потребителя.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Пашкевич А.Н. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен договор №, который включает в себя договор о потребительском кредитовании, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит 344 341 руб. с уплатой 33,99 % годовых сроком на 60 месяцев. Кредит предоставлен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и Тарифами ОАО НБ «ТРАСТ».

Разделом 1.4 договора предусмотрено, что Банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ЗАО «Страховая компания «АВИВА» договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней клиента в качестве заемщика по кредитному договору, на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом Договора страхования между Страховой компанией и Банком, являющихся неотъемлемой частью договора. На заемщика возложена обязанность по уплате Банку комиссии за подключение к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами, размер 32 850 руб. Банк вправе в безакцептном порядке списывать со счёта заёмщика плату за участие заёмщика в программе коллективного страхования, в том числе за компенсацию страховых премий за весь срок действия договора из расчёта 0,159 % за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, указанного в п. 2.2. раздела «Информация о кредите», а так же взыскивать комиссию за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствие с тарифами страхования в размере 0,1465 % от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования.

Согласно договора о потребительском кредитовании № на имя Пашкевича А.Н. в ОАО НБ «ТРАСТ» в день заключения кредитного договора ответчик перечислил Пашкевич А.Н. по кредитному договору 344 341 руб. и в этот же день из указанной суммы была списана комиссия за присоединение к программе страхования в размере 32 850 руб.

Из представленной декларации (согласие) следует, что Пашкевич А.Н. подтвердил свое согласие подписью, быть застрахованным по Договору коллективного страхования между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ЗАО «АВИВА».

Согласно Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды в графе «информация о программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья прямо указано «подтверждаю, свое желание участвовать в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья Пашкевич А.Н. выразил свое согласие, подтвердив подписью. При отказе Клиента от участия в Программе страхования в заполняемых и подписываемых Клиентом документах (Заявлении) проставляются соответствующие отметки и не заполняются (соответственно) те строки и ячейки, где оговорено участие Клиента в Программе страхования, указание страховой компании, а также строки, связанные с оплатой участия в Программе страхования. Пашкевич А.Н. поручил Банку осуществить безакцептное списание со своего счета платы за участие в Программе страхования (стр. 3/5 Заявления) из расчета, указанного в Заявлении. В данном случае Заявление подписано Истцом собственноручно на каждой странице, из чего следует, что истцу предоставлено было банком право выбора, в частности страховаться либо не страховаться перед получение кредитных средств, истец реализовал свое право выразив согласие на участие в Программе страхования.

Из анализа текста Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды не усматривается, что банком предложено безальтернативное согласие заёмщика быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заёмщика, что только под этим условием возможно получение кредита, т.е. участие в программе страхования не является обязательным условием для заключения кредитного договора (л.д. 32-26).

Согласно предоставленной информации на сайте НБ «ТРАСТ» (ОАО) - программа защиты заемщиков в любом отделении Банка при оформлении кредита можно оформить договор страхования по Программа защиты заемщиков с выбором страховой компании «Ренессанс», страховой компании «АВИВА» предоставлена информация при получении кредита наличными, с указанием что участие в программе заемщиков является добровольным и не влияет на принятие положительного решения Банка в выдаче кредита.

Согласно положениям ст. 55, 56, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Суд считает, что истец не доказать, основания на которых основывает свои исковые требования в частности, что подключение к программе страхования являлось обязательным условием для получения кредита, при этом сторона ответчика в полном объеме доказала, что Пашчевичу А.Н. банком при заключении кредитного договора № с НБ «Траст» (ОАО) на 344 341 руб. сроком на 60 месяцев была предоставлена альтернатива выбора, заключающаяся в предоставлении выбора иску страховать либо не страховать свою жизнь и здлоровье.

Подтверждением того, что Пашчевич А.Н. добровольно принял участие в Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка является анкета к Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды где Пашкевич А.Н. подробно разьяснены его права по страхованию, либо при отказе от страхования (л.д. 31) и договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно п. 1.1. которого предметом Договора является страхование но рискам, указанным в п. 2. 1. Договора физических лиц, заключивших со страхователем договоры на получение кредита по программе кредитования физических лиц на неотложные нужды и давших свое согласие быть застрахованным по настоящему договору.

Нарушений ст. 935 ГК РФ, согласно которой обязанность страховать жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, судом первой инстанции не установлено, поскольку такой вид страхования определен договором страхования в качестве способа обеспечения обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу, что условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на заемщика обязанности уплачивать страховую премию не ущемляет права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, не является навязанной услугой, а на основании ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» не является недействительным в силу ничтожности и не влечет применение последствий недействительности в виде возврата заемщику страховой премии, уплаченной им по договору страхования, заключенному во исполнение условий кредитного договора.

Поскольку нарушений прав истца со стороны ответчика не установлено, у суда не имеется оснований для удовлетворения иска о взыскания с ответчика денежных средств по страхованию, за нарушение срока удовлетворения требований потребителя, денежной компенсации морального вреда, взыскании судебных и почтовых расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Пашкевич А.Н. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителей и взыскании денежных средств по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ленинский рай­онный суд г. Красноярска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Е.А. Иноземцева