Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1320/2021 ~ М-705/2021 от 27.04.2021

Дело № 2–1320/2021

18RS0021-01-2021-001362-59

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 сентября 2021 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Горбуновой М.В.,

с участием ответчика Романова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Романову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Индивидуальный предприниматель Козлов О.И. обратился в суд с иском к Романову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 24.07.2013 г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Романовым А.А. был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 61904,26руб. на срок до 24.07.2018 г. из расчета 39% годовых. В свою очередь заемщик обязался в срок до 24.07.2018 г. возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнил, в период с 30.10.2014 г. по 18.03.2021 г. платежи в счет погашения кредита и процентов не вносил. По состоянию на 18.03.2021 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет: 58649,16 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 г., 9802,91 руб. – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 29.08.2014 г., 149834,94 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014 г. по 18.03.2021 г., 701737,20 руб. – сумма неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.08.2014 г. по 18.03.2021 г. При этом сумму неустойки истец снижает до 50000 рублей.

26.08.2014 г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №***.

02.03.2020 г. между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования. Затем между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования №*** от 11.03.2021 г

На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к ответчику по вышеуказанному кредитному договору.

На основании ст. ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика:

- сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 г. в размере 58649,16 руб.,

- сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанную по состоянию на 29.08.2014 г.,- 9802,91 руб.,

- сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанную за период с 30.08.2014 г. по 18.03.2021 г., в размере 149834,94 руб.,

- сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 г. по 18.03.2021 г.,- 50000 руб.,

- проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга в размере 58649,16 руб. за период с 19.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности,

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 58649,16 руб. за период с 19.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

14.09.2021 г. истец уточнил исковые требования, указав, что не согласен с позицией ответчика по пропуску срока исковой давности. Учитывая установленную периодичность платежей, срок исковой давности по оплате основного долга за период с 24.05.2018 г. по 24.07.2018 г. не истек, задолженность за данный период по основному долгу составляет 6999,17 руб. Сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная за период с 25.07.2018 г. по 14.09.2021 г., составляет 8577,92 руб.; сумма неустойки за этот же период – 40175,24 руб. При этом сумму неустойки ко взысканию истец снижает до 10000 руб.

С учетом уточненных требований истец просит взыскать с ответчика:

- сумму невозвращенного основного долга за период с 24.05.2018 г. по 24.07.2018 г. в размере 6999,17 руб.,

- сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с 25.07.2018 г. по 14.09.2021 г.,- 8577,92 руб.,

- сумму неустойки за период с 25.07.2018 г. по 14.09.2021 г.,- 10000 руб.,

- проценты по ставке 39% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 6999,17 руб. за период с 15.09.2021 г. по дату фактического погашения задолженности,

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 6999,17 руб. за период с 15.09.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

При этом истец отказался от исковых требований в части взыскания с Романова А.А.:

- суммы невозвращенного основного долга за период с 29.08.2014 г. по 23.05.2018 г.,

- суммы неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с 29.08.2014 г. по 24.05.2018 г.,

- суммы неустойки за период с 30.08.2014 г. по 24.05.2018 г.

В судебное заседание истец ИП Козлов О.И., представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается сведениями сайта «Почта России».

В исковом заявлении истец ИП Козлов О.И. просил о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании ответчик Романов А.А. просил в удовлетворении уточненных исковых требований отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности, указав, что 24 июля 2013 года между ним и Русславбанком был заключен кредитный договор на потребительский кредит №***. 14 ноября 2014 года между ним и Русславбанком была оформлена рассрочка по кредитному договору №*** на 12 месяцев, согласно графику последний платеж 01 января 2016 года в размере 3809,80 руб., после которого исчисляется трехлетний срок исковой давности. Истцом исковое заявление подано 27 апреля 2021 года, в связи с чем, срок исковой давности пропущен.

В судебное заседание ответчиком Романовым А.А. представлены оригиналы кредитного договора №*** от 24 июля 2013 года, заявление о рассрочке от 14 ноября 2014 года, график рассрочки, копии которых приобщены к материалам дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца и представителя третьего лица.

Выслушав ответчика Романова, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

24.07.2013 г. между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Романовым А.А. был заключен кредитный договор №***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 61904,26 руб., на срок с 24.07.2013 г. по 24.07.2018 г. под 39% годовых.

Во исполнение указанного кредитного договора банк предоставил ответчику 61904,26 рубля, что ответчиком не оспаривается.

26.08.2014 г. между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «САЕ» был заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ, по условиям которого цедент КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) передал, а цессионарий принял и оплатил права требования по кредитным договорам согласно реестру должников. С момента подписания договора и до полной оплаты стоимости прав требования Цессионарием, в порядке, предусмотренном разделом 5 договора, права требования считаются находящимися в залоге у Цедента (п.2.6 уступки прав требования). Согласно п.5.1 договора уступки требования (цессии) стоимость уступаемых прав требований по договору определяются равной сумме основного долга на дату подписания приложения №1 к договору, в котором регламентируется порядок осуществления Цессионарием оплаты стоимости прав требований. Пунктом 5.2 договора уступки требования (цессии) предусмотрено, что оплата стоимости (цены) уступаемых прав, должна быть произведена Цессионарием в срок не позднее 01 декабря 2019 года (включительно).

02.03.2020 г. между ООО «САЕ» и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого цедент ООО «САЕ» передал, а цессионарий принял и оплатил права требования по кредитным договорам, принадлежащим цеденту на основании договора уступки требования (цессии) №*** от 26.08.2014 г.

11.03.2021 г. между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки права требования (цессии) №***, по условиям которого цедент ИП Инюшин К.А. передал, а цессионарий принял и оплатил права требования по кредитным договорам, принадлежащим цеденту на основании договора уступки требования (цессии) №*** от 26.08.2014 г.

В результате заключения договоров цессии истцу передано право требования по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Романовым А.А., в том числе передан остаток основного долга по кредиту в сумме 58649,16 руб., начисленные проценты на дату первоначальной уступки в сумме 9802,91 руб.

Неисполнение условий указанного кредитного договора, послужило поводом для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По условиям кредитного договора №*** от 24.07.2013 г., банк вправе уступить третьим лицам требования к заемщику, возникшие из кредитного договора (пункт 6.3 Условий кредитования физических лиц).

Учитывая, что при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по кредитному договору, КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и в дальнейшем ООО «САЕ», ИП Инюшин К.А. правомерно заключили договоры уступки прав (требований).

Представленные договоры уступки прав (требований) совершены в предусмотренной законом форме, в соответствии с положениями ст. ст. 389, 390 ГК РФ.

В силу пункта 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ в редакции, действующей на день заключения договора, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как указано выше, процентная ставка по кредиту определена кредитным договором в размере 39% годовых. Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) предусмотрено, что банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (пункт 2.1). Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита (пункт 2.4). Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, на основании заявления-оферты заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика (на условиях заранее данного акцепта). В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанному в графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа (пункт 2.5). По условиям договора, указанным в заявлении-оферте №***, срок кредита установлен с 24.07.2013 г. по 24.07.2018 г., с уплатой ежемесячного платежа в сумме 2358 руб., дата последнего платежа 24.07.2018 г., сумма последнего платежа 2749,68 руб. В соответствии с п.6.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) заёмщик обязуется в трехдневный срок сообщать Банку обо всех изменениях в сведениях о Заёмщике, указанных в кредитном договоре и договоре банковского счета, и документах оформленных для получения кредита. Заёмщик также обязуется сообщать Банку о других обстоятельствах, которые могут повлиять на его способность исполнять обязательства перед банком. Все уведомления и сообщения направляются Заёмщиком в Банк по адресу Банка, указанному в Заявлении-аферте, если Банк не уведомлял заёмщика об изменении своего адреса (в последнем случае уведомления направляются по новому адресу Банка) (п.6.4 Условий кредитования). Согласно п.2.3.2 Условий кредитования договор банковского счета и кредитный договор заключаются в соответствии с положениями ст.ст. 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ. 14 ноября 2014 года Романовым А.А. направлено, а АКБ «Русславбанк» (ЗАО) принято заявление, согласно которому Романов А.А. выплачивает в рассрочку выставленную сумму задолженности по кредитному договору №*** от 24.07.2013 в размере 72261,87 рублей; от оплаты задолженности не отказывается и вносит гарантийный платеж в размере 2167,86 руб. В связи с ухудшением финансового положения просит дисконтировать сумму задолженности в размере 3809,80 руб. при выполнении графика рассрочки задолженности. В случае нарушения графика рассрочки обязался выплатить сумму задолженности в полном объеме. График рассрочки прилагается и выдается обеим сторонам. Согласно графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заёмщиком по договору потребительского кредита №*** от 24.07.2013 (в рамках которого сформировалась задолженность) остаток задолженности составляет 70094,01 руб., дата внесения гарантийного платежа – 01.12.2014, сумма гарантийного платежа – 2167,86 руб., максимальный срок погашения задолженности 12 месяцев. График платежей предполагает ежемесячные платежи, начиная с 31.12.2014 года по 5524,00 рублей, кроме последнего платежа 01.01.2016 года в размере 3809,80 рублей. Таким образом, между Романовым А.А. и первоначальным кредитором было достигнуто соглашение о погашении задолженности с установлением периодичных ежемесячных платежей в погашение долга. Истец ИП Козлов О.И. знал о наличии достигнутого соглашения и изменении срока погашения задолженности, а также изменении даты погашения платежей, установленных на основании заявления Романова А.А. и графика погашения задолженности, что следует из приложенных к исковому заявлению документов. Истцом документов, как подтверждающих уведомление ответчика о состоявшихся уступках прав требований (цессий), так и о дате оплаты первоначальным цессионарием по договору от 26.08.2014 года стоимости прав требований, отсутствия соглашения по оплате задолженности ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. Из расчета истца следует, что ответчик денежных средств в погашение задолженности не вносил с 30 августа 2014 года. В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности. В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушен. Статьей 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.Согласно пункта 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Исходя из условий кредитного договора, изложенным в заявлении-оферте, пункте 2.5 Условий кредитования, исполнение кредитного обязательства заемщиком должно было производиться по частям (статья 311 ГК РФ).

Последний платеж Романовым А.А. по кредитному договору №*** от 24.07.2013 года с учетом изменения графика платежей должен был быть осуществлен 01 января 2016 года в размере 3809,80 рублей. Романовым А.А. задолженность в установленные сроки не погашена. Таким образом, кредитор о нарушении своего права узнал 02 января 2016 года.

Соответственно, трёхгодичный срок, установленный для подачи требования о защите нарушенного права в суд, у истца истек 02 января 2019 года.

В соответствии с п.3.2 Договора уступки прав требований (цессии) №КО-1103-12 от 11 марта 2021 года Цессионарий (ИП Козлов О.И.) ознакомлен со всеми условиями, имеющими значение для уступки прав требования, всех кредитных договоров, права требования по которым уступаются цедентом. Цессионарий принимает на себя все риски, связанные с неисполнением кредитных договоров, с передачей прав требования по кредитным договорам, а также связанные с возможным отсутствием прямо выраженного согласия должников (физических лиц) по кредитным договорам на уступку права требования по соответствующему кредитному договору, в том числе в пользу лиц, не являющихся кредитными организациями.

На момент обращения истца с исковым заявлением в Можгинский районный суд УР (27 апреля 2021 года) о взыскании задолженности с Романова А.А. в размере 268287,01 руб. ИП Козловым О.И. пропущен срок исковой давности.

Таким образом, заявление Романова А.А. о применении последствий пропуска срока исковой давности подлежит удовлетворению.

Доказательств о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

Поскольку требования о взыскании процентов и неустойки являются производными от требований о взыскании суммы основного долга, в удовлетворении которого отказано по указанным основаниям, то и требования о взыскании процентов и неустойки за пользование кредитом также удовлетворению не подлежат.

В силу ч.4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Романову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 22 сентября 2021 г.

Председательствующий судья- Ходырева Н.В.