Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-503/2018 ~ М-445/2018 от 30.08.2018

№ №

Р Е Ш Е Н И Е            

Именем Российской Федерации

с. Ирбейское 08 октября 2018 года

Ирбейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи - Петровой С.Д.,

с участием ответчика – Шульца Артема Александровича,

при секретаре – Гузенковой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ХОУМ КРЕДИТ энд ФИНАНС БАНК» к Шульцу Артему Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «ХОУМ КРЕДИТ энд ФИНАНС БАНК» (далее ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к Шульцу Артему Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору № 2156806014 от 22.08.2012 года представило Шульцу А.А. кредит в сумме <данные изъяты> рубля под 69,90 процентов годовых на 36 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 000 рублей получены Заемщиком в кассе Банка, согласно заявления клиента по кредитному договору. Денежные средства в сумме 12 663 рубля – страховые взносы, перечислены на транзитный счет партнера на основании заявления заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков гашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по карте. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием: Условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки по услуге «Извещения по почте», Тарифов Банка, в том числе Тарифными планами и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Таким образом данный договор является смешанным, определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету, обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а так же оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По договору Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а так же для проведения расчетов заемщика с Банком, со страховщиками, а так же с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. В соответствии с п. 1.1 раздела 2 договора, срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздел 1 Условий договора). В соответствии с разделом 2 Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора на основании заявления клиента в последний день соответствующего процентного периода. Согласно кредитного договора 11.09.2012 года – является датой первого ежемесячного платежа. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения в разделе «О платеже» Заявки. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с этим 22.09.2013 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк»

Протокол № 21 от 30.07.2012 года, и действующих с 07.08.2012 года, банком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа. В силу п. 3 Раздела 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 22.09.2013 года банком было предъявлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 07.08.2015 года при условии надлежащего исполнения обязательств. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 22.09.2013 года по 07.08.2015 года в размере 41 396,91 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженность по состоянию на 05.07.2018 года по кредиту составляет 121 085 рублей 05 копеек, из которых: 56 396 рублей 05 копеек – основной долг, проценты за пользование кредитом до выставления требования 22.09.2013 года – 16 088 рублей 13 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 203 рубля 96 копеек, убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования после 22.09.2013 года – 41 396 рублей 91 копейку. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 121 085 рублей 05 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 621 рубль 70 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Шульц А.А. в судебном заседании исковые требования признал только в части основного долга. Факт заключения кредитного договора на условиях, отраженных в исковом заявлении, не оспаривал, как и период, и сумму просроченной задолженности по оплате основного долга. Не оспаривал получение им всех составных частей договора, получения 22.09.2013 года требования о досрочном возврате кредита. Указал, что оплатил около 30 тысяч рублей основного долга и более по кредиту оплат не производил, так как не имел финансовых возможностей. Считает, что взысканию подлежит только сумма основного долга, в остальной части иска надлежит отказать, так как банк длительным не обращением в суд способствовал увеличению задолженности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск обоснован и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 22.08.2012 года между ООО «ХКФ Банк» и Шульц А.А. был заключен кредитный договор № 2156806014. По условиям кредитного договора ООО «ХКФ Банк» предоставило ответчику Шульцу А.А. кредит в сумме <данные изъяты> рубля, под 69,90 процентов годовых на 36 месяцев.

Указанные существенные условия кредитного договора согласованы сторонами и подтверждаются заявлением клиента от 22.08.2012 года, заявкой на открытие банковских счетов от 22.08.2012 года.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислил денежные средства на счет ответчика. В соответствии с пунктом 2 раздела III Условий Договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном Тарифами банка. Тарифы банка являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно Тарифам ООО "ХКФ Банк" по договорам о предоставлении кредитов, банк вправе установить штрафы за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу пункта 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Учитывая, что требование о досрочном погашении задолженности направлено банком ответчику 22.09.2013, что не оспаривал в судебном заседании ответчик, и на тот момент у ответчика имелась задолженность по процентам, вместе с тем, последний платеж по графику платежей был предусмотрен 07.08.2015 года, у банка возникли убытки в виде процентов, которые должен был выплатить ответчик за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию также сумма невыплаченных с 22.09.2013 года по 05.07.2018 года процентов в общем размере 41 396 рублей 91 копейку.

По состоянию на 05.07.2018 года задолженность Шульца А.А. перед банком составляет 121 885 рублей 05 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 56 396 рублей 05 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 16 088 рублей 13 копеек; штрафные санкции за возникновение просроченной задолженности – 7 203 рубля 96 копеек, убытки банка по неоплаченным процентам после выставления требования – 41 396 рублей 91 копейку.

Ответчиком Шульц А.А. доказательств отсутствия задолженности, либо наличие задолженности в меньшем размере, суду не представлено, напротив ответчик признал задолженность по основному долгу.

Оценивая размер неустойки, заявленной истцом к взысканию, суд приходит к следующим выводам.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения лица, требующего ее уплаты.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Из материалов дела усматривается, что штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 7 203 рубля 96 копеек, начислены за период с 04.07.2013 года по 17.09.2013 года. После выставления требования полного досрочного погашения задолженности – с 22.09.2013 года штрафные санкции не начислялись.

При изложенных обстоятельствах размер неустойки суд признает соразмерной нарушенным ответчиком обязательств.

В силу ст. 15 ГК РФ подлежат возмещению и все понесенные убытки, в том числе и оплата госпошлины.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в сумме 3 621 рубль 70 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ХОУМ КРЕДИТ энд ФИНАНС БАНК» - удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ХОУМ КРЕДИТ энд ФИНАНС БАНК» с Шульца Артема Александровича задолженность по состоянию на 05.07.2018 года по договору № 2156806014 от 22.08.2012 года в сумме 121 085 рублей 05 копеек (ста двадцати одной тысячи восьмидесяти пяти рублей 05 копеек), из них: задолженность по основному долгу – 56 396 рублей 05 копеек (пятьдесят шесть тысяч триста девяносто шесть рублей 05 копеек); проценты за пользование кредитом – 16 088 рублей 13 копеек (шестнадцать тысяч восемьдесят восемь рублей 13 копеек); штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 203 рубля 96 копеек (семь тысяч двести три рубля 96 копеек), убытки банка по неоплаченным процентам после выставления требования – 41 396 рублей 91 копейка (сорок одна тысяча триста девяносто шесть рублей 91 копейка).

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ХОУМ КРЕДИТ энд ФИНАНС БАНК» с Шульца Артема Александровича 3 621 рубль 70 копеек (три тысячи шестьсот двадцать один рубль 70 копеек) – возврат государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ирбейский районный суд в месячный срок со дня составления мотивированного решения 15.10.2018 года.

Судья Ирбейского районного суда     С.Д. Петрова