Решение по делу № 2-1364/2017 ~ М-982/2017 от 18.05.2017

Дело №2-1364/2017

Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

15 августа 2017 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Шебашовой Е.С., при секретаре Вакиной А.В., с участием истца Митрофановой З.А., представителей ответчика по доверенности Кораго М.В., Дмитриевской И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Митрофановой З.А. к Публичному акционерному обществу Банк «Возрождение» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

18.05.2017 Митрофанова З.А. обратилась с иском к Публичному акционерному обществу Банк «Возрождение» (ДО Электростальский) о защите прав потребителя: взыскании недоплаченных процентов по банковским вкладам, компенсации морального вреда, штрафа.

Исковые требования, с учетом их уточнений от 18.05.2017, 25.07.2017, 15.08.2017, мотивированы тем, что 25.06.2015 истица открыла банковский вклад «Возрождение-Доходный с ежемесячными выплатами» с первоначальным взносом в 100000 руб. Согласно условиям вклада должен быть начислен доход в виде выплаты процентов ежемесячно: от 100000 руб. до 500000 руб. – 11%, от 500000 руб. до 700000 руб. – 11,20%, от 700000 руб. до 1000000 руб. – 11,40%, от 1000000 руб. -11,8%. Согласно выписке из лицевого счета вклад был закрыт 27.06.2016 с находящимся остатком 1279276,97 руб. По расчету истицы банк должен был выплатить сумму в размере 1296839,12 руб. Недоплата процентов составила 17562,15 руб. Банк не выполнил условия договора. 27.06.2016, не изымая деньги со счета, истица открыла вклад «Классический» с процентной ставкой 9,40% с начислением процентов ежемесячно. Сумма вклада должна составлять не 1279276,97 руб., а 1296839,12 руб. (с учетом недоплаченных 17562,15 руб.). С момента открытия не были начислена 9,4%, а выплачивались проценты по плавающим ставкам. В заявлении четко не прописаны условия вклада. Её не ознакомили с условиями. При досрочном закрытии вклада с истицы удержали 54142,82 руб., что она считает незаконным. 29.03.2017 ей выплатили 1317758,89 руб. На недоплаченные проценты по первому вкладу в размере 17562,15 руб. также должны быть начислены проценты. На претензию банк дал ответ, согласившись с тем, что имеется недоплата. Просит суд взыскать с ПАО Банк «Возрождение» в её пользу: недоплаченный доход от 27.06.2016 в размере 17562,15 руб., неполученный доход от 29.03.2017 в размере 43922,18 руб., штраф в размере 21961,09 руб., компенсацию морального вреда в размере 100000,00 руб.

Истица Митрофанова З.А. в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования о взыскании неполученного дохода в полном объеме, размер компенсации морального вреда оставляла на усмотрение суда. Пояснила, что неполученный доход образовался в связи с неверным начислением процентов по её вкладам. При расчете по первому вкладу она исчисляла проценты в размере 11% (с учетом их повышения в зависимости от суммы) в месяц, что предусмотрено условиями договора. По второму вкладу соглашается с процентной ставкой -5%, доход должен был составить 64841,95 руб. При выплате 29.03.2017 разница составила 43922,18 руб. Банк предлагал получить доначисленную сумму процентов в размере 9620,48 руб., но она отказалась, так как желает получить весь доход полностью, в связи с чем обратилась в суд.

Представители ответчика ПАО Банк «Возрождение» Кораго М.А., действующая на основании доверенности от 06.04.2017, и Дмитриевская И.Ю., действующая на основании доверенности от 06.04.2017, в судебном заседании иск не признали по доводам, изложенным в письменных возражениях. Пояснили, что проценты по вкладам выплачивались Митрофановой З.А. в соответствии с условиями договоров. Расчет процентов, произведенный истцом, является не верным, так как указанная в договоре процентная ставка является годовой. По обращению Митрофановой З.А. в банк была выявлена техническая ошибка, доначислены проценты по второму вкладу в сумме 9620,48 руб., о чем Митрофановой З.А. было сообщено до её обращения в суд. Ввиду отказа Митрофановой З.А. получить эту сумму наличными, денежные средства были перечислены на её счет.

Выслушав истца и представителей ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что 25.06.2015 между Митрофановой З.А. и Банком «Возрождение» (ПАО) был заключен Договор банковского вклада «Возрождение -Доходный с ежемесячными выплатами» № 06100001115220206, открыт счет №, на который истица внесла денежные средства в размере 100000 руб. Согласно п.2.1. Договора срок вклада составляет 367 дней (с 25.06.2015 по 26.06.2016). На данный срок, согласно п.2.3. Договора, установлена процентная ставка в размере 11,0% годовых, применяемая для расчета процентов на суммы, находящиеся во вкладе в течение полного срока вклада. Согласно п.2.4. Договора во вклад принимаются довложения и за 30 дней до окончания срока вклада прием довложений прекращается. Согласно п.2.5. Договора по внесенным в течение всего срока вклада суммам доход начисляется по ставке, указанной в п.2.3. Договора Согласно п.2.7. Договора в случае увеличения суммы вклада и перехода вклада в иную суммовую категорию, доход на вклад начисляется исходя из процентной ставки, соответствующей новой суммовой категории с даты перехода.

Вклад был закрыт 27.06.2016, истицы выплачено 1279276,97 руб., что подтверждается выпиской по счету и расходным кассовым ордером № от 27.06.2016 и не оспаривается истцом.

Истица ссылается на то, что проценты по вкладу «Доходный» ей были начислены неверно, и Банк недоначислил 17562,15 руб.

Пунктами 2.7., 2.8., 2.9. Договора определен порядок выплаты процентов, в соответствии с которыми проценты подлежали выплате ежемесячно.

Согласно расшифровке расчета процентов по вкладу «Доходный» за период с 26.06.2015 по 27.06.2016 и выписке из лицевого счета истцу ежемесячно начислялись проценты. Проценты по вкладу, начисленные Банком, соответствуют условиям Договора и требованиям действующего законодательства.

Расчет процентов, произведенный истцом, противоречит условиям заключенного договора и арифметически не верен.

Так, проценты за период с 25.06.2015 по 25.07.2015 по расчету истицы от суммы 100000 руб. составляют 1100 руб. (100000 руб. х 11% : 1000), что является ошибочным. Дальнейшие проценты истица также рассчитывает подобным образом. Тогда как, чтобы определить размер процентов, подлежащих выплате в месяц, необходимо годовую ставку (11%) разделить на число дней в году и умножить на количество дней месяца: 100000 руб. х 11% (годовая процентная ставка) : 365 (число дней в году) х 30 (дней месяца) : 100 = 904,11 руб., что соответствует начисленным и выплаченным процентам Банком.

Кроме того, из представленного ответчиком расчета следует, что проценты начислялись с учетом довложений по ставкам, указанным в п.2.3., исходя из процентной ставки, соответствующей новой суммовой категории с даты перехода (п.2.7. Договора).

Истица неверно применяет процентную ставку 11,80% к сумме от 1 000 000 руб., тогда как по условиям Договора №06100001115220206 от 25.06.2015 от суммы вклада 10 000 000 руб. и выше начисляется ставка 11,60% годовых.

Таким образом, суд не может согласиться с расчетом и требованиями истицы о взыскании с ответчика процентов по Договору №06100001115220206 от 25.06.2015 банковского вклада «Возрождение -Доходный с ежемесячными выплатами» в размере 17562,15 руб.

27.06.2016 на основании заявления Митрофановой З.А. был открыт вклад «Классический» с процентной ставкой 9,40% годовых. Сумма вклада составила 1279279,97 руб. Срок вклада – 367 дней, днем возврата вклада является: 29.06.2017. По условиям Договора в случае возврата вклада до истечения срока вклада проценты выплачиваются по плавающим ставкам, указанным в условиях вклада.

Из Заявления Митрофановой З.А. на открытие банковского вклада от 27.06.2016 следует, что подписывая настоящее Заявление, она присоединяется к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), с которыми ознакомлена и согласна; ей понятны все условия Договора комплексного обслуживания; понимает и согласна, что настоящее Заявление, в случае его одобрения Банком, вместе с Правилами, Условиями Банка составляет Договор комплексного обслуживания и Договор вклада; уведомлена, что Правила и Условия Банка являются общедоступными и размещены на сайте Банка, в сети Интернет и в офисах Банка.

Согласно выписке из лицевого счета по счету № проценты по вкладу начислялись ежемесячно, исходя из процентной ставки по условиям договора.

29.03.2017 Митрофанова З.А. закрыла указанный вклад досрочно, ей были выплачены денежные средства в размере 1317758,89 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от 29.03.2017 и не оспаривается истцом.

Согласно Условиям открытия вкладов и текущих счетов физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО) с 23.06.2016 проценты должны быть выплачены по «плавающей» ставке 5% годовых.

В судебном заседании 15.08.2017 истица согласилась с размером «плавающей» процентной ставки 5% годовых, но её расчет по вкладу «Классический» является неверным, так как производится от суммы 1296839,12 руб., который умножен на 5% и разделен на 100. Тогда как сумма вклада составляла 1279279,97 руб., а процентная ставка 5% является годовой.

По обращениям Митрофановой З.А. от 01.04.2017 и от 16.05.2017 Банк дал ответ от 11.05.2016 (промежуточный о принятии заявления к рассмотрению) и от 16.05.2017, согласно которому на счет по учету срочного вклада за период с 28.06.2016 по 29.03.2017 нахождения средств на счете были выплачены проценты в сумме 38481,92 руб. по ставке 4% годовых из-за технический ошибки. Банк принял решение о доплате процентов по вкладу в сумме 9620,48 руб., предложил Митрофановой З.А. получить указанную денежную сумму. Остальные требования Банк признал не обоснованными.

Направление Митрофановой З.А. ответа, а также Распоряжения Банка от 23.05.2017 №997/16 о выплате Митрофановой З.А. недоначисленных процентов, подтверждается почтовым реестром от 19.05.2017, уведомлениями о вручении от 29.05.2017.

Истица в судебном заседании 15.08.2017 не отрицала, что 17.05.2017 ей позвонила по телефону сотрудник Банка и предложила получить доначисленные проценты в сумме 9620,48 руб. Она отказалась получать указанную сумму, так как по её расчетам задолженность Банка была гораздо больше, сообщила о намерении обратиться в суд.

08.08.2017 Банк перечислил Митрофановой З.А. проценты по вкладу в размере 9620,48 руб. на банковскую карту, что подтверждается банковским ордером № от 08.08.2017.

Учитывая произведенную доплату, от получения которой Митрофанова З.А. отказалась до обращения с иском в суд, Банк в полном объеме исполнил обязательства и по вкладу «Классический» от 27.06.2016.

Таким образом, принимая во внимание, что расчет процентов по вкладам истицей Митрофановой З.А. производился неверно, а Банком в полном объеме исполнены обязательства по вкладам перед Митрофановой З.А., суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Митрофановой З.А. к Банку «Возрождение» (ПАО) о взыскании недоплаченных, по её мнению, сумм по вкладу от 27.06.2016 в размере 17562,15 руб., по вкладу от 29.03.2017 в размере 43922,18 руб.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований Митрофановой З.А. к Банку «Возрождение» (ПАО), не подлежат удовлетворению производные от них требования компенсации морального вреда в размере 100000,00 руб., взыскания штрафа в порядке ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Митрофановой З.А. в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу Банк «Возрождение» о взыскании недоплаченных процентов по вкладам, штрафа, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Е.С.Шебашова

    В окончательной форме решение судом принято 21 августа 2017 года.

Судья: Е.С.Шебашова