Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-486/2015 (2-6238/2014;) ~ М-3922/2014 от 25.08.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2015 года Октябрьский районный суд г.Красноярска в

составе: председательствующего Косовой Е.В.

при секретаре Юровой Е.И.

с участием представителя истца А4,

ответчика А1,

представителя ответчика А5 А6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Газпромбанк» к А1 и А2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к А1 и А2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № К-2497/08 от 00.00.0000 года на 00.00.0000 года в размере 583953 рубля 86 копеек и по кредитному договору № К-2569/08 от 00.00.0000 года на 00.00.0000 года в размере 336865 рублей 94 копейки, а также, расходов по уплате госпошлины в размере 19608 рублей 11 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога недвижимости У от 00.00.0000 года и ипотеки в силу закона в виде квартиры, принадлежащей А1 и А2, расположенную по адресу: ХГ Х, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере рыночной – 3200000 рублей, а также взыскании судебных издержек, связанных с установлением рыночной стоимости заложенного имущества, мотивируя тем, что 00.00.0000 года между Газпромбанк (ОАО) и А1, А2 был заключен кредитный договор № К-2497/08 на предоставление кредита в сумме 2790000 рублей на срок до 00.00.0000 года (п.2.1. кредитного договора), а Заемщики (солидарно) обязались возвращать ежемесячными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму и уплачивать проценты в размере 12,5% годовых. Кредит был предоставлен 00.00.0000 года путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. На полученный кредит Созаемщики приобрели квартиру, находящуюся по адресу: ХГ Х по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 00.00.0000 года года. Проценты по кредитному договору и сумма основного долга Созаемщиками уплачивались нерегулярно. На 00.00.0000 года сумма задолженности по кредитному договору составила: 583953 рубля 86 копеек, из них: задолженность по кредиту - 0,00 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 129033 рубля 28 копеек; задолженность по процентам на просроченный основной долг 59301 рубль 53 копейки; пени за просрочку возврата кредита – 346321 рубль 04 копейки; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 49298 рублей 01 копейка, а всего: 583953 рубля 86 копеек. Кроме того, 00.00.0000 года между Газпромбанк (ОАО) и А1, А2, был заключен кредитный договор № К-25 69/08 на предоставление кредита в сумме 1210000 рублей на срок до 00.00.0000 года (п.2.1. кредитного договора), а Заемщики (солидарно) обязались возвращать ежемесячными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму и уплачивать проценты в размере 14% годовых. Размер аннуитетного ежемесячного платежа составляет 21141 российских рублей. Кредит был предоставлен 00.00.0000 года путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика. Обеспечением обязательств созаемщиков по указанному кредитному договору, является залог четырехкомнатной квартиры на 1 этаже 10 этажного жилого дома, общей площадью 81,20 кв.м., в том числе жилой 49,50 кв.м. расположенной по адресу: ХГ Х по договору залога недвижимости У от 00.00.0000 года года. Проценты по кредитному договору и сумма основного долга Заемщиками уплачивались нерегулярно. На 00.00.0000 года сумма задолженности по кредитному договору составила: 336865 рублей 94 копейки, из них: задолженность по кредиту - 0,00 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - 85623 рубля 23 копейки; задолженность по процентам на просроченный основной долг – 34755 рублей 14 копеек; пени за просрочку возврата кредита – 181223 рубля 20 копеек; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 35264 рубля 37 копеек, а всего: 336865 рублей 94 копейки. Ответчиком были допущены просрочки платежей по всем вышеуказанным кредитным договорам более 3 раз в течение 12 месяцев. Соглашения о начальной продажной цене квартиры отсутствуют. В соответствии с отчетом оценочной компании ООО «Камелот» У от 00.00.0000 года года, рыночная стоимость объекта составляет 4000000 рублей, 80% рыночной стоимости имущества составляет 3200000 рублей.

В судебном заседании представитель истца – А4, действующая на основании доверенности, на заявленных исковых требованиях настаивала, подтвердив, изложенные в заявлении обстоятельства, дополнительно пояснив, что решение Центрального районного суда от 00.00.0000 года в части обращения взыскания на заложенное имущество не исполнено, данное право они не реализовали, обращение взыскания на заложенное имущество это способ исполнения решения, в рамках указанного решения были взысканы сумма основанного долга и проценты. В настоящее время они обращаются о взыскании процентов и неустойки.

Ответчик А1 и его представитель А6 исковые требования признали частично, суду пояснили, что на момент подачи искового заявления, основной долг по указанным кредитным договорам был погашен. Они согласны с расчетом банка по процентам, но в части взыскания неустойки они не согласны с суммой, просят в силу ст.333 ГК РФ, по кредитному договору № К-2497/08 от 00.00.0000 года снизить неустойку до 20000 рублей и по кредитному договору № К-2569/08 от 00.00.0000 года снизить неустойку до 10000 рублей, поскольку решением Центрального районного суда Х от 00.00.0000 года года, пени взыскали. Кроме того, они возражают против обращения взыскания на имущество, но с представленной истцом оценкой квартиры согласны. Х вступило в законную силу в мае 2014 года и исполнительное производство по данному решению прекращено.

Ответчик А2 в судебное заседание не явилась, заказные письма с уведомлением о времени и дате рассмотрения дела возвращаются в суд в связи с истечением срока хранения на почте, следовательно, она уклоняется от явки в суд. При таких обстоятельствах, суд считает ответчика А2 надлежаще извещённой.

Суд, выслушав истца А1, его представителя, исследовав материалы дела, считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Одностороннее изменение условий договора, а также односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу абз.2 ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По делу установлено, что согласно кредитного договора № К-2497/08 от 00.00.0000 года на покупку недвижимости, «Газпромбанк» (ОАО) предоставил А1 и А2 кредит на покупку недвижимости – четырехкомнатной квартиры на 1 этаже 10 этажного жилого дома, общей площадью 81,20 кв.м., в том числе жилой 49,50 кв.м. расположенной по адресу: ХГ Х, в размере 2790000 рублей на срок до 00.00.0000 года под 12,5 % годовых. Кроме того, согласно кредитного договора № К-2569/08 от 00.00.0000 года по программе «Ипотека +», «Газпромбанк» (ОАО), предоставил А1 и А2 потребительский кредит в размере 1210000 рублей на срок до 00.00.0000 года под 14 % годовых. Ответчики обязались возвратить Банку полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими в сроки и на условиях данных договоров, что подтверждается представленными суду копиями кредитных договоров.

Согласно п.п. 4.2., 4.3., 5.2. кредитных договоров № К-2497/08 от 00.00.0000 года и № К-2569/08 от 00.00.0000 года года, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплаты процентов, кроме первого и последнего платежа, Заемщики производят не позднее 4-го числа каждого календарного месяца за процентный период, считая с 5-го числа предыдущего календарного месяца по 4-е число текущего календарного месяца; первый платеж включает только начисленные проценты за период времени, считая с даты, следующей за датой фактического представления кредита по последнее число первого процентного периода; в последующие 82 месяца Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер аннуитетного ежемесячного платежа составляет 50379 российских рублей; в случае неисполнения Заемщиками сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно Решения Центрального районного суда Х от 00.00.0000 года солидарно в пользу ОАО «Газпромбанк» с А1 и А2 взыскана задолженность по кредитному договору № К-2497/08 от 00.00.0000 года в размере 1333925 рублей 21 копейка и задолженность по кредитному договору № К-2569/08 от 00.00.0000 года в размере 726815 рублей 51 копейка, возврат госпошлины в размере 24839 рублей 40 копеек, а всего 2085580 рублей 12 копеек и обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее А1 и А2 – квартиру, расположенную по адресу: ХГ Х, путем продажи с публичных торгов начальной продажной ценой 3950000 рублей. Решение вступило в законную силу 00.00.0000 года. Согласно данного решения, задолженность была взыскана по состоянию на 00.00.0000 года года.

В силу ч.2 ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, указанным решением суда от 00.00.0000 года года, установлено ненадлежащее исполнение ответчиками А1 и А2 своих обязательств по кредитным договорам № К-2497/08 от 00.00.0000 года и № К-2569/08 от 00.00.0000 года года, данные обстоятельства, в силу ч.2 ст.61 ГПК РФ, доказыванию вновь не подлежат.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 00.00.0000 года года, сумма задолженности по кредитному договору № К-2497/08 от 00.00.0000 года составляет 583953 рубля 86 копеек, из них: задолженность по кредиту - 0, 00 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 129033 рубля 28 копеек; задолженность по процентам на просроченный основной долг 59301 рубль 53 копейки; пени за просрочку возврата кредита – 346321 рубль 04 копейки; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 49298 рублей 01 копейка; сумма задолженности по кредитному договору № К-2569/08 от 00.00.0000 года составляет 336865 рублей 94 копейки, из них: задолженность по кредиту - 0,00 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - 85623 рубля 23 копейки; задолженность по процентам на просроченный основной долг – 34755 рублей 14 копеек; пени за просрочку возврата кредита – 181223 рубля 20 копеек; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 35264 рубля 37 копеек. Данный расчёт судом проверен и суд считает его правильным.

Согласно ст.223 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования «Газпромбанк» (Открытого акционерного общества) к А1 и А2 о взыскании задолженности по кредитному договору № К-2497/08 от 00.00.0000 года по уплате процентов за пользование кредитом в размере 129033 рубля 28 копеек и задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 59301 рубль 53 копейки и о взыскании задолженности по кредитному договору № К-2569/08 от 00.00.0000 года по уплате процентов за пользование кредитом в размере 85623 рубля 23 копейки и задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 34755 рублей 14 копеек, законны и обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Между тем, суд полагает необходимым уменьшить размер пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, по кредитному договору № К-2497/08 от 00.00.0000 года до 20000 рублей и по кредитному договору № К-2569/08 от 00.00.0000 года до 10000 рублей, поскольку заявленные истцом суммы пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № К-2497/08 от 00.00.0000 года по уплате процентов за пользование кредитом в размере 129033 рубля 28 копеек, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 59301 рубль 53 копейки, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20000 рублей, а всего: 208334 рубля 81 копейка; и задолженность по кредитному договору № К-2569/08 от 00.00.0000 года по уплате процентов за пользование кредитом в размере 85623 рубля 23 копейки, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 34755 рублей 14 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 10000 рублей, а всего: 130378 рублей 37 копеек.

Согласно ст.50 Федерального закона РФ «Об ипотеке» (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.56, указанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч.2 ст.54 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Статья 54.1 указанного Федерального закона предусматривает, что имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитным договорам К-2497/08 от 00.00.0000 года и № К-2569/08 от 00.00.0000 года нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд находит требование истца об обращении взыскания на жилое помещение квартиру, расположенную по адресу: ХГ Х, подлежащими удовлетворению.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, суд считает возможным руководствоваться представленным истцом отчетом ООО «Камелот» У от 00.00.0000 года о стоимости предмета залога, и определить её в размере 3200000 рублей - 80% от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком в размере 4000000 рублей. Указанный отчет никем из сторон не оспорен, доказательств иной рыночной стоимости предмета залога, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым обратить взыскание на квартиру путем продажи её с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 3200000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца судебные издержки по оценке заложенного имущества в размере 2500 рублей, а также, судебные расходы по оплате госпошлины, исходя из суммы удовлетворенных требований в размере 12587 рублей 13 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с А1 и А2 в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № К-2497/08 от 00.00.0000 года в размере 208334 рубля 81 копейка (двести восемь тысяч триста тридцать четыре рубля 81 копейка), по кредитному договору № К-2569/08 от 00.00.0000 года в размере 130378 рублей 37 копеек (сто тридцать тысяч триста семьдесят восемь рублей 37 копеек) и уплаченную госпошлину в размере 12587 рублей 13 копеек (двенадцать тысяч пятьсот восемьдесят семь рублей 13 копеек), а всего 351300 рублей 31 копейка (триста пятьдесят одна тысяча триста рублей 31 копейка)..

Обратить взыскание по договору залога недвижимости У от 00.00.0000 года и ипотеки в силу закона на квартиру, расположенную по адресу: ХГ Х, принадлежащую на праве собственности А1 и А2, путем её реализации на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость в размере 3200000 рублей 00 копеек (три миллиона двести тысяч рублей 00 копеек).

Взыскать с А1 и А2 в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» судебные издержки по оценке заложенного имущества в размере 2500 рублей 00 копеек (две тысячи пятьсот рублей 00 копеек).

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Хвой суд в апелляционном порядке через Октябрьский районный суд Х в течение одного месяца.

Подписано председательствующим. Копия верна.

Судья: Е.В.Косова