Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2292/2015 ~ М-2469/2015 от 07.08.2015

Дело № 2-2292/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 октября 2015 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Николаенко Е.С.,

при секретаре Бондаревой Е.Е.,

при участии

представителя истца Атаманова Е.П., действующего на основании доверенности от 07.07.2015

представителя ответчика Обыденной О.С., действующей на основании доверенности /________/ от 24.09.2015 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Артемова Г. Н. к открытому страховому акционерного общества «Ингосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, компенсации морального вреда, штрафа

установил:

Артемов Г.Н. обратился в суд с иском к открытому страховому акционерному обществу «Ингосстрах» (далее – ОСАО «Ингосстрах») о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование заявленного требования указано, что 23.05.2014г. между ним и ОСАО «Ингосстрах» заключен договор страхования /________/. В соответствии с указанным договором страховым риском являются «медицинские услуги», страховая сумма составляет /________/ USD. С 30.05.2014г. по 31.08.2014г. Артемов Г.Н. находился на стажировке в /________/, /________/, США.

01.07.2015г. по дороге в университетский кампус Артемов Г.Н. упал с велосипеда, потеряв при этом сознание. Его супругой была вызвана скорая помощь, которая доставила Артемова Г.Н. в госпиталь /________/ (/________/), где ему провели диагностику и наложили швы.

15.07.2014г. супруга Артемова Г.Н. — К. позвонила в сервисный центр ОСАО «Ингосстрах» и сообщила о наступлении страхового случая.

В январе 2015г. на адрес Артемова Г.Н. в /________/ поступили письма из госпиталя /________/ (/________/), содержащие счета для оплаты медицинских услуг па сумму /________/ USD и /________/ USD. Указанные письма в марте 2015г. были отправлены его коллегами в г. Томск

07.04.2015г. Артемов Г.Н. обратился в офис ОСАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения.

В ответ на указанное заявление ОСАО «Ингосстрах» направило письмо от 20.04.2015г. с отказом от выплаты страхового возмещения на оплату медицинских расходов при выезде за границу, сославшись при этом на нарушение п. 10.1. Правил страхования медицинских расходов при выезде за границу.

Страхование медицинских расходов при выезде за границу, в соответствии со статьей 934 ГК РФ, относится к договору личного страхования. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи (ч. 1 ст. 963 ГК РФ)

Статья 11 Правил страхования медицинских расходов при выезде за границу содержит перечень случаев отказа в страховой выплате, при этом такое основание как обязательное обращение в сервисный центр до визита к врачу в нем отсутствует.

На основании изложенного, отказ ОСАО «Ингосстрах» в выплате страхового возмещения является неправомерным.

18.06.2015г. Артемов Г.Н. обратился к ответчику с письменной претензией, однако до настоящего времени ответа на данную претензию не поступило.

Таким образом, сумма страхового возмещения, подлежащая выплате Артемову Г.Н. ответчиком, составляет /________/ рублей (/________/ USD по курсу на 21.04.2015г.).

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средства: вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в г уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлеж уплате проценты на сумму этих средств.

На 04.08.2015г. размер процентов составляет: Сумма задолженности: /________/ руб. 28 коп. Период просрочки: с 20.04.2015 по 07.08.2015: 108 (дней)

Ставка рефинансирования: 8.25% Проценты итого за период = (/________/) * 108 * 8.25/36000 = /________/ руб. 29 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 31 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" требования потребителя подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» сроков: удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которого определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей».

Пунктом 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» установлена неустойка (пеня) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Таким образом, за неудовлетворение в добровольном порядке требования о выплате страхового возмещения подлежит взысканию неустойка в размере:

/________/ руб.*40*3% = /________/ руб.

На основании изложенного, истец с учетом уточнения исковых требований просит суд взыскать с ОСАО «Ингосстрах» в пользу Артемова Г.Н. сумму страхового возмещения в размере /________/ рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере /________/ руб.; неустойку за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя в размере /________/ руб., компенсацию морального вреда в размере /________/ руб., за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Определением Кировского районного суда г. Томска в связи с отказом представителя истца от части исковых требований производство по делу в части исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами прекращено.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, представил письменные возражения на отзыв ответчика. Суду пояснил, что с истцом случился несчастный случай, он получил травму /________/, потерял сознание, в связи с чем не мог заблаговременно обратиться в сервисный центр. От того, что истец не обратился в сервисный центр, от этого случай не перестает быть страховым случаем. Перечень оснований, предусмотренных ст.ст. 963,964 ГК не предусматривает такое основание для отказа в выплате страхового возмещения. Когда истец приехал в США, тот страховой полис, который он получил не подошел, и он вынужден был еще раз получить медицинскую страховку в США. Американская компания признала данный случай страховым и оплатила большую часть медицинских расходов, на оставшуюся часть выставили Артемову Г.Н. два счета. Никаких других счетов, кроме представленных в дело, истец не получал. Поскольку в данном случае имеет место сострахование, у ответчика возникла солидарная обязанность выплатить страховое возмещение.

Представитель ответчика исковые требования не признала, представила письменный отзыв на иск. Пояснила, что отказ в выплате страхового возмещения правомерен, поскольку истец в нарушение условий договора страхования, Правил страхования не согласовал свой визит к врачу, а, следовательно, и расходы, связанные с посещением врача. В полисе страхования крупным шрифтом указано, что страховщик не возмещает расходы, произведенные без предварительного подтверждения со стороны сервисного центра. Истец в сервисный центр своевременно не обратился, следовательно, ситуация страховым случаем признана быть не может. Соответствующая обязанность вытекает из договора. Если сам клиент находился в бессознательном состоянии, то сделать звонок в сервисный центр могла супруга истца, либо прохожие лица. Только после звонка необходимо было получить медицинскую помощь. Медицинская помощь могла быть оказана только тем медицинским учреждением, которое бы одобрил сервисный центр. Таким образом, со стороны истца имелись существенные нарушения договора страхования.

Одновременное требование о неустойке и процентов за пользование чужими денежными средствами является неправомерным. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии. Размер страховой премии по договору составляет /________/ долларов. Таким образом, размер неустойки в данном случае не может превышать данную сумму. Правила страхования предусматривают обязанность обращения клиента в сервисный центр, прежде чем что-либо предпринять. Самостоятельное обращение за медицинской помощью может привести к отказу в компенсации произведенных расходов. Крупным шрифтом в страховом полисе указано: «страховщик не возмещает расходы, произведенные без предварительного подтверждения со стороны сервисного центра». Считают, что в данном случае имеет место сострахование с американской страховой компанией, однако непонятно, в какой именно части договора страхования. Кроме того, выставленные истцу счета не содержат обязательных реквизитов. Так же, истцом не представлены доказательства несения этих расходов. Кроме того, истец фактически расходы не понес, счета не соответствует требованиям, в них не указаны реквизиты, в связи с чем ущерб не может быть взыскан с ОСАО «Ингосстрах».

В соответствии с ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства по делу, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (пункт 1 статьи 2 Закона).

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (пункт 3 статьи 3 вышеуказанного Закона).

Отношения, вытекающие из договора страхования, урегулированы главой 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 4015-1 от 07.02.1992 №2300-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации о 22.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьи лицам.

В силу п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в РФ» страховая выплата определяется как денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному при наступлении страхового случая.

Как следует из материалов дела, 23.05.2014г. между Артемовым Г.Н. и ОСАО «Ингосстрах» заключен договор страхования /________/. В соответствии с указанным договором страховым риском являются медицинские расходы при выезде за границу. Территория страхования: Соединенные штаты Америки.

В подтверждение договора страхования Артемову Г.Н. выдан страховой полис /________/. Страховая сумма составила /________/ USD.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования при выезде за рубеж.

В период нахождения за границей истец дважды 01.07.2014 и 07.07.2014 обратился в /________/ /________/ шт. /________/, где ему была оказана медицинская помощь.

Из медицинских выписок, выданных истцу, и представленных в переводе на русский язык следует, что Артемов Г.Н. получил травму /________/, ему наложены швы, выписан рецепт для приема медикаментов. Артемову Г.Н. рекомендовано повторно явиться на прием к врачу. 07.07.2014 Артемов Г.Н. посетил врача, ему были сняты швы.

Наличие обращение за медицинской помощью и стоимость медицинских расходов подтверждается представленными истцом счетами за 01.07.2014 на сумму /________/ USD, из них оплачено /________/ USD, остаток неоплаченной суммы /________/ USD со сроком оплаты 09.02.2014; счетом от 07.07.2015 выставлен счет на сумму /________/ USD., из них оплачено /________/ USD., неоплаченный остаток по счету /________/ USD со сроком оплаты 26.01.2014.

Из пояснений истца в страховую компанию следует, что указанные счета поступили на адрес Артемова Г.Н. в /________/ в январе 2015, после частичной оплаты их Американской страховой компанией и были в марте 2015г. направлены его коллегами в г. Томск.

07.04.2015г. Артемов Г.Н. обратился в офис ОСАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив подтверждение понесенных им медицинских расходов.

Ответчик ОСАО «Ингосстрах» в письме от 20.04.2015г. отказало в выплате страхового возмещения на оплату медицинских расходов при выезде за границу, сославшись при этом на нарушение п. 10.1. Правил страхования медицинских расходов при выезде за границу.

Не согласившись с принятым ответчиком решением, истец направил претензию, которая осталась без ответа.

Как установлено материалами дела страхование Артемова Г.Н. осуществлялось в соответствии с Правилами страхования медицинских расходов при выезде за границу, утвержденных ОСАО «Ингосстрах» 03.03.2014.

Согласно разделу 2 Правил страхования объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинские услуги) и иных услуг, предусмотренных договором, вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания таких услуг в период пребывания застрахованного лица на территории иностранного государства, указанного в договоре страхования, в период его действия.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Согласно п. 4.4. Правил страхования при выезде за рубеж страховыми случаями признаются внезапное заболевание, несчастный случай, при условии, что указанные события произошли во время пребывания Застрахованного на территории страны, указанной в договоре страхования, в период его действия и повлекли необходимость обращения за медицинскими услугами и/или возникновение расходов на оплату медицинской помощи

Под несчастным случаем подразумевается внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой травму, или иное расстройство здоровья, или смерть Застрахованного (п. 4.6. Правил страхования при выезде за рубеж).

События, не являющиеся страховыми случаями, перечислены в п.п. 4.7.-4.10. Правил страхования при выезде за рубеж.

Материалами дела подтверждается, что Артемов Г.Н. на момент подачи заявления о страховой выплате представил ответчику необходимые документы, подтверждающие страховой случай, произошедший с ним за границей, медицинскую документацию и свои объяснения по обстоятельствам случившегося.

Представленные истцом документы для выплаты страхового возмещения были приняты, однако выплате было отказано, на основании п. 10.1 Правил.

Суд полагает, что из представленных в материалы доказательств нашло свое подтверждение, что произошедшее с Артемовым Г.Н. за границей событие в виде полученной травмы и обстоятельства, связанные со случившимся событием подпадает под определение страхового случая, указанного в Правилах страхования как несчастный случай, в результате которого Артемов Г.А. вынужден был обратиться за оказанием платной медицинской помощи.

Отказ в выплате страхового возмещения на основании п. 10.1 Правил суд считает необоснованным. Поскольку с Артемовым Г.Н. произошел несчастный случай он не мог согласовать визит к врачу.

Кроме того, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договору личного страхования предусмотрены ст. ст. 963, 964 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, из приведенных норм следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя.

Учитывая то, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения как не обращение в Сервисный Центр ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение такого условия в договор страхования является ничтожным, противоречащим Гражданскому кодексу Российской Федерации и, соответственно, применяться не должно, что согласуется с позицией, изложенной в пункте 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан".

Поскольку Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования, они также не должны содержать положения противоречащие законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Доводы представителя ответчика о том, что у страховой компании нет подтверждений того, является ли данный случай страховым, нет никакой информации, свидетельствующей о получении данного вреда здоровью, суд полагает несостоятельными.

В силу п. 35 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013 N 20 ппри решении вопроса о правомерности отказа страховщика от выплаты страхового возмещения суд учитывает не только документы, указанные в договоре добровольного страхования имущества, но и документы, не указанные в договоре, которыми подтверждается наступление страхового случая и размер убытков, понесенных страхователем (выгодоприобретателем) в результате наступления страхового случая.

Документы, на которые ссылается истец, имеющие заверенный перевод, подтверждают факт оказания медицинской помощи и расходов, которые истец должен понести и которые связаны с полученной истцом травмой от несчастного случая.

Кроме того, указанное обстоятельство ответчиком не оценивалось при рассмотрении заявления истца о выплате страхового возмещения, а отказ в выплате был основан на отсутствии предварительного предупреждения. В судебном заседании ответчик доказательств обратному не представил.

Указанный страховой случай обладает признаками вероятности и случайности, при этом в деле отсутствуют предусмотренные законом основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

Следовательно, отказ от выплаты страхового возмещения со стороны страховщика является нарушением договора страхования и противоречит существу страхового обязательства.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика страхового возмещения является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению (ст. 309, п. 1 ст. 929 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с разделом 5 Правил страховщиком покрываются, в том числе медицинские расходы по пребыванию и лечению в стационаре, при необходимости экстренной госпитализации, включая расходы на врачебные услуги, на проведение операций, диагностических исследований, а также по оплате назначенных врачом медикаментов, перевязочных средств и средств фиксации. По амбулаторному лечению, включая расходы на врачебные услуги, диагностические исследования, назначенные врачом медикаменты, перевязочные средства и средства фиксации (гипс, бандаж) (п.5.1.1, 5.1.2 Правил).

Страховая сумма определяется судом с учетом требований п. 7.1 Правил и договора страхования в размере, исходя из фактической стоимости предоставленных истцу медицинских услуг, с учетом курса доллара на 21.04.2015 и составит /________/ рублей 28 копеек = /________/ долларов США x 51,5207 (курс к рублю).

Доводы представителя ответчика о том, что выставленные счета не соответствуют требованиям и не могут подтверждать медицинские расходы, суд полагает необоснованными.

В выставленных Артемову Н.Н. счетах имеется все обязательные реквизиты, в счетах указаны сумма, номер счета, имеется штрих код, лицо, которому необходимо оплатить данные счета, лицо, которому необходимо перечислить денежные средства.

Требование Артемова А.Г. о взыскании неустойки по п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» суд полагает обоснованным.

Согласно разъяснениям, указанным в п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.

Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской N 20 предусмотрено, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" ГК РФ и Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 4 декабря 2000 г.) в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем этим же пунктом разъяснено, что если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование соответствует закону, а неустойка подлежит исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

Судом установлено, что страховая премия по договору страхования автотранспортных средств от 12.05.2014 составила /________/ USD. Обязанность по уплате страховой премии исполнена истцом в полном объеме, что подтверждается квитанцией /________/ от 12.05.2014г.

Представитель истца уточнил размер неустойки и просит взыскать /________/ рублей 86 копеек за период с 29.06.2015 по 23.10.2015 из расчета /________/ USD (/________/ рубля по курсу доллара США на 21.04.2015) х 3% х 117 дней = /________/ рублей 86 копеек.

Суд соглашается с расчетом неустойки, представленной истцом, расчет неустойки ответчиком не оспорен. Оснований для снижения размера неустойки, суд не находит.

Исходя из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении Пленума № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (пункт 1).

В соответствии с п. 2 указанного постановления, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу ст. 15 Федерального закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п.8 Постановления Пленума Верховного Суда от 20.12.1994 № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», размер компенсации морального вреда зависит от характера и объема причиненных истцу нравственных или физических страданий, … иных заслуживающих внимания обстоятельств… При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Степень нравственных или физических страданий оценивается с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий.

Поскольку обязанность по выплате страхового возмещения ответчиком не исполнена, суд приходит к выводу, что действиями ответчика истцам был причинен моральный вред.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства по делу, и принимая во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства, суд полагает возможным не согласиться с суммой компенсации морального вреда указанной истцами и руководствуясь требованиями разумности и справедливости, считает возможным определить размер денежной компенсации морального вреда, подлежащий взысканию в пользу /________/ рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с тем, что до настоящего времени обязанность по выплате страхового возмещения страховщиком не исполнена, в пользу истца подлежит взысканию указанный штраф.

Поскольку суд удовлетворил исковые требования истца в сумме в сумме /________/ рублей 14 копеек, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере /________/ рубля 07 копеек рубля (50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя).

Ответчиком заявлено о снижении размера штрафа. Суд полагает возможным снизить размер штрафа, исходя из следующего.

Предусмотренный ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, исходя из изложенного, применение ст. 333 ГК РФ возможно при определении размера, как неустойки, так и штрафа, предусмотренного Законом РФ "О защите прав потребителей".

По смыслу, придаваемому в ст. 333 ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, но не должна служить средством дополнительного обогащения кредитора за счет должника.

Из материалов дела следует, что с заявлением о выплате страхового возмещения истец обратился 07.04.2015. Согласно штампу на исковом заявлении в суд за защитой нарушенных прав истец обратился 07.08.2015, то есть прошло 3 месяца со дня отказа в выплате.

Исходя из обстоятельств дела, учитывая спорность в принятии ответчиком решения о выплате страхового возмещения, сложность в установлении факта наличия страхового случая, принимая во внимание компенсационную природу мер гражданско-правовой ответственности и недопустимость применения санкций, носящих карательный характер за нарушение гражданско-правового обязательства, а также в целях обеспечения баланса сторон спора, суд исходит из необходимости снижения штрафа в 2 раза. В связи с чем, штраф, подлежащий взысканию с ответчика, в пользу истца составит /________/ рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец при подаче иска был освобожден, подлежит взысканию с ответчика в бюджет г.Томска пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Согласно ст.333.19 НК РФ размер государственной пошлины составит /________/ рублей: /________/ рублей – требование имущественного характера, /________/ рублей –требование неимущественного характера.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29.06.2015 ░░ 23.10.2015 ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ /________/ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░░░, 68 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░