Решение по делу № 2-318/2011 ~ М-277/2011 от 03.05.2011

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                        г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Баландиной О.В.,

при секретаре Бондаренко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к Захарову ФИО5 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в Советский городской суд с исковым заявлением о взыскании с Захарова С.А. кредитной задолженности, в обоснование требований которого указало следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Стройвестбанк» и Захаровым С.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредитные средства в рамках кредитной линии на срок «до востребования» с использованием предоставленной банком заемщику кредитной карты в размере, не превышающем лимита кредитования, - 25 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 22% годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ – 24% годовых. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит, а обязательства заемщика по погашению кредита и уплате процентов перестали исполняться надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.3.4 договора за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,11% годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ-0,5% годовых за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности. ОАО АКБ «Стройвестбанк» реорганизован в форме присоединения к ОАО «УРАЛСИБ». Ссылаясь на п.2 ст.58, ст.ст.309, 310, 314, 322, 330, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ОАО «УРАЛСИБ» просило суд взыскать с Захарова С.В. задолженность по договору № об открытии кредитной линии клиентам – держателям кредитных карт международных платежных систем от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 852 рубля 16 копеек, в том числе задолженность по кредиту – 22 993,50 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами – 3 303,23 рубля, пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита и срока уплаты процентов, – 101 555,43 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 757,04 рубля.

Представитель истца ОАО «УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Захаров С.А. в судебном заседании не оспаривал размер задолженности по кредиту в 22 993 рубля 50 копеек и размер задолженности по уплате процентов за пользование заемными средствами в 3 303 рубля 25 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО АКБ «Стройвестбанк», и исковые требования в указанной части признал, о чем представил суду заявление. Полагал, что заявленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и просил о её снижении до 1 500 рублей.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства и дав им оценку, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Стройвестбанк» и Захаровым С.А. заключен договор № об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем (далее - кредитный договор), согласно которому Банк предоставляет Заявителю кредит в рамках кредитной линии для оплаты платежных документов по операциям, предусмотренным договором, «Условиями обслуживания физических лиц-держателей кредитных банковских карт международных платежных систем» и действующими тарифами Банка. Кредит выдан на срок «до востребования» в размере, не превышающем лимит кредитования в 25 000 рублей с начислением платы за пользование кредитом в размере 22% годовых (п.1.1, 3.2 кредитного договора). Клиент обязан ежемесячно, не позднее 40 календарного дня с первого календарного месяца, следующего за отчетным, обеспечить поступление средств в размере не менее установленной договором минимальной суммы ежемесячного платежа, а так же суммы процентов, начисленных на ссудную задолженность за отчетный месяц (п.3.3 кредитного договора, п.6.5 Условий). Минимальная сумма ежемесячного платежа по договору составляет 10% от суммы ссудной задолженности на условиях «до востребования» на отчетную дату и всю сумму Перелимита, если он допущен. За неисполнение Заявителем обязательств по своевременному возврату Банку процентов за пользование кредитом, минимальной суммы ежемесячного платежа и иных сумм по договору предусмотрены пени в размере 0,11% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Договор вступает в силу с момента выдачи карты Заявителю, заключается на неопределенный срок (п.4.1 кредитного договора).

В соответствии с Условиями обслуживания физических лиц – держателей кредитных банковских карт международных платежных систем (далее – Условия) Банк списывает со Счета денежные средства, поступающие от клиента, и направляет их на погашение: суммы штрафных санкций в соответствии с Договором; суммы процентов по ссудной задолженности в соответствии с Тарифами; суммы ссудной задолженности по договору; убытков, понесенных Банком вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом условий Договора, Условий, Тарифов; суммы задолженности перед Банком по иным договорам, заключенным между Банком и Заемщиком (п.5.6 Условий). Кредит выдается Банком в день списания денежных средств с картсчета и гасится в день поступления суммы денежных средств на счет в размере предоставленного кредита (п.6.4 Условий). При исчислении суммы процентов и суммы пени в расчет принимается фактическое количество дней использования кредита, а количество дней в году 365 (366) (п.6.10 Условий). Банк имеет право в одностороннем порядке в любое время расторгнуть договор и прекратить предоставление кредитных средств при наступлении обязательств, очевидно свидетельствующих о невозможности исполнения клиентом своих обязательств по возврату кредита и уплате предусмотренных договором процентов в установленный срок (пп.«б» п.11.9 Условий).

В силу п.2.1 кредитного договора, п.11.4, 11.5 Условий Банк вправе в одностороннем порядке изменять кредитный лимит и/или плату за пользование кредитом, направив письменное уведомление об этом Заявителю не позднее, чем за 20 календарных дней до такого изменения. В силу п.2.2 кредитного договора, п.11.6 Условий при неполучении письменного отказа от новых условий в срок, не позднее 5 календарных дней до даты, определенной как дата введения изменений в действие, договор считается измененным, начиная с указанной в уведомлении даты.

ДД.ММ.ГГГГ Захаров С.А. письменно уведомлен банком об изменении размера платы с ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом до 24% годовых. Отказа от новых условий кредитования от ответчика не поступило.

Международная банковская карта получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его подписью в расписке в получении карты.

Согласно выписке по фактическим операциям по кредитной карте в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Захарову С.А. выдано 86 205 рублей 12 копеек.

В судебном заседании из представленных доказательств установлено, что последнее гашение ссудной задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах Захаров С.А. нарушил свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, не уплатив ежемесячные платежи в срок и в размере, которые установлены п.3.3, 3.2 договора № об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем от ДД.ММ.ГГГГ, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Захаровым С.А. обязательств у банка возникли основания предъявить требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Стройвестбанк» направил ответчику требование (заключительное) о возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору в сумме 70 401 рубль 48 копеек, в том числе задолженности по основному долгу в сумме 22 993 рубля 50 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 4 091 рубль 39 копеек, и пени в сумме 43 316 рублей 59 копеек.

В добровольном порядке возврат оставшейся суммы кредита не произведен.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом в силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При таких обстоятельствах ответчик Захаров С.А. обязан выплатить задолженность по договору № об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 22 993 рубля 50 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 4 091 рубль 39 копеек и пени.

Согласно Изменениям №, вносимым в Устав Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ»), от ДД.ММ.ГГГГ на основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а так же решений внеочередных общих собраний акционеров Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Стройвестбанк» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Стройвестбанк», Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК». Банк является правоприемником всех прав и обязанностей в отношении всех должников и кредиторов Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Стройвестбанк».

Изменения, вносимые в учредительные документы юридического лица, Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») зарегистрированы Управлением ФНС по г. Москве ДД.ММ.ГГГГ, о чем выдано свидетельство № №.

Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения в отношении Открытого акционерного общество Акционерный коммерческий банк «Стройвестбанк» (ОАО АКБ «Стройвестбанк») ДД.ММ.ГГГГ подтверждается свидетельством № №, выданным Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве.

В соответствии со ст.58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединенного юридического лица.

При таких обстоятельствах задолженность по договору № об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика в пользу ОАО «УРАЛСИБ».

Поскольку заявленная истцом неустойка имеет чрезмерно высокий процент и явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, учитывая сумму основного долга, и срок, в течение которого не исполнялось обязательство, а так же размер процентов, взыскиваемых кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсирующий в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу о возможности применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении размера неустойки, подлежащей взысканию с Захарова С.А., до 13 000 рублей 00 копеек. В остальной части исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» к Захарову С.А. удовлетворению не подлежат.

В соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ОАО «УРАЛСИБ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 378 рублей 90 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к Захарову ФИО6 удовлетворить в части.

Взыскать с Захарова ФИО7 в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об открытии кредитной линии клиентам – держателям кредитных карт международных платежных систем в сумме 39 296 (тридцать девять тысяч двести девяносто шесть) рублей 73 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 22 993 рубля 50 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 3 303 рубля 23 копейки, пени в связи с нарушением срока возврата кредита и срока уплаты процентов – 13 000 рублей 00 копеек, - а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 378 рублей 90 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                             О.В. Баландина